بانکداری؛ هنر بانکداران حقیقی

حامد شیگان ؛ گروه بانکی: تجارت بانکی در ایران در سالهای اخیر گسترده بوده است که تأثیرات عمیقی بر بازار مالی ، مشتریان و توسعه اقتصادی داشته است. این تغییرات ، به ویژه با معرفی فن آوری های جدید و مهمترین نقش بانک های خصوصی در سیستم بانکی ، نیاز به اصلاحات ساختاری در سیستم بانکی را افزایش داده است.

برای کالبد شکافی کشور ، ابتدا باید توسعه بانکهای خصوصی در ایران مورد بررسی قرار گیرد تا تجربیات امروز در گذشته حاصل شود. بانک های خصوصی از بدو تولد در ایران با چالش هایی روبرو شده اند. این موانع نه تنها به دلیل دستورالعمل های کلان اقتصادی ، بلکه بر ساختارهای نظارتی ، محدودیت های اعتباری ، تحریم های بین المللی و تغییرات سریع در فناوری نیز تأثیر گذاشت. با این حال ، بانک های خصوصی قادر به انجام بخش مهمی از وظایف خود از طریق انعطاف پذیری ، نوآوری و تصاحب مدیریت ریسک بودند.

سه پیچ توسعه پیچ

یکی از اصلی ترین چالش های راه بانک های خصوصی محدودیت های نظارتی و سیاست های پولی بود. علیرغم تلاش برای تنظیم فعالیت های بانکی ، قوانین و مقررات بانک مرکزی در برخی موارد آزادی بانک های خصوصی را کاهش داده است ، به عنوان مثال دستورالعمل های انقباض برای تعیین اعتبار و نرخ بهره ، محیط رقابتی بانکها را محدود کرده و مانعی برای ارائه موسسات انعطاف پذیر برای مشتریان بوده است. برخی از بانکهای خصوصی در رابطه با سود سرمایه و ذخایر لازم در معرض قوانین سختگیرانه قرار گرفتند. با این حال ، بانک های خصوصی نسبت به رقبای دولت تولید کننده و کارآمدتر هستند.

پیچ دوم مسیر بانکداری از تحریم های بین المللی است که بر بانکهای خصوصی تأثیر گذاشته است. بانکهای ایران مانع از دسترسی این تحریم ها به شبکه های مالی جهانی و کاهش احتمال تعامل با موسسات مالی خارجی می شوند. در نتیجه ، بانک های خصوصی در تأمین مالی پروژه های بزرگ ، جذب سرمایه گذاران خارجی و ارائه خدمات ارزی مشکل داشتند. کاهش همکاری های بین المللی همچنین منجر به محدودیت در انتقال فن آوری های مالی جدید و کاهش استفاده از سیستم های پرداخت جهانی شده است.

در پیچ سوم ، تدوین دستورالعمل های کلان اقتصادی نیز نقش مهمی در چالش های بانک های خصوصی ایفا کرده است. تورم بالا ، نوسانات نرخ ارز و بی ثباتی اقتصادی بانکهای نسبت به ریسک های اعتباری را در معرض دید خود قرار داده است. کاهش ارزش ارز ملی و افزایش هزینه های تأمین مالی منجر به کاهش بانک های خصوصی شده و بر کیفیت خدمات مالی تأثیر گذاشته است. با این حال ، باید به خاطر داشت که نوسانات بازارهای مالی و تغییرات ناگهانی در سیاست اقتصادی باعث شده است تا برنامه ریزی طولانی مدت بانکهای خصوصی پیچیده باشد.

هنر بانکداران خصوصی

بانکهای خصوصی با استفاده از استراتژی های نوآورانه و مدیریت هوشمند قادر به نقش مؤثر در تجارت بودند. یکی از مهمترین اقدامات آنها در مقابله با محدودیت های نظارتی توسعه بانکداری دیجیتال بود. در سالهای اخیر ، از طریق ایجاد زیرساخت های هوشمند و کاهش وابستگی به شاخه های فیزیکی ، آنها هزینه های عملیاتی خود را کاهش داده و خدمات را برای طیف گسترده تری از مشتریان ارائه می دهند. علاوه بر این ، استفاده از فن آوری های جدید مانند هوش مصنوعی و blockchain باعث بهبود ایمنی معامله شده و خدمات مالی نوآورانه را امکان پذیر می کند.

با توجه به تحریم های بین المللی ، بانک های خصوصی نیز سعی کرده اند با همکاری با شرکت های فناوری مالی (FINTECH) و توسعه سیستم های پرداخت داخلی ، وابستگی خود را به سیستم های بانکی جهانی کاهش دهند. آنها همچنین از مدلهای مالی جایگزین مانند استفاده کردند

بنابراین می توان نتیجه گرفت که هنر بانکداران واقعی ورود به استراتژی های مدیریت ریسک و متنوع سازی خدمات مالی و کاهش اثرات منفی دستورالعمل های کلان اقتصادی است. همچنین با تمرکز بر تهیه انواع محصولات مالی ، طراحی بسته های اعتباری انعطاف پذیر و سرمایه گذاری در مناطق پایدار ، به ثبات مالی بانکهای خصوصی کمک کرده است. این اقدامات باعث تقویت اعتماد عمومی و بهبود ساختارهای گزارشگری شده است و تولید آنها جذابیت نقدینگی مهاجرت در راه کنترل تورم بود.