بانک تجارت و باروک ۲۲ همت تامین مالی تعهدی در زنجیره توزیع انجام دادند

بازار: تامین مالی تعهدی و ارتباط جریان اعتباری با نقطه مبادله واقعی کالا یکی از راهکارهای جدید غلبه بر رکود تورمی در زنجیره تامین است. در هشتمین نمایشگاه صنعت پخش در مرکز همایش‌ها و نمایشگاه‌های بین‌المللی ایران مال، پلتفرم باروک نشستی فنی با عنوان «اعتبار موتور رشد فروش» در تالار حافظ برگزار کرد تا به بررسی ابعاد مختلف تامین مالی زنجیره تامین (SCF) و نقش فناوری‌های مالی در توسعه شبکه فروش بپردازد.

در حاشیه این نشست و در گفت و گوی اختصاصی با خبرنگار بازار، محمد مظاهری، مدیرعامل شرکت باروک در خصوص تعیین مدت بازپرداخت و سازوکار مالی، توضیح داد: در بخش مبادلات بنگاه به بنگاه (B2B)، مدت وام توسط خریدار و فروشنده تعیین می شود و بستر به عنوان زمان دسترسی تامین کننده به منابع بیشتر مداخله نمی کند. فریم ها در خرده فروشی (B2C) در کوتاه ترین زمان ممکن با دریافت کننده انجام می شود.

تغییر پارادایم از تسهیلات نقدی سنتی به تامین مالی تعهدی و تامین مالی پلت فرم به طور مستقیم وام دهی را به جریان واقعی کالاها مرتبط می کند و به طور قابل توجهی خطر نکول در شبکه بانکی را کاهش می دهد.

وی در خصوص نحوه عملکرد این ابزار در شرایط تورمی افزود: هدف اساسی ما حرکت در جهت مخالف رکود تورمی است. با ارتقای هوش اعتبارسنجی و افزایش سرعت گردش کالا، معاملات بدون نیاز به تزریق نقدینگی پرخطر انجام می‌شود و فروشنده منابع خود را دقیقاً در موعد مقرر دریافت می‌کند و تأثیر تورم بر بنگاه‌ها را خنثی می‌کند.

گذار از تسهیلات سنتی به تامین مالی تعهدی

در این نشست که به ریاست رضا جمیلی برگزار شد، کارشناسان نیز به تحلیل چالش های الگوهای سنتی پرداختند. کاوه صبایی مدیر امور برنامه ریزی راهبردی و مشاور مدیرعامل بانک تجارت به مقایسه دو مدل سنتی و تعهدی پرداخت و خاطرنشان کرد: در مدل کلاسیک منابع آزاد جمع آوری شده به صورت تسهیلات نقدی بدون اتصال به جریان کالا پرداخت می شد که ریسک نکول بالایی داشت و به دلیل محدودیت موجودی بانک مرکزی کارایی خود را از دست داده است.

صبایی تصریح کرد: در مدل دوم یعنی تامین مالی تعهدی، بانک در مرحله اول صحت تراکنش خریدار و فروشنده را تضمین می کند و در صورت لزوم تسهیلات کانالی و معوق اعطا می کند. از آنجایی که این تسهیلات با سه طرف اصلی معامله یعنی کالا، داده و پول سازگار است، ریسک نکول به میزان قابل توجهی کاهش می یابد و از ایجاد پول تورمی جلوگیری می شود. به گفته وی، در بانک تجارت نزدیک به 290 تا 300 تلاش تامین مالی در این حوزه انجام شد و در حوزه پلت فرم “کسبنو” با همکاری فین تک باروک، حتی 21 تا 22 تلاش تامین مالی با مشارکت 300 تامین کننده و 31 هزار بازرگان محقق شد.

بر اساس داده های ارائه شده با همکاری بانک تجارت و باروک، نزدیک به 22 تلاش تامین مالی شامل 300 تامین کننده و 31000 گیرنده بدون ایجاد پول تورمی انجام شد.

رفتار کاربر به عنوان یک تضمین جدید

آرش لرستانی، مدیرعامل باروک در خصوص نقش تامین مالی تعبیه شده در صنعت پخش گفت: این پلتفرم با بر عهده گرفتن نقش سیستم عامل، ارتباط بین بازیگران زنجیره را هوشمند می کند. به طور متوسط، هر گیرنده از 18 پخش کننده خرید می کند و ثبت این تراکنش ها داده های گسترده ای ایجاد می کند. در این پارادایم، رفتار تجاری و سابقه معامله پذیرنده جایگزین ضمانت‌نامه‌ها، چک‌ها و ضمانت‌های سنتی می‌شود.

وی به پویایی اعتبارسنجی اشاره کرد و افزود: رتبه اعتباری در حال حاضر بسته به جریان کالا و صورتحساب تغییر می کند. برخلاف رویکردهای سنتی وام دهی، هدف این مدل ایجاد بدهی غیرمولد نیست، بلکه هدف آن دستیابی به رشد سالم در جریان کسب و کار با کاهش ریسک شبکه است.

فناوری‌های تحلیل رفتار مالی و اعتبارسنجی پویا جایگزین کنترل‌ها و ضمانت‌های سنتی شده و با افزایش سرعت جابجایی کالاها، توانایی مقابله با پیامدهای تورم راکد را تقویت کرده است.

چالش های اعتبارسنجی سنتی در شرکت های فروش

در بخشی دیگر از این پنل احمدی مدیرعامل شرکت طلوع آفتاب و حمید رزمجو مدیرعامل شرکت بهپخش به بیان چالش های وصول بدهی ها در شرایط نوسانات اقتصادی پرداختند. احمدی تصریح کرد: تغییرات اقتصادی در سال های اخیر مدل های سنتی اعتبارسنجی شرکت های پخش را با چالش مواجه کرده است. برای شرکتی با ده‌ها هزار مشتری در سراسر کشور، نظارت پویا وام و اتصال به سیستم‌های هوشمند ایمن برای حفظ جریان نقدی و مجموعه‌ها ضروری است.

در نهایت، اعضای پانل بر نیاز به همگرایی بانک‌ها، پخش‌کنندگان و پلت‌فرم‌های فین‌تک برای بازتعریف ساختار تامین مالی زنجیره توزیع و استفاده از هوش مصنوعی برای مدیریت ریسک تاکید کردند.