استراتژی جریان‌ساز بانک سینا برای مدیریت هزینه پول

اگرچه بسیاری از بانک ها در افزایش نرخ بهره برای سپرده های بلند مدت برای اوراق قرضه وجوه ، پناهندگان دارند ، اما بانک سینا رویکرد ویژه ای را برای مدیریت پول انتخاب کرده است که براساس سپرده های فعلی است.

در اکوسیستم مالی ایران که بانک ها بر نرخ بهره رقابتی برای استخراج منابع تأکید می کنند ، تغییر رویکردهای منابع فعلی فقط با جریان آب مغایرت دارد بلکه هدف قرار می گیرد. سال گذشته بانک سینا نشان داد که با تجدید نظر در دستورالعمل های استخدام منابع ، نه تنها نسبت سپرده های فعلی را افزایش می دهد ، بلکه یک بستر پرش را برای کاهش قیمت های نقدی و بهبود ساختار ترازنامه نیز ارائه می دهد. این تصمیم ظاهراً اصلاح منابع بود ، اما در عمل این یک گام استراتژیک برای بهبود سودآوری پایدار و ارتقاء مزیت رقابتی بانک است.

در سیستم بانکی ایران ، سپرده های بلند مدت سالها نقش ستون فقرات را ایفا کرده اند ، اما در سالهای اخیر هزینه های استخراج این منابع در سالهای اخیر با افزایش نرخ بهره و فشار بر علاقه آلودگی بین افزایش یافته است. در چنین محیطی ، بانک سینا با تدوین استراتژی که بر جذابیت کفی های فعلی متمرکز شده است ، روش دیگری را تجربه کرد.

براساس گزارش اخیر مجمع عمومی سالانه بانک سینا ، نسبت منابع بانک در مقایسه با سال گذشته ۵ درصد افزایش یافته است. این فراتر از تحول در عملیات سپرده و بلوغ رویکرد بانک برای اصلاح ساختار مالی است.

بر خلاف سپرده های بلند مدت ، منابع نقدینگی فعلی نزدیک به صفر هستند. این بانک با افزایش نسبت این منابع و در عین حال کاهش میزان پول ، بانک را قادر می سازد تا از تسهیلات بالاتری با هزینه های مالی پایین تر برخوردار باشد. این عمل همچنین می تواند از دیدگاه دیگری مورد تجزیه و تحلیل قرار گیرد. در حالی که بانکها برای کنترل منابع منابع مجبور به رقابت برای نرخ بهره هستند ، بانک سینا با افزایش منابع با غذای کم به نوعی خود را از این رقابت آزاد کرده است.

انتقال
یکی از مهمترین دستاوردهای این تغییر رویکرد ، تأثیر مستقیم بر سایر شاخص های عملکرد بانکی است. مطالعات نشان می دهد که رشد کلی بانک در سال گذشته در مقایسه با سال قبل ۵ ٪ افزایش یافته است که فراتر از نرخ رشد نقدینگی کشور (تقریباً ۲ درصد) بود. در عین حال ، تسهیلات پرداخت ۵ ٪ افزایش یافته و تعهدات بانکی دو برابر شده است. این هماهنگ سازی بین منابع پایین و توسعه خدمات بانکی نشان می دهد که بانک سینا موفق به ایجاد یک برگه قوی بین دو نکته مهم یعنی جوایز نقدی و افزایش سهم بازار شده است.

شایان ذکر است که این پیشرفت بدون فشار به ساختار مالی یا افزایش بدهی بین بانک ها حاصل شد. بنابراین ، بانک سینا ، که به منابع داخلی متکی است ، موتور رشد موتور را نگه می دارد و سهم خود را در بازار پول گسترش می دهد ، در حالی که بسیاری از بانک ها برای تأمین منابع و جذب نقدینگی به بازارهای گران قیمت می روند.

عوارض جانبی و مزایای پایدار
قدرت این خط مشی فقط در مورد کاهش هزینه های پول یا افزایش منابع نیست. یکی از مهمترین اما مهمترین مزایا ، بهبود کیفیت نمونه کارها و مدیریت ریسک اعتباری بود. نسبت ادعاهای غیر قدرتمند این بانک در پایان سال گذشته به سطح قابل قبول ۴.۹ درصد کاهش یافته است که کمتر در شبکه بانکی مشاهده می شد. از یک طرف ، این نسبت نشان دهنده اعتبار سنجی دقیق است و از طرف دیگر هماهنگی بین واحدهای تأمین منابع و انتساب منابع در بانک سینا را تأیید می کند.

علاوه بر این ، شاخص کفایت سرمایه Vinea به حدود ۴.۹ درصد رسیده است که نه تنها استاندارد بانک مرکزی را در بر می گیرد ، بلکه پایه و اساس اعتماد بیشتر در پایداری مالی بانک در آینده است. بنابراین ، بانک سینا با کنترل جایزه نقدی و در عین حال ساختار سرمایه خود ، سودآوری را تقویت کرده است.

تغییر فرهنگ بانکی یا راه حل موقت؟
اکنون سوال اصلی این است که آیا این استراتژی در یک افق طولانی مدت ادامه خواهد یافت. تجربه جهانی نشان می دهد که بانکهایی که روی منابع فعلی تمرکز می کنند ، به طور کلی بر خدمات نوآورانه ، بانکداری دیجیتال ، تعامل مداوم با مشتریان کوچک و شرکت های کوچک تأکید می کنند. اگر بانک سینا در گسترش زیرساخت های دیجیتال و مدیریت داده های هوشمند سرمایه گذاری کند اگر موقعیت خود را در حوزه منابع فعلی تثبیت کند ، مزیت رقابتی آن پایدارتر خواهد بود.

توسعه مشوقها برای مشوق های غیرقانونی ، مانند بهبود کیفیت خدمات ، تأمین سیستم عامل های تهاجمی مالی و بهبود تجربه کاربر در برنامه ها ، همچنین به درج های فعلی کمک می کند تا نرخ بهره قانع کننده یا موقت بلکه در بانک باشد.

سال گذشته ، بانک سینا با تصمیم گیری مهم در زمینه منابع ، یعنی تمرکز روی سپرده های فعلی و کاهش هزینه های مالی ، موقعیت خود را در شبکه بانکی ترویج کرد. این مرحله یک تاکتیک تقاطع نیست ، بلکه تغییر در الگوی در مدیریت منابع بانکی است.

اگرچه این موفقیت نیاز به نگهداری مداوم ، ارتقاء و سازگاری با تغییرات بازار دارد ، مسیری که توسط بانک سینا طراحی شده است نشان داده است که حتی در شرایط پیچیده اقتصادی می تواند سودآور و پایدار باشد.