بحران پنهان در بانک‌های دولتی؛ ناترازی به ۸۳درصد رسید
به گزارش افق میهن، فرشاد محمدپور قائم مقام بانک مرکزی در مراسم رونمایی از سامانه یکپارچه نظارتی بانک مرکزی موسوم به «سین» که امروز شنبه ۱۰ شهریورماه برگزار شد، گفت: در حال حاضر در سال ۱۳۸۰ از سامانه یکپارچه نظارتی بانک مرکزی رونمایی شد. آذر ۱۴۰۴، از تغییر اساسی در مدل نظارت بانکی خبر داد و گفت: قانون جدید بانک مرکزی نظارت را به دو بخش «جلو» و «پشت» تعریف کرده است. این بدان معناست که باید از بروز ناهماهنگی جلوگیری کرد و پس از وقوع ناهماهنگی اقدامات اصلاحی دقیقی انجام داد.
وی افزود: در گذشته حدود ۶۵ تا ۷۰ درصد از عدم تعادل نقدینگی را بانک های خصوصی تشکیل می دادند، اما اکنون شرایط تغییر کرده و ۸۳ درصد از عدم تعادل به بانک های دولتی مربوط می شود در حالی که سهم بانک های خصوصی تنها ۱۷ درصد است. به گفته محمدپور، این وضعیت نشان می دهد که باید تصمیم فوری و اصلاحی در برخورد دولت با بانک ها گرفته شود.
قائم مقام بانک مرکزی با تاکید بر اینکه الزامات قانونی برای بازپرداخت تسهیلات اعتباری بسیار فراتر از توان واقعی بانک ها است، تصریح کرد: اجرای این تعهدات تکلیفی به ویژه برای بانک های دولتی باعث شده حتی برخی بانک های متعادل به سمت عدم تعادل حرکت کنند.
محمدپور در خصوص شاخص های مالی شبکه بانکی گفت: برای اولین بار در ۱۵ سال گذشته نسبت کفایت سرمایه شبکه بانکی مثبت شده و این بهبود با تخصیص پرونده بانکی آینده به حدی تقویت شده است که رکورد ۲۰ ساله نظام بانکی شکسته شده است. وی در عین حال هشدار داد که شاخص‌های فعلی شکننده هستند و در صورت بی‌توجهی دولت و سهامداران ممکن است دوباره منفی شوند.
وی ادامه داد: مجموع سرمایه بانک ها تا پایان سال ۱۴۰۲ حدود ۵۰۰ میلیارد تومان بوده و در سه سال اخیر به حدود ۱۵۰۰ میلیارد تومان رسیده است. یعنی رشد سه برابری در مدت زمان کوتاه. این در حالی است که شبکه بانکی همچنان حدود یک میلیون و ۴۰۰ هزار میلیارد تومان کسری سرمایه دارد که باید با برنامه ریزی هدفمند نسبت به رفع آن اقدام کرد.
محمدپور در تشریح اقدامات اصلاحی بانک مرکزی افزود: تشکیل هیات نظارت در یک بانک از جمله اقدامات موسسه ملل متحد رویکردی غیرعادی در نظام بانکی است و نشان می دهد که بانک وارد فاز بی ثباتی شده است. وی گفت: در چنین شرایطی بانک مرکزی با ابزارهای نظارتی ویژه وارد عمل می شود تا از تشدید بحران جلوگیری کند.
به گفته عضو هیأت مدیره بانک مرکزی، در قانون جدید بر اقدامات قبلی تاکید شده و رونمایی از سامانه نظارتی «سین» یکی از این اقدامات است. همچنین به زودی عملیات اجرایی سامانه روابط با افراد آغاز می شود که ذینفعان مرتبط با بانک ها و صاحبان واحدها را رصد می کند تا سیگنال های هشدار نظارتی قبل از بحران صادر شود و نیازی به مداخله بعدی نباشد.
محمدپور تصریح کرد: هدف از اجرای برنامه جدید تبدیل نظارت بانک مرکزی از حالت انفعالی به نقش فعال و پیشگیرانه است. زیرا مقرون به صرفه ترین نظارت، نظارتی است که قبل از درگیری صورت می گیرد. وی در پایان خاطرنشان کرد: یکی از وظایف اصلی معاونت رگولاتوری کنترل کامل اطلاعاتی بر شبکه بانکی است تا عملکرد بانک ها قبل از وقوع بحران رصد و اصلاح شود.
