ادغام یا انحلال؛ سرنوشت بانک آینده چی می‌شود؟ | تجربه‌های جهانی چه می‌گوید؟‌

طبق پایگاه داده Diarmirza ، به نقل از فرارو. اعلامیه بانک مرکزی در مورد بانک آینده نشان می دهد که راه حل هایی مانند افزایش سرمایه ، افزایش نسبت کفایت سرمایه ، کاهش ریسک و تصحیح شرکت اولویت اصلی است. بنابراین نجات این بانک یک فرایند زمان بندی زمان خواهد بود و تنها در صورت موفقیت تلاش ، نیازی به انحلال نیست. تقریباً شبیه به آنچه در اوایل دهه ۱۹۸۰ اتفاق افتاد ، و خود بانک آینده از خاکستر بانک تات و مؤسسات مالی صالح و آینده آمده است. همچنین نام یک یا دو بانک دیگر وجود دارد. آنها می گویند روز خوبی ندارند. آنها خطر انحلال در گوش خود را احساس می کنند ، اما به یاد داشته باشید که حفظ ثبات مالی بانکها و جلوگیری از ورشکستگی بانکها به حدی مهم است که در سراسر جهان سعی می کنند با کمک ابزارهای مختلف از حل شدن یک بانک به طور کامل جلوگیری کنند. در این پست ، ما در مورد ورشکستگی بانکها و مسئله ادغام و انحلال بحث می کنیم تا دقیقاً بدانیم چه اتفاقی می تواند برای بانک آینده رخ دهد.

چگونه انحلال بانک در ایران اتفاق می افتد؟

انحلال بانک در ایران یک روند پیچیده و دقیق از بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار است. این روند از زمانی شروع می شود که یک بانک دیگر به دلیل مشکلات جدی مالی ، از دست دادن سرمایه کافی ، عدم توانایی در پرداخت سپرده گذاران یا تخلفات گسترده ، دیگر قادر به ادامه کار نیست.

بانک مرکزی نتیجه می گیرد که این بانک پس از بررسی صورتهای مالی ، گزارش های نظارتی و عملکرد بانک در وضعیت نامناسب قرار دارد. در ابتدا ، به بانک معمولاً با اجرای برنامه های اصلاحات ، بازسازی و افزایش سرمایه ، می تواند وضعیت خود را بهبود بخشد.

در صورت عدم موفقیت اقدامات اصلاحی ، بانک مرکزی می تواند به منظور محافظت از حقوق سپرده گذاران و ثبات سیستم بانکی عمل کند. این مداخله شامل تعیین هیئت نظارت ، محدود کردن فعالیت ها و در نهایت پیشنهاد انحلال است. تصمیم نهایی برای حل یک بانک توسط مقامات بالادست مانند شورای پول و اعتبار با تصویب کابینه اتخاذ شده است.

پس از تصویب انحلال ، “تصفیه کننده” مسئول جمع آوری دارایی ها ، پرداخت بدهی و در آخر ، دارایی های باقی مانده (در صورت وجود) را بین سهامداران تقسیم می کند. پرداخت سپرده های مردم اولویت است.

تفاوت بین انحلال چیست؟

تفاوت اصلی بین انحلال و ادغام پیامدهای نهایی و هدف آنها است. در انحلال ، فعالیت بانک کاملاً متوقف شده است ، وجود قانونی آن از بین می رود و دارایی های آن برای پرداخت بدهی ها و تعهدات خود فروخته می شود. هدف اصلی انحلال پایان دادن به فعالیت یک موسسه مالی ورشکسته یا غیر ضروری است.

در ادغام ، دو یا چند بانک نهاد حقوقی خود را از دست می دهند و به یک بانک جدید تبدیل می شوند ، یا یک بانک به طور کامل بانک دیگر را به خود جلب می کند. هدف از ادغام ایجاد یک موسسه مالی قوی تر ، افزایش کارایی ، کاهش رقابت یا حل مشکلات ضعیف بانکی با جذب آن توسط یک بانک قوی تر است. در ادغام ، فعالیت های بانکی معمولاً ادامه می یابد و دارایی ها و تعهدات به بانک جدید منتقل می شوند.

در گذشته ، موارد محدودی از انحلال یا رد صلاحیت مؤسسات اعتباری و بانک ها در ایران وجود داشته است که بیشتر شامل موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز یا مشکلات جدی است ، اما انحلال بانک های بزرگ و دارای مجوز معمولاً ادغام شده است.

در مورد تجربیات جهانی در مورد انحلال بانکها چیست؟

در بحران های مالی ، دولت ها و بانک های مرکزی معمولاً از سه روش استفاده می کنند. انحلال برای مؤسسات مالی کوچکتر یا مواردی که ریسک سیستمی بالایی ندارند گزینه خوبی است زیرا انحلال یک بانک بزرگ می تواند منجر به وحشت عمومی ، کاهش اعتماد به نفس در سیستم بانکی و مشکلات گسترده اقتصادی شود.

هنگامی که دولت یا بانک مرکزی سعی می کند با تزریق نقدینگی ، خرید سهام یا تأمین ضمانت به بانک ریسک ، از ورشکستگی جلوگیری کند ، وثیقه SO -Called رخ داده است. هدف از این روش جلوگیری از گسترش بحران به سایر بخش های اقتصادی و حفظ ثبات مالی است.

بانکهای نجات می توانند بسیار نجات پیدا کنند زیرا مشخص نیست نقدینگی برای نجات یک بانک از ورشکستگی در کجا لازم است. بودجه یا عمومی؟

بنابراین ادغام در بسیاری موارد بهترین گزینه است. این استراتژی به حفظ سپرده ها ، انتقال کارمندان و دارایی ها و جلوگیری از شوک کمک می کند.

آیا می توان بانک آینده را ادغام کرد؟

ادغام یک بانک با ضررهای انباشته شده در سایر بانک ها چالش های خاص خود را دارد. مواردی از قبیل ضررهای انباشته شده ، کیفیت دارایی ها ، رقابت و تمرکز باید مورد بررسی قرار گیرد. اگر ضررهای انباشته شده زیاد باشد ، بار مالی ادغام برای بانک ادغام سنگین خواهد بود و ممکن است به ثبات بانک آسیب برساند.

اگر دارایی های این بانک دارایی سمی یا غیر سمی باشد ، انتقال آنها به بانک جدید مشکلات جدیدی را ایجاد می کند ، و عقل سلیم حاکی از آن است که بانک های سالم تر تمایلی به ادغام با یک بانک با مشکلات شدید ندارند.

چرا بانک آینده سقوط کرد؟

بانک آینده نتیجه ادغام و سازماندهی سه موسسه مالی و اعتباری ، یعنی موسسه مالی و اعتباری صالحین ، موسسه مالی و اعتباری آینده و بانک تات است. بانک تات هسته اصلی بانک آینده است.

بانک تات در سال ۲۰۰۸ با سرمایه گذاری بخش خصوصی تأسیس شد. در مدت زمان کوتاهی ، این بانک با گسترش شعبه ها و ارائه انواع خدمات ، توانست جایگاه قابل قبولی را در سیستم بانکی بدست آورد. با این حال ، مانند بسیاری از بانکهای خصوصی که در طول رونق اقتصادی و با صندوق های عمدتاً غیر بانکی تأسیس شده اند ، چالش هایی مانند تمرکز روی پروژه های خاص ، مدیریت نامناسب و در برخی موارد با نقض مالی روبرو شده اند.

با افزایش مشکلات در برخی از موسسات مالی و اعتباری و همچنین بانک های خصوصی ، بانک مرکزی تصمیم گرفت بانک تات را با موسسه مالی و اعتباری و موسسه مالی و اعتباری آینده ادغام کند. برنامه ادغام در سال ۲ منجر به تشکیل یک بانک آینده شد.

بانک آینده از ابتدا با چالش های بی شماری روبرو شد که بیشتر آنها ریشه در مشکلات گذشته بانک تات و مؤسسات یکپارچه داشت. به عنوان مثال ، حجم بالای تسهیلات اعطا به افراد خاص و اشخاص حقوقی در گذشته منجر به تجمع مطالبات معوق و مشکوک شد که بازپرداخت آن دشوار بود.

سرمایه گذاری در پروژه های بزرگ و ریسک پذیر مانند ایران مال ، که زمان و پرهزینه بود و بخش قابل توجهی از منابع بانک را مسدود می کرد ، مانند خارها در گلو بانک آینده ، و سرانجام به جایی رسید که سرمایه بانک به تدریج کاهش یافته و به حداقل نیاز بانک مرکزی رسید.

بانک مرکزی به دلیل عدم رعایت برخی از مقررات ، فشار نظارتی خود را بر روی بانک آینده افزایش داده است و مجموعه این عوامل باعث شده است که بانک آینده به یکی از چالش برانگیزترین موارد در سیستم بانکی کشور باشد.

چه سرنوشتی منتظر بانک آینده است؟

اعلامیه بانک مرکزی در مورد بانک آینده در حال حاضر مسئله انحلال بانک حذف شده است. رسما اعلام شده است که آنها نمی خواهند قبل از اجرای برنامه های اصلاحات و بررسی نتایج آنها ، یک بانک بزرگ را ببندند.

بانک مرکزی و هیئت مدیره بانک آینده در حال کار بر روی یک برنامه جامع برای بازسازی و اصلاح ساختار مالی بانک هستند که مهمترین آنها افزایش سرمایه ، با کمک سهامداران جدید یا جذب سرمایه گذاران جدید است.

فروش دارایی های غیر ضروری و غیر ضروری برای بهبود نقدینگی و کاهش ضرر ، روش دیگری است که علاوه بر جمع آوری مطالبات معوق و اجرای برنامه های پس انداز و کاهش هزینه های عملیاتی نیز مورد استفاده قرار می گیرد. اصلاح مدل کسب و کار و تغییر استراتژی اعطای تسهیلات و جذب سپرده نیز گنجانده شده است.

اگر بانک آینده به هیچ یک از روشهای فوق پاسخ ندهد ، مسئله ادغام با یک بانک میانه دوباره مطرح خواهد شد. بانک مرکزی اکنون نظارت خود را بر فعالیت های بانک آینده و مشاهده کلیه تصمیمات و فعالیت های بانک با تعیین ناظران ویژه تشدید می کند.

برای حل مشکل بانکها با حجم زیاد مطالبات معوق و دارایی های سمی ، در برخی از کشورها ، دارایی های بد به “بانک بد” منتقل می شوند تا بانک اصلی فرصتی برای بازسازی دارایی های سالم خود داشته باشد. این سناریو ، اگرچه در ایران کمتر مورد استفاده قرار می گیرد ، اما می تواند گزینه ای باشد زیرا مهمترین هدف بانک مرکزی حفظ ثبات سیستم بانکی و جلوگیری از هرگونه شوک از ورود به بازار و محافظت از حقوق سپرده گذاران است.

در مورد کارمندان و سپرده گذاران آینده بانک چیست؟

بانک آینده دارای شرکتهای تابعه و پروژه های بی شماری است که مهمترین آنها ایران مال است. این پروژه ها اغلب وام های سنگین دریافت کرده اند. هرگونه اختلال در این شرکت ها تأثیر منفی بر بازار کار ، سرمایه گذاری و حتی گردش مالی در بخش های مرتبط دارد.

از طرف دیگر ، اطمینان از دسترسی به سپرده ها بزرگترین نگرانی برای مشتریان بانکهای ناترا است. آنها از خود می پرسند که آیا می توانند به راحتی پول خود را پس بگیرند؟ آیا سپرده های آنها تضمین شده است؟ در ایران ، “ضمانت سپرده” وجود دارد که سپرده های افراد تا یک سقف خاص را تضمین می کند.

با صندوق ضمانت سپرده ، نگرانی سپرده گذاران محدود به نحوه و زمان پرداخت وجوه است. امنیت شغلی کارکنان در گذشته به هر طریقی تضمین شده است به گونه ای که حتی نیازی به نگرانی در مورد پرداخت حقوق و مزایا و همچنین تنظیم قدرت نباشند.

در سالهای اخیر ، ما شاهد ادغام برخی از بانکهای وابسته به نیروهای مسلح در بانک سپه بودیم که با هدف سازماندهی سیستم بانکی کشور و افزایش کارآیی انجام شده است. در این موارد ، هویت حقوقی بانکهای یکپارچه ناپدید شد ، اما دارایی ها ، بدهی های آنها ، شعب به بانک سپه منتقل شد و کارمندان پیدا شدند.