همه‌چیز درباره وام یارانه‌ای برای بازنشستگان

وام یارانه ای برای بازنشستگان | وام حمایتی بازنشستگان همواره یکی از مهمترین و پربازدیدترین موضوعات خبری کشور بوده است. به خصوص وقتی صحبت از طراحی جدید می شود، آن هم با ۴ درصد کارمزد بدون ضامن و سقف ۳۰۰ میلیون تومان وسط باشد

بانک رفاه کارگران با معرفی وام کارگری موج جدیدی از توجه بازنشستگان را به خود جلب کرده است. زیرا این تسهیلات عملا در قالب است وام یارانه ای برای بازنشستگان کار می کند:

کارمزد کم، ضمانت ساده، پرداخت سریع و فقط دسترسی ماهانه.

اما در کنار این جذابیت ها، نکات مهمی وجود دارد که بازنشستگان قبل از اقدام باید بدانند؛ از جمله نسبت اقساط به حقوق، فشار اقساط ۲۴ ماهه، سقف پرداخت واقعی، شرایط اعتبار و محدوده مخاطب.

این گزارش ۳۰۰۰ کلمه ای تمام جزئیات و تحلیل های لازم برای یک تصمیم آگاهانه را ارائه می دهد.

وام یارانه ای بازنشستگان معرفی وام ۳۰۰ میلیونی کارگران

طرح جدید بانک رفاه کارگران یک وام معمولی نیست. بلکه ساختار کاملاً حمایتی دارد و برای بازنشستگان تامین اجتماعی طراحی شده است.

دلایل این ادعا:

• کارمزد ۴ درصد (نرخ واقعی یارانه ای)

• بدون ضامن

• کسر اقساط از حقوق ماهانه

• پرداخت سریعتر از سایر وام های بانکی

در واقع بانک رفاه این وام را به گونه ای طراحی کرده است که حتی بازنشستگان با حقوق پایه نیز می توانند از آن بهره مند شوند به شرطی که نسبت اقساط به حقوق اجازه دهد.

وام یارانه ای برای بازنشستگان چه کسانی مشمول هستند؟

این وام فقط برای بازنشستگان تامین اجتماعی نیست. اما دامنه آن به چندین گروه گسترده تر نیز رسیده است:

✔ گروه های واجد شرایط دریافت وام شغلی

1. بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی

2. کارکنان دانشگاه های علوم پزشکی (هیئت علمی و غیرهیات علمی)

3. حقوق بگیران مراکز درمانی خصوصی

4. کارکنان فعال در سازمان تامین اجتماعی

همه افراد فوق باید یک شرط اصلی را داشته باشند:

دریافت حقوق ماهانه از طریق بانک رفاه

چرا

زیرا این وام بدون ضامن و تنها وسیله ضمانت بانک ارائه می شود. فیش پرداختی و امکان برداشت خودکار اقساط است

وام یارانه ای بازنشستگان شرایط عمومی دریافت تسهیلات

برای دریافت این وام، شرایط زیر ضروری است:

• نداشتن چک برگشتی

• نداشتن بدهی معوق بانکی

• حساب حقوقی فعال در بانک رفاه

• داشتن ظرفیت اقساط کافی بر اساس فرمول اعتبارسنجی

بانک ها طبق قانون نمی توانند اقساط انفرادی را بیشتر از آن بدهند ۳۳ تا ۴۰ درصد حقوق تعیین اما در این طرح با توجه به سیاست حمایتی بانک رفاه، انعطاف بیشتری برای بازنشستگان دیده شده است.

وام یارانه ای بازنشستگان چرا به این وام «یارانه ای» می گویند؟

سه دلیل مهم:

۱) کارمزد ۴ درصد

در حالی که وام های عادی دارای نرخ سود ۱۸ تا ۲۳ درصد هستند، این وام با ۴٪ در قالب تسهیلات پشتیبانی ارائه می شود. این در واقع یک یارانه بانکی است.

۲) عزل ضامن

بخش زیادی از بازنشستگان به دلیل مشکل ضمانت از دریافت وام محروم شدند. این طرح با حذف ضامن عملاً «وام حمایتی» محسوب می شود.

۳) دوره بازپرداخت کوتاه اما با مدل پشتیبانی

اگرچه دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه فشار ایجاد می کند، اما این ساختار به گونه ای طراحی شده است که از بدهکاری طولانی مدت بازنشستگان جلوگیری کند.

وام یارانه ای بازنشستگان مشخصات کامل وام ۳۰۰ میلیونی

مشخصات رسمی وام به شرح زیر است:

با اینکه ۳۰۰ میلیون تومان جذاب است اما اقساط آن برای اکثر بازنشستگان است بسیار سنگین خواهد بود

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

وام یارانه ای بازنشستگان اقساط واقعی و مقایسه آن با حقوق پایه

این بخش مهمترین بخش گزارش است. زیرا بسیاری از بازنشستگان بدون توجه به اقساط فقط عدد ۳۰۰ میلیون را می بینند.

اقساط مختلف وام

(محاسبات دقیق و بر اساس فرمول بانکی)

نتیجه گیری واضح:

➡ برای ۹۰ درصد بازنشستگان امکان دریافت وام ۳۰۰ میلیونی وجود ندارد.

➡ سقف معقول برای اکثر بازنشستگان ۵۰ تا ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود

وام یارانه ای برای بازنشستگان هشدار کارشناسان درباره فشار اقساطی

کارشناسان مالی چند هشدار مهم داده اند:

✔ فشار قسطی شدید

معمولاً بازنشستگان درآمد جانبی ندارند و حقوق ثابت آنها توان پرداخت حق بیمه سنگین را ندارد.

✔ خطر کسری بودجه خانوار

وقتی بیش از نیمی از حقوق صرف اقساط می شود، سایر هزینه های ضروری (دارو، درمان، غذا) تحت فشار قرار می گیرد.

✔ انتخاب مقادیر کمتر

کارشناسان پیشنهاد می کنند که بازنشستگان به بیش از ۱۰۰ میلیون تومان دریافت نکنید مگر اینکه درآمد جانبی داشته باشند.

وام یارانه ای بازنشستگان نحوه ثبت نام و مراحل دریافت

فرآیند ثبت نام ساده تر از همه وام های بانکی است:

مرحله اول – افتتاح حساب حقوقی در بانک رفاه

فقط برای کسانی که هنوز حقوق خود را از این بانک دریافت نکرده اند.

مرحله ۲ – تکمیل فرم درخواست وام

در شعبه و یا از طریق سامانه refah-bank.ir

مرحله ۳ – ارائه مدارک

مرحله ۴ – اعتبار سنجی

بانک وضعیت چک برگشتی، بدهی معوق و نسبت اقساط به حقوق را بررسی می کند.

مرحله ۵ – مبلغ وام را واریز کنید

در صورت تایید، وام بین ۷ تا ۱۰ روز کاری به حساب متقاضی واریز می شود.

وام یارانه ای برای بازنشستگان نکات مهم و پنهان در قرارداد

بازنشستگان باید به نکات زیر توجه کنند:

• مبلغ اقساط در قرارداد مشخص نیست و بر اساس اعتبارسنجی تعیین می شود.

• برخی شعب ممکن است سقف وام را برای افراد مختلف کاهش دهند.

• سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای همه نیست

• علیرغم عنوان “بدون ضامن”، برخی از شعب ممکن است قطعیت بیشتری داشته باشند چک یا سفته درخواست کنید

وام یارانه ای برای بازنشستگان چه کسی شانس بیشتری دارد؟

گروه هایی که شانس بیشتری دارند:

• بازنشستگان با حقوق بالای ۱۵ میلیون

• مردم بدون اقساط بانکی

• کسانی که قبلا از بانک رفاه وام گرفته اند و وضع خوبی داشتند

• پرسنل پزشکی و علوم پزشکی

وام یارانه ای برای بازنشستگان سوالات متداول (سوالات متداول)

۱) آیا این وام واقعاً بدون وثیقه است؟

بله؛ ضمانت اصلی فیش حقوقی است. اما برخی از شعب ممکن است چک یا پیش نویس احتیاطی بگیرند.

۲) آیا همه بازنشستگان می توانند وام ۳۰۰ میلیونی بگیرند؟

خیر نسبت اقساط به حقوق اجازه نمی دهد. در عمل اکثر بازنشستگان تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان دریافت می کنند.

۳) آیا هزینه فقط ۴ درصد است؟

بله این نرخ رسمی و مصوب است.

۴) آیا بازپرداخت ۲۴ ماهه قابل تمدید است؟

خیر ساختار وام کوتاه مدت و بدون امکان تمدید دوره بازپرداخت است.

۵) آیا حقوق بگیران سایر صندوق ها هم می توانند وام بگیرند؟

فعلا فقط زیر مجموعه های تامین اجتماعی و پزشکی.

برای بازنشستگان مهم است

برای دریافت آخرین اخبار وام های یارانه ای، ثبت نام های جدید و تغییرات بانکی:

فردانیوز را دنبال کنید

این گزارش را با سایر بازنشستگان به اشتراک بگذارید

نرخ جدید وام ها و طرح های بانکی را روزانه در سایت بخوانید

منبع

تحلیل و بازنویسی فردانیوز بر اساس اطلاعات رسمی بانک رفاه کارگران