ارائه گزارش اعتبارسنجی چک با الگوریتم‌های هوش مصنوعی

به گزارش افق میهن، رضا قاسم پور مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران در خصوص اجرای طرح گزارش اعتبار چک اظهار داشت: با اصلاح قانون صدور چک در سال ۱۳۹۶ و راه اندازی سامانه صیاد، بانک مرکزی زیرساخت های داده محور لازم را برای تحلیل رفتار اعتباری صادرکنندگان چک فراهم کرد. بر اساس این داده ها و با نظارت بانک مرکزی، شرکت اعتبارسنجی ایران، طراحی مدل اعتبارسنجی چک را اتخاذ کرد.

مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران در تشریح جزئیات فنی و اجرایی گزارش اعتبارسنجی چک گفت: این گزارش که با استفاده از مدل‌های هوش مصنوعی و داده‌های ثبت شده در سامانه صیاد ایجاد شده است، به منظور کاهش ریسک معاملات و ایجاد شفافیت در روابط مالی بین افراد است.

وی افزود: از مرداد ماه سال ۱۴۰۳ مطالعات فنی و بررسی مدل های جهانی آغاز شد و پس از چند مرحله مدل سازی و ارزیابی، مدل نهایی گزارش اعتبار چک به تصویب کمیته های فنی بانک مرکزی رسید.

به گفته قاسم پور، گزارش اعتبار چک با هدف اطلاع رسانی به سه گروه اصلی صادرکننده چک برای بهبود رفتار مالی، ذینفع چک برای اندازه‌گیری ریسک قبل از پذیرش و بانک‌ها برای ارزیابی صلاحیت برای صدور دسته جدید چک ایجاد شده است.

وی تاکید کرد: این سازوکار در چرخه اعتباری کشور بر اساس داده ها و واقعیت های مالی تصمیم گیری می کند.

قاسم پور درباره ساختار گزارش توضیح داد: مقدار آزمون عددی بین ۱ تا ۱۰۰ است و رتبه آن در ۱۵ سطح از A1 تا E3 تعیین شده است. علاوه بر این، گزارش شامل بخش هایی مانند دلایل کاهش امتیاز، امتیاز تجزیه و تحلیل و بررسی جدول وضعیت است تا تصویری جامع از رفتار اعتباری فرد ارائه دهد.

وی افزود: وجود دلایل کاهش امتیاز به معنای ضعیف بودن حسابداری نیست، بلکه بیانگر فرصت هایی برای بهبود رفتار مالی است. حتی افراد برتر می توانند از این داده ها برای بهبود عملکرد خود استفاده کنند.

مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران تاکید کرد: عواملی مانند تعداد و تعداد چک های برگشتی، زمان رفع اثر بد، سابقه اعتباری از نظر تسهیلات و مالیات و میانگین موجودی حساب های بانکی بر ارزش گذاری چک تاثیر دارد.

به گفته وی، نسخه فعلی این گزارش به صورت خلاصه از طریق سامانه «اعتبار» در اختیار اشخاص حقیقی قرار گرفته است. نسخه بهبودیافته در آینده نزدیک تنها با رضایت شخص در اختیار دارنده چک و شبکه بانکی خواهد بود.

قاسم پور در پایان از برنامه دیگر این شرکت برای اجرای طرح تعیین سقف اعتبار چک های مجاز خبر داد و گفت: بر اساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی، سقف مشخصی برای دارندگان دسته اول چک در نظر گرفته می شود تا صدور چک مازاد بر این را محدود کنند. این اقدام گام مهمی در مدیریت ریسک و جلوگیری از صدور چک بی اعتبار است.