برای دریافت وام قرض الحسنه باید از چه طریقی اقدام کرد؟

به گزارش افق میهن، اگر به پول زیادی نیاز دارید و درآمدتان جوابگوی این نیاز نیست، بهترین راه، گرفتن وام است. وام قرض الحسنه یکی از شناخته شده ترین انواع اعتبار است که البته تقاضای زیادی برای آن وجود دارد. به همین دلیل تصمیم گرفتیم در این مقاله به طور مفصل درباره شرایط گرفتن وام از قرض الحسنه صحبت کنیم. اگر شما هم از علاقه مندان به این وام هستید این مقاله را از دست ندهید.

شرایط اخذ وام با ضامن

در ایران اخذ وام قرض الحسنه بیشتر از طریق بانک ها و موسسات مالی و اعتباری انجام می شود. علاوه بر این، هر بانک شرایط و ضوابط خاص خود را دارد. با این حال، رویه های کلی برای درخواست وام قرض الحسنه در اکثر بانک ها یکسان است. این شرایط و مراحل دریافت عبارتند از:

انتخاب بانکی که وام را پرداخت می کند

ابتدا باید بانک ارائه دهنده وام قرض الحسنه را انتخاب کنید. بانک های مختلف ارائه دهنده وام قرض الحسنه شامل بانک سینا و بانک می باشد مهر از ایران و بانک رسالت یاد کنیم. بانک صادرات، بانک ملت یا بانک ملی نیز برخی از انواع وام قرض الحسنه (وام طرح زایمان، وام ازدواج و …) را پرداخت می کنند که فقط به افراد خاصی اعطا می شود.

افتتاح حساب در بانک مورد نظر

قدم دوم برای دریافت این وام، داشتن حساب نزد بانکی است که می خواهید از آن وام بگیرید. در این مرحله، ممکن است لازم باشد مقدار مشخصی را برای چندین ماه در حساب خود نگه دارید تا واجد شرایط دریافت وام شوید. مثلا در بانک مهر در ایران برای دریافت وام باید حداقل ۶ ماه مبلغ مشخصی را واریز کنید.

مدارک و ضامن خود را برای بانک جمع کنید

در مرحله سوم مدارک مورد نیاز معمولا شامل مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، تکمیل فرم درخواست وام، مدارک ضامن یا ضامن (شامل مدارک شناسایی، دسته چک، گواهی اشتغال به کار، کسر اقساط، پروانه کسب و …) می باشد. و مدارک استخدامی خود را برای نشان دادن توانایی مالی خود برای پرداخت اقساط آماده کنید. تمام این مدارک را به بانک تحویل دهید.

در مرحله بعد کارمند بانک مدارک شما و ضامن را بررسی می کند و در صورت واجد شرایط بودن به شما وام تعلق می گیرد. مراقب باشید بسیاری از بانک ها اصرار دارند که شما به عنوان کارمند دولت ضامن را بپذیرید. برخی از بانک ها نیز ضامن با دسته چک و جواز کسب را می پذیرند.

پرداخت وام و تعیین اقساط

پس از تایید مدارک و ضامن، مبلغ وام به حساب شما واریز خواهد شد. در همان زمان، بانک نرخ بازپرداخت را برای شما تعیین می کند. نرخ سود این وام بین ۲ تا ۴ درصد است که معمولاً توسط کمیسیون تعیین می شود. بازپرداخت نیز به صورت ماهانه و در بازه زمانی مشخص انجام می شود.
با تمام این موارد، به خاطر داشته باشید که هر بانکی ممکن است شرایط خاص خود را برای پرداخت وام داشته باشد. بنابراین بهتر است قبل از گرفتن وام در مورد بانکی که به دنبال آن هستید اطلاعات بیشتری کسب کنید.

شرایط اخذ وام بدون ضامن

از آنجایی که گرفتن وام بسیار سخت شده و یافتن ضامن آسان نیست، بسیاری از افراد از گرفتن وام اجتناب می کنند. بسیاری از بانک ها شرایط سخت تری را برای پذیرش ضامن وضع می کنند که باعث می شود بسیاری از افراد نتوانند وام دریافت کنند.
اما راه های دیگری نیز برای دریافت وام خوب وجود دارد که نیاز به ضامن ندارد. با این روش نیازی به سپرده گذاری نیست و تنها کافی است چک و سفته ارغوانی ارائه دهید.

DGP یکی از بهترین برنامه ها برای دانلود است وام بدون ضامن آیا این برنامه خدمات پرداخت آنلاین وام را ارائه می دهد که در آن می توانید تمام تراکنش های وام را به صورت آنلاین انجام دهید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که این برنامه را دانلود و بر روی گوشی خود نصب کنید و سپس تراکنش های خود را برای دریافت اعتبار آپلود کنید.

در این برنامه وام قرض الحسنه ۳۰۰ هزار تومانی تا ۱۰ میلیون تومانی به کاربرانی که مبلغ تراکنش خود را افزایش داده اند ارائه می شود. اقساط وام بین ۱ تا ۴ ماه است و برای این وام سودی دریافت نمی شود. به طور کلی گرفتن وام قرض الحسنه از دیجی پی به ساده ترین شکل انجام می شود که حتی نیازی به حضور شما در شرکت نیست.

برای دریافت وام بدون بهره کافیست چک یا سفته بنفش را به صورت آنلاین ارائه دهید و فرم درخواست وام را پر کنید.
همچنین می توانید کالاهای لوکس مانند گوشی، لپ تاپ، لوازم خانگی و غیره را به صورت اقساطی از دیجی پی خریداری کنید. خرید اقساطی کالا از طریق این برنامه نیز بدون ضامن انجام می شود و می توانید کالاهای مورد نیاز خود را در فروشگاه های قرارداد دیجی پی خریداری کنید.

مزایای وام

وام قرض الحسنه مزیت های زیادی دارد که تقاضا برای این وام را بالا می برد. مهمترین مزایای این نوع وام عبارتند از:

• اخذ وام بدون بهره: وام قرض الحسنه بدون بهره یا با حداقل سود می باشد. یعنی فقط باید مبلغ وام را بازپرداخت کنید. ماهیت بدون بهره این وام را از سایر وام ها که معمولاً دارای سود بالایی هستند متمایز می کند.
• کارمزد کم وام: این وام با کارمزد بانکی که بین ۲ تا ۴ درصد کل مبلغ وام است پرداخت می شود. این کارمزد معمولاً به عنوان هزینه اداری به شما پرداخت می شود و نشان دهنده سود بانکی نیست.
• شرایط بازپرداخت ساده: بسیاری از بانک ها برای وام قرض الحسنه بازپرداخت معقولی دارند که با شرایط مالی و میزان وام تطبیق داده می شود. مثلا در بانک مهر ایران می توانید وام ۳۰ میلیونی را ظرف ۱۸ ماه بازپرداخت کنید.

معایب وام گرفتن از بانک ها و موسسات مالی

اگرچه وام مزایای زیادی دارد، اما معایبی نیز دارد، از جمله:

• سقف کم وام: وام های قرض الحسنه معمولاً سقف پایینی دارند و ممکن است برای پوشش هزینه های کلان مانند خرید خانه یا سرمایه گذاری کافی نباشند.
• شرایط سخت دریافت: برخی بانک ها و موسسات مالی برای پرداخت وام قرض الحسنه شرایط سختی دارند. به عنوان مثال، سپرده های بلندمدت، نیاز به ضامن معتبر و یا سایر ضمانت های مالی برای بسیاری از متقاضیان مشکل است.
• فرآیند زمان بر گرفتن وام قرض الحسنه: روند دریافت وام قرض الحسنه در برخی بانک ها ممکن است طولانی باشد. در مواردی که بانک به شدت ضامن را می پذیرد، این روند ممکن است بیشتر طول بکشد.
• در دسترس همه افراد نیست: همه افراد نمی توانند وام قرض الحسنه بگیرند و این نوع وام معمولا به گروه های خاصی داده می شود مانند: ب- کارمندان دولت، افراد با حقوق ثابت یا کسانی که نزد بانک سپرده دارند. اما در برنامه دیجی پی هرکس از این برنامه استفاده کند وام دریافت می کند.
• تقاضای بالا برای وام قرض الحسنه و محدودیت منابع: با توجه به مزیت های وام قرض الحسنه، تقاضا برای آن بسیار زیاد است، بنابراین امکان گرفتن این وام برای همه وجود ندارد. از سوی دیگر، بانک ها منابع محدودی برای ارائه این وام دارند که ممکن است منجر به رد شدن برخی از درخواست ها شود یا مجبور شوید برای مدت طولانی در صف بمانید.

در پایان

یکی از بهترین انواع وام های بانکی، وام قرض الحسنه است که بدون بهره پرداخت می شود و فقط کارمزد بانکی از شما دریافت می شود. اما دریافت این وام به دلیل تقاضای زیاد و محدودیت توان پرداخت بدهی بانک کمی دشوار است. اما می توانید بدون ضامن و بدون نیاز به سپرده بانکی از طریق دیجی پی وام بگیرید و آن را به صورت اقساط پرداخت کنید.