اقتصاد نوین؛ ناکاریی در مقیاس و فاصله بین سیاست‌ها و نتایج

بازار؛ گروه بانک و بیمه: بانک اقتصاد نوین به عنوان یکی از اولین و بزرگترین بانک های خصوصی ایران پس از انقلاب، جایگاه ویژه ای در بازار بانکی کشور دارد. این بانک به عنوان بازیگر پیشرو در زمینه فناوری این شرکت در این زمینه شناخته شده است و عملکرد خوبی نیز داشته است. با سرمایه گذاری بر روی پلتفرم های دیجیتالی مانند اپلیکیشن Tono، توانست از بسیاری از رقبا متمایز شده و بخش مهمی از بازار را به خود اختصاص دهد.

بررسی های اولیه تصویر نسبتاً متعادلی از عملکرد بانک اقتصاد نوین از منظر مالی، کارایی، بازاریابی و منابع انسانی ارائه می دهد. اما بررسی دقیق‌تر نشان می‌دهد که این بانک در برخی شاخص‌ها مثبت است و در بخشی دیگر نیازمند بهبود است.

نقاط قوت بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین به عنوان اولین بانک خصوصی، تجربه و سطح بالایی از آگاهی از برند را در بازار کسب کرده است. این به شرکت مزیت رقابتی در جذب سپرده و مشتریان اولیه داد. این بانک یکی از پیشتازان نوآوری دیجیتال است و زیرساخت دیجیتال آن قوی تر و کاملتر از بسیاری از رقبای خود است. برنامه تونو با ارائه خدمات متنوع و تجربه کاربری نسبتا روان توانسته است تعداد زیادی از مشتریان جوان و آگاه به فناوری را به خود جذب کند و در زمینه معرفی محصولات جدید مانند کارت های اعتباری، خدمات لیزینگ دیجیتال و … نسبت به سایر بانک ها فعالتر بوده است.

بانک اقتصاد نوین همچنین خدمات گسترده ای را برای مشتریان شخصی، حقوقی و تجاری ارائه می دهد که شامل انواع حساب، کارت، وام مسکن و خودرو، خدمات ارزی (در محدوده تحریم) و خدمات بانک سرمایه گذاری می شود.

علیرغم تمرکز بر دیجیتال، اقتصاد جدید همچنان دارای یک شبکه فیزیکی بزرگ در سراسر کشور است که دسترسی به مشتریان سنتی را آسان تر می کند.

نقاط ضعف بانک اقتصاد نوین

با وجود نقاط قوت این بانک، نقاط ضعف قابل توجهی نیز وجود دارد که باید توسط مدیران آن برطرف شود:

۱. تأثیر شرایط کلان اقتصادی: اقتصاد مدرن مانند همه بانک های ایرانی به شدت تحت تاثیر تحریم های بین المللی، تورم بالا، نوسانات نرخ ارز و رکود اقتصادی است. این عوامل بر سودآوری، کیفیت دارایی و توانایی مالی بانک فشار وارد می کند.

۲. مشکل مطالبات معوق : این یکی از بزرگترین چالش های پیش روی نظام بانکی ایران است و اقتصاد مدرن نیز از این قاعده مستثنی نیست. نسبت مطالبات بلندمدت این بانک نیز مانند بسیاری از بانک های دیگر بالا بوده و بر سودآوری و منابع سرمایه آن تأثیر منفی می گذارد. کنار آمدن با این الزامات یک چالش همیشگی است.

۳. کیفیت خدمات مشتری در شعب و پشتیبانی: با وجود قوی بودن پلتفرم های دیجیتال، برخی از مشتریان از کیفیت خدمات در شعب، پاسخگویی مرکز تماس و فرآیندهای اداری (به عنوان مثال دریافت اعتبار) شکایت دارند. به نظر می رسد تمرکز بیش از حد بر دیجیتال گاهی با کاهش کیفیت خدمات شخصی همراه است.

۴. کارایی مقیاس: بانک اقتصاد نوین مانند اکثر بانک ها از نظر کارایی مقیاس ناکارآمد است. این بدان معنی است که ترکیب اندازه و حجم عملیاتی بهینه نیست.

۵. شکاف بین سیاست ها و نتایج: در سطح سازمانی، عوامل سازمانی مانند نوآوری خدمات، ریسک پذیری، منابع انسانی و مالی، ساختار و اعتماد تأثیر معنی داری بر عملکرد تجاری بانک نداشتند. ساختار اطلاعات و نیازهای مشتری نیز تأثیر قابل توجهی بر عملکرد کسب و کار نشان نداده است. این ممکن است نشان دهنده شکاف بین سیاست های داخلی و نتایج عملکرد یا ضعف در اجرای این عوامل باشد.

چالش های بانک اقتصاد نوین

برخی از چالش های پیش روی مدیران بانک اختاز نوین و سایر بانک های ایرانی به شرح زیر است:

۱. رقابت بسیار شدید: بازار بانکی ایران اشباع شده است. اقتصاد نوین نه تنها با سایر بانک های خصوصی (مانند پارسیان، کاربن، سامان) رقابت می کند، بلکه بانک های بزرگ دولتی با منابع عظیم رقبای سرسختی برای آن هستند. این رقابت شدید حاشیه سود را کاهش می دهد.

۲. تشدید مقررات سختگیرانه توسط بانک مرکزی: بانک مرکزی ممکن است قوانین سخت گیرانه تری برای کنترل نقدینگی و مطالبات وضع کند که ممکن است فعالیت بانک ها را محدود کند.

۳. خطرات امنیت سایبری: با ادامه گسترش بانکداری دیجیتال، خطر حملات سایبری و کلاهبرداری آنلاین نیز افزایش می یابد.

۴. بی ثباتی اقتصادی و سیاسی: هرگونه ناآرامی یا بحران اقتصادی جدید می تواند به طور قابل توجهی بر اعتماد عمومی و سپرده های بانکی تأثیر بگذارد.

چشم انداز آینده بانک اقتصاد نوین

برخی از فرصت های آینده بانک اقتصاد نوین را می توان به شرح زیر برشمرد:

۱. گسترش بیشتر خدمات بانکداری باز و فین تک ها: با همکاری استارت آپ های فین تک، اقتصاد جدید می تواند خدمات جدید و خلاقانه ای را به بازار ارائه دهد.

۲. جذب نسل جوان: سرمایه گذاری بیشتر در بازاریابی دیجیتال و مدرن می تواند سهم بازار را در میان مشتریان جوان افزایش دهد.

۳. تمرکز بیشتر بر مشتری مداری: آموزش کارکنان برای ارائه خدمات بهتر و ساده سازی فرآیندها می تواند موجب رضایت بیشتر مشتریان این بانک شود.

خلاصه نهایی

بانک اقتصاد نوین به عنوان بازیگر پیشرو در زمینه فناوری شناخته شده است و در این زمینه عملکرد قابل قبولی از خود نشان داده است. این بانک با سرمایه گذاری بر روی پلتفرم های دیجیتالی مانند اپلیکیشن «تونو» توانست از بسیاری از رقبا متمایز شده و سهم مهمی از بازار را به خود اختصاص دهد. این بانک در فضای پر چالش نظام بانکی ایران، عملکرد نسبتا خوب و نقاط قوت اصلی در حوزه دیجیتال و گسترش شبکه نهفته است.

با این حال، این بانک همچنان با چالش های ساختاری و کلان اقتصادی مبارزه می کند. مشکل مطالبات معوق و آسیب پذیری در برابر تورم و تحریمبه دنبال عملکرد مالی آن همچنین بهبود کیفیت خدمات مشتری در کانال های سنتی (شعبه ها و مراکز تماس) حفظ رضایت کامل مشتری یک ضرورت است. خارج از بهره وری فنی و مقیاس پذیراقتصاد مدرن از نظر فنی کارآمد است، اما از نظر مقیاس و استفاده از روش های نوین تامین مالی با ناکارآمدی و زیر برابری مواجه است.

عملکرد اقتصاد مدرن ترکیبی از موفقیت های استراتژیک در حوزه دیجیتال و چالش های محیط کسب و کار در ایران آینده این بانک به توانایی آن در مدیریت مطالبات، نوآوری مستمر در خدمات دیجیتال و غلبه بر ناهماهنگی اقتصادی کشور بستگی دارد.