بانک آینده، بمب ساعتی اقتصاد ایران!

Alireza Mobasar ؛ بانک و گروه بیمه: بحران بانکی در ایران یکی از بزرگترین چالش های اقتصادی این کشور در ده سال گذشته بوده است. در این میان ، بانک آینده به یکی از مشکلات جدی اقتصاد ایران با خسارات شدید انباشته ، تخلفات گسترده و عدم رعایت استانداردهای نظارتی تبدیل شده است. بررسی شاخص های مالی بانک نشان می دهد که ادامه فعالیت های آنها بدون اصلاحات اساسی می تواند بار مالی قوی را به سیستم اقتصادی تحمیل کند.

مروری بر آخرین داده های مالی نشان می دهد که ضررهای انباشته شده نیمکت آینده در پایان شهریور ۱ به ۱۸۰۰ میلیارد تومانس رسیده است که مقایسه می شود اسفند ۱ افزایش ۲.۵ میلیارد تومن (مطابق با ۲ ٪). این میزان ضرر ۵ برابر سرمایه ثبت شده بانک است که این نشان دهنده وضعیت مهم آن است.

بانک آینده به بدهی غرق می شود

جمع کل دارایی های بانک آینده در پایان شهریور این ۲ تا ۲.۵ میلیارد تومن بود که ۲.۹ درصد پایین تر از ضررهای انباشته شده بانک است. به عبارت ساده تر ، بانک آینده نه تنها دارایی های قابل اعتماد دارد ، بلکه بدهی های آن چندین بار دارایی های آنها است. این شرایط نشان می دهد که ادامه بانک آینده خطرات سیستماتیک در بازار پول را افزایش می دهد و در صورت عدم انجام اقدامات تعیین کننده ، بانک مرکزی باعث افزایش بی ثباتی اقتصادی می شود.
بانک آینده نه تنها ضررهای جدی را جمع کرده است ، بلکه بدهی های آن به سایر بانک ها و موسسات مالی نیز افزایش یافته است. در پایان میزان بدهی بانک ها و موسسات اعتباری بانک شهریور ۱ به ۱۸۰۰ میلیارد تومن رسید که ۱.۵ ٪ از سپرده های کل بانک را ساخته است.
در صورتهای مالی سالانه سال ، ۶ تریلیون دلار بدهی ۶ تریلیون تومانس بانک آینده اصل بدهی به بانک مرکزی است و بخش مهمی از بقیه بقیه تشکیل شده است.

ضررها و موسسات مشکوک

یکی از اصلی ترین دلایل عدم موفقیت مالی بانک Fierce ، سرمایه گذاری سپرده های مشتری در پروژه ها بدون بازده و اعطای تسهیلات بزرگ به سهامداران بانک است. براساس اطلاعات منتشر شده توسط بانک مرکزی ، ۵.۵ ٪ از کل کمک های مالی آینده به تعویق افتاد که این تعداد بی سابقه ای در سیستم بانکی کشور است. بیش از ۵ ٪ از این تسهیلات در رابطه با سهامداران بانک به شرکتهای تابعه پرداخت شده است ، که نشان می دهد مدیریت این بانک باعث شده است تا سپرده های مردم به نفع منافع شخصی باشد. بررسی عملکرد این بانک در پنج سال گذشته نشان می دهد که سود این بانک از بورس تحصیلی این امر به مراتب کمتر از میزان سود پرداخت شده برای درج بود.

مثال زیر را می توان برای درک بهتر این مشکل در نظر گرفت. گردش مالی کل بانک از تسهیلات در شش ماه اول سال تنها ۲ میلیارد تومانس بود ، در حالی که این بانک در مدت مشابه ۶ میلیارد دلار سود پرداخت می کرد. این تفاوت خشن نشان دهنده ساختار نادرست و مضر بانک و ناتوانی آن در به دست آوردن سودآوری پایدار است.

نرخ سازگاری بانک آینده در کمترین کشور در کشور

با توجه به الزامات برنامه توسعه هفتم ، بانک ها باید تا پایان برنامه نرخ سرمایه گذاری خود را به حداقل ۲ ٪ افزایش دهند. با این حال ، آخرین گزارش های مالی بانک آینده نشان می دهد که سرمایه سرمایه بانک به میزان منفی ۴.۹ درصد در سال رسیده است. این کمترین نسبت بهره سرمایه در همه بانک های کشور است و عملاً نشان می دهد که بانک آینده هیچ ظرفیت نقدی ندارد.

آیا لازم است فعالیت های بانکی آینده را متوقف کند؟

طبق آمار مالی ، وضعیت بانک آینده بسیار مهمتر از ترمیم در ثبات توسط اصلاحات جزئی است. خسارات بسیار انباشته شده ، بدهی های عظیم در مقایسه با سیستم بانکی ، موسسات تبعید شده و شرایط مالی فاجعه بار نشان می دهد که ادامه فعالیت این بانک تهدیدی جدی برای سیستم بانکی کشور است. در چنین شرایطی ، این تنها راه برای جلوگیری از خسارات بیشتر است. با این حال ، هنوز مشخص نیست که آیا تصمیمات اقتصادی کشور مایل به انجام این اقدامات تعیین کننده یا ادامه راه “بازسازی و بازسازی” است.