ماجرای بانک هایی که بویی از بانکداری نبرده اند!

بانک و گروه بیمه: در سیستم بانکی ، بانک ها در سراسر جهان ، به ویژه در ایران ، دو مسیر اصلی را ایجاد می کنند: درآمد عملیاتی مانند موسسات و خدمات بانکی و همچنین درآمد غیر کار شده مانند فروش املاک و مستغلات ، مبادله ارز و دارایی های اضافی. در سیستم های مالی پایدار ، وزن اصلی بر درآمد عملیاتی نهفته است. در ایران ، نسبت درآمد غیر عملیاتی در صورتهای مالی بانکها به دلیل سیاست گرامری ، بی حوصلگی ساختاری و ضعف نظارت به شدت افزایش یافته است.

با عرض پوزش فهزه برای سودآوری بانکها در سال ششم ، اگرچه تصویری واضح از چهره های رسمی ارائه می دهد ، اما این واقعیت عمیق تر را منعکس نمی کند: بسیاری از بانک ها در واقع با دوره های شرکت ها ، دارایی و مبادله روبرو شده اند و خود را از ماهیت بانک فاصله می گیرند. سؤال این است که ، آیا بانک ها می توانند از فرم های بیان شده بهره مند شوند؟

سود حاصل از نرخ بهره

این گزارش ادعا می کند که برخی از بانک های آسیب دیده موفق به کسب سود انباشته شده اند. با این حال ، منبع این سود نشان می دهد که بیشتر آنها از معاملات بانکی و درآمد پایدار تحقق نیافته ، بلکه از طریق مبادله ارز ، فروش دارایی های رکود کننده و شناسایی سودهای اداری. این بدان معنی است که ظاهر ترازنامه ها تغییر کرده است ، اما ساختار ناکارآمد و مدل سودآوری نادرست بانک ها دست نخورده باقی مانده است. در زیر سه محور مهم انتقاد از این گزارش وجود دارد:
1. ریشه های طراحی سیاسی که بانک ها در سود غیر عملیاتی شلوغ می شوند ،
2. نقش ناپایدار نرخ ارز در صورت سودآوری مصنوعی ،
1. بحران کفایت سرمایه ، که حتی با علاقه اسمی جبران نمی شود.

بانک	سود و زیان که تا پایان سال انباشته شده است	سود و زیان که تا پایان سال انباشته شده است	ضررهای سود و بازیابی تا پایان سال ۱۴۰۳
ملت	۱۷	۵۵	۱۴۶
پاسارگاد	۱۶	۳۰	۵۶
رفاه	۷	۶	۱۵
آینده	۱۹۷	۳۲۶	۴۶۵
زمین ایران	۴۹	۸۰	۸۰
دی	۱۹۷	۲۳۶	۴۶۵

ضعف ساختاری در سیستم بانکی کشور

یکی از مهمترین نقاط ضعف ساختاری در سیستم بانکی ایران ، روشی است که تولید کننده سیاسی برای بانک ها تعریف کرده است. مسیری که او را از تجارت اصلی خود دور کرد و منجر به درآمد غیر عملیاتی شد. بانکهایی که مجبورند از جذب سپرده ، تأمین تسهیلات و ارائه خدمات مالی بهره مند شوند ، اکنون سعی در فروش دارایی های اضافی ، مبادله ارز و انتقال شرکتهای تابعه از شرکتهای تابعه دارند. این انحراف در عملکرد نتیجه یک سری سوء تفاهم است:
نرخ سود ، که توسط گرامر تعیین می شود و تسهیلات بهینه بانکها را امکان پذیر می کند. نرخ ارز سرکوب شده ، که می تواند در هر زمان مسیر نتایج ارز را مختل کند ، و محدودیت هایی که توسط بانک مرکزی برای گسترش ترازنامه ها اعمال می شود و عملا مانور بانک ها را محدود می کند.

نتیجه این دستورالعمل ها تشکیل بانکی است که بیشتر یک بانک است ، یک آژانس دارایی که فقط با نرخ ارز یا فروش ملک و سهام می تواند دوام داشته باشد.

ساختار سیستم بانکی کشور نادرست است و باید در مورد آن فکر کند

رویای سودآوری در سودآوری

نکته دیگری که در گزارش بررسی ذکر شده است ، نسبت بالایی از درآمد حاصل از مبادله ارز در سودآوری بانک ها است. با این حال ، آنچه مورد غفلت واقع شده است ، خطر این سود است. از آنجا که بسیاری از بانکها بخشی از ضررهای انباشته شده خود را از رشد نرخ ارز جبران می کنند ، باید بپرسید: اگر دولت به سمت تثبیت یا اتصال به هم پیوسته باشد ، این بانک ها چه سرنوشتی دارند؟

پاسخ واضح است:
سودهای موجود در دسترس را تبعید کنید و ترازنامه های ظاهراً سودآور به وضعیت قرمز باز می گردد. این بدان معنی است که بخش بزرگی از سود مشخص شده در سال ۲ نه تنها به شرایط ارز آشفته بستگی دارد.

شرایط ذکر شده با تغییر سیاست یا کاهش نوسانات بازار می تواند کاملاً از بین برود. بنابراین اگر بانک ها خود را از برندگان سود فاصله نگیرند و نتوانند به سمت درآمد عملیاتی واقعی حرکت کنند ، هر موج ارز که آرامش می یابد می تواند به موج جدیدی از ضررها در صورتهای مالی مالی بانک منجر شود.

سودآوری پایدار به زیرساخت های صحیح و کارآمد در سیستم بانکی نیاز دارد

مناسب بودن سرمایه منفی که با سود جبران نمی شود!

علاوه بر بحث در مورد سود یا ضرر ، موضوعی که آینده بانک ها را تعیین می کند ، صلاحیت سرمایه است. این بدان معنی است که توانایی بانک در پوشش خطرات ترازنامه. با وجود سودآوری آشکار ، بسیاری از بانک های ایرانی هنوز در معرض سرمایه منفی قرار دارند. این بدان معنی است که آنها نه تنها می توانند رشد کنند ، بلکه مستعد ابتلا به شوک جدید هستند. گزارش “دنیای جهان اقتصادی” به نقش ضررهای انباشته شده در کاهش سرمایه نظارتی اشاره دارد ، اما عمق بحران نیز هست. برخی از بانک ها آنقدر عمیق سکونت داشتند که سود فعلی آنها فقط نقش دارد و هیچ درمانی ندارد. بانکهایی مانند آینده یا سرمایه در واقع نقش یک بانک فعال را بازی می کنند ، اما فقط با پشتیبانی معکوس و تسهیلات ویژه از سقوط جلوگیری می کنند. تا زمانی که ساختار سرمایه بانکها تعمیر نشود ، هر سخنرانی از بازگشت به سودآوری پایدار فقط با شماره بازی می کند.