خلق پول، به نفع بانک ها و زیان اقتصاد کشور| کدام بانک ها با پول مردم زراندوزی می کنند؟
بازار؛ گروه بانک و بیمه: ایجاد پول بدون حمایت از سوی برخی بانک ها برای تامین نیاز شرکت های تابعه یا تکمیل پروژه ها و غیره به دلیل افزایش حجم نقدینگی موجب تشدید تورم شده و این روند اقتصاد کشور را با مشکل مواجه کرده است. در حالی که قدرت پول آفرینی بانک ها موضوع مهمی است، منافع حاصل از آن باید با منافع عمومی همخوانی داشته باشد. با این حال، از آنجایی که بانک‌ها در ایران عمدتا خصوصی هستند، منافع حاصل از خلق پول نصیب سهامداران، مدیران و شرکت‌های سرمایه‌گذاری می‌شود. به عبارت دیگر، بانک ها بر اساس منافع خصوصی خود و اطرافیان خود پول خلق کردند، بدون توجه به عواقبی که چنین پدیده ای می تواند اثرات منفی مستقیم و غیرمستقیم بر اقتصاد کشور و معیشت مردم داشته باشد.
کارشناسان می گویند؛ برخی از بانک های خصوصی کشور فقط به فکر منافع خود هستند و رسالت خود را در قبال بانکداری انجام نمی دهند، اما با حرکت به سمت بانکداری، از یک سو سپرده های مردم را جذب می کنند و از آن برای فعالیت های سودآور و شاید سفته بازی و از سوی دیگر استفاده می کنند. آنها برای جلوگیری از خروج پول از سیستم بانکی، نرخ سود بالایی را به مشتریان خود می پردازند، زیرا به خوبی می دانند که پرداخت سود بانکی به دلیل فاصله کم آن با نرخ تورم موجود، حتی از نرخ سود مصوب رسمی نیز بالاتر است. افزین برای آنها مشکلی ندارد.
برخی از بانک های خصوصی عمده تسهیلات خود را به زیرمجموعه های خود می پردازند، یعنی بانک ها بدون توجه به رشد نرخ تورم و تبعات منفی آن برای اقتصاد کشور و سفره مردم، با خلق پول خود را ثروتمند کرده اند.
ایجاد پول برای تامین بانک های تابعه!
در چنین شرایطی آمار منتشر شده از سوی بانک مرکزی از تسهیلات اشخاص وابسته و تسهیلات کلان کوتاه مدت و بلندمدت نشان می دهد که برخی بانک های خصوصی عمده تسهیلات خود را به شرکت های زیرمجموعه خود پرداخت می کنند. به عبارت دیگر سود حاصل از این سرمایه گذاری نصیب شرکت های تابعه می شود در حالی که تورم ناشی از آن نصیب مردم می شود. این بدان معناست که بانک ها بدون توجه به رشد نرخ تورم و تبعات منفی آن برای اقتصاد کشور و سفره مردم با خلق پول خود را ثروتمند کردند.
البته بانک مرکزی دستور ساماندهی وضعیت بانک ها و نظارت دقیق بر عملکرد آنها را صادر کرده است. بانک ها نه تنها باید بانکداری را کنار بگذارند، بلکه کارایی و عملکرد خود را با شرایط و مقررات آن بانک تطبیق دهند. از سوی دیگر، همه بانک ها باید تعادل خود را حفظ کنند و نسبت کفایت سرمایه را افزایش دهند، زیرا در صورت عدم رعایت دستورالعمل بانک مرکزی، منحل می شوند یا در بانک دیگری ادغام می شوند که زنگ خطر را برای بانک های زیان ده به صدا در می آورد. برداشته می شود در چنین شرایطی برخی بانک ها با وجود دارایی های هنگفت نقدینگی چندانی ندارند، بنابراین مسئولیت پرداخت سود سپرده گذاران را حتی برای مبالغی بالاتر از ارزش رسمی، از آنجایی که کل سرمایه به عهده دارند را بر عهده می گیرند. برگرفته از آنها، خود و مردمی که آنها را در دست دارند وقف دامپروری و پروژه های سنگین و عظیم کرده اند.
اکثر بانک ها اکنون فقط به معاملات بانکی و منافع خود فکر می کنند. این بانک‌ها پس از سال‌ها فعالیت، معروف و قدرتمند شده‌اند، هر چند بانک مرکزی به آنها فشار می‌آورد و تاکید می‌کند که هنوز به فکر خود و سودهای کلان هستند
بانک ها از تجارت دست نمی کشند
محسن صادقی کارشناس ارز و بانک در گفت و گو با خبرگزاری “بازار” وی درباره علل فعالیت پول آفرینی برخی بانک ها و نحوه نظارت بر آن و همچنین نحوه برخورد بانک مرکزی یا تعدادی از بانک های مشکل دار، گفت: بحث ناهماهنگی بانک ها علاوه بر عملکرد برخی بانک ها وی گفت: این مشکلات جدی است و اگر بانک مرکزی به فکر ساماندهی بانک‌ها نباشد، مشکلاتی به وجود می‌آید. اگر برخی از بانک ها مجوز کسب و کار دریافت کردند، علاوه بر تامین مالی شرکت های خود باید فعالیت آنها باید به گونه ای طراحی شود که رقابت سالم بین بانک ها برقرار شود و مردم از خدمات آنها بهره مند شوند.
وی با بیان اینکه این اتفاق نیفتاده است و بانک های خصوصی تک به تک رشد کرده اند به طوری که اکثر آنها فقط به فکر کسب و کار و منافع خود هستند، افزود: این بانک ها پس از سال ها فعالیت، اکنون نامی به خود گرفته اند و گسترش زیادی پیدا کرده اند. از سوی دیگر، آنها به دلیل ارتباطات خود توانستند قدرتمند شوند. در چنین شرایطی با وجود اینکه بانک مرکزی به آنها فشار می آورد و اصرار دارد که تجارت نکنند و مردم را در مسیر درست هدایت نکنند، باز هم به فکر خودشان هستند و سودهای کلانی می برند. این قضیه کار بانک مرکزی را برای ساماندهی بانک ها با مشکل مواجه کرده است.
بیشتر بانک‌های خصوصی مسیری را دنبال می‌کنند که در آن سرمایه‌شان به حداقل می‌رسد. به همین دلیل حاضر به پرداخت وام های ریز و درشت نیستند زیرا سودآوری در بانکداری بسیار بالاست. علاوه بر این، برخی از آنها نیز برای پوشش نیازهای وام شرکت استفاده می شود. زیردستان شما شروع به خلق پول می کنند
سود بانکی برای بانک ها جذاب نیست
صادقی توضیح داد: اکثر بانک‌های خصوصی مسیری را دنبال می‌کنند که منابع خود را به حداقل می‌رسانند. به همین دلیل حاضر به پرداخت وام های کوچک و بزرگ نیستند، زیرا سودآوری کسب و کار بسیار بالاست، علاوه بر این، برخی از آنها برای رفع نیازهای شرکت های تابعه خود نیز پول ایجاد می کنند، زیرا اغلب دارایی های آنها مسدود شده است. انحلال آنها چندان آسان نیست. به همین دلیل، اگر دارایی های بانک ها مسدود نشده و نقدینگی داشته باشند، ساماندهی آنها راحت تر خواهد بود.
این کارشناس بانکی تصریح کرد: اکنون عملیات بانکی چندان آسان نیست، گران است و عواقب دارد به نظر می رسد بانک مرکزی باید با اجرای اقدامات درست از جمله جلوگیری از اضافه برداشت ها که در حال حاضر بر آن متمرکز است، اقدام کند. و همچنین ادغام بانک‌های مشکل‌دار و مؤسسات ناکارآمد، اگرچه چنین روشی برای بانک‌های مرکزی که در آنها ادغام می‌شود، هزینه‌ها را نیز افزایش می‌دهد، اما بهتر از این است که اقتصاد کشور ضعیف شده و اوضاع بانکی تا این حد آشفته باشد. به دلیل عدم توجه به ساماندهی وضعیت بانک ها، برخی بانک ها دکمه خلق پول و افزایش نقدینگی را حفظ کرده اند که تورم را به شدت افزایش می دهد.
بر اساس این گزارش، با توجه به اظهارات رئیس کل بانک مرکزی از یک سو انحلال بانک هایی که سرمایه کافی ندارند و از سوی دیگر با تاکید بر ساماندهی وضعیت بانک های مضطرب، انحلال بانک هایی که سرمایه کافی ندارند، صورت می گیرد. این امیدواری ایجاد شده است که بانک‌های مشکل‌دار یا خودشان منحل شوند، تغییر یا کناره‌گیری از فعالیت‌های بانکی داشته باشند، زیرا بی‌توجهی به عملکرد آنها نشان‌دهنده تداوم پدیده خلق پول است که در حال حاضر یک معضل جدی در اقتصاد کشور است.
