بانک ملل در مسیر ورشکستگی

هادی بهرامی; بازار: بانک موسسه ای است که کسی را که می خواهد پس انداز کند را با کسی که می خواهد وام بگیرد ارتباط می دهد. به عبارت دیگر ، این طرف را که می خواهد با طرفی که می خواهد این سرمایه و وظایف مانند تأمین و توزیع اعتبار ، معاملات اعتباری ، معاملات مالی ، خرید و فروش ارزها ، انتقال وجوه ، مجموعه را به هم سرمایه گذاری کند ، وصل می کند. بدهی های اسنادی و سود مورد نیاز آنها مسئول سهام مشتری ، تسویه بدهی های مشتری ، اوراق بهادار مشتری و همچنین اوراق بهادار و اشیاء با ارزش ، پذیرش سپرده ها و کارگزاری خریدها و فروش هستند. گفته می شود که در زمان های قدیم ، تغییر دهنده پول در بنادر روی بانک ها کار می کرد و به تدریج به یک سازمان فعال تبدیل شد که می تواند به مرکز کلیه فعالیت های پولی و اعتباری و بنیانگذار بانک های امروز تبدیل شود. تحلیل و راستی آزمایی موسسات بانکی به دلیل نقش مهمی که در اقتصاد و چرخه نقدینگی کشور دارند، حائز اهمیت است. در زیر به تحلیل جامع موسسه اعتباری ملل می پردازیم.

ارائه و موقعیت شرکت

موسسه وام دهی کشور در سال ۱۳۶۶ با نام صندوق قرض الحسنه عسکریه آغاز به کار کرد. در سال ۱۳۷۳ ، با تأسیس وزارت تعاونی ها ، اولین اتحادیه اعتباری باز در کشور شد که مجوز فعالیت خود را از وزارت تعاونی ها دریافت کرد و متعاقباً فعالیت های خود را در سراسر کشور گسترش داد. در سال ۲۰۰۶ ، توافق نامه ای بین هیئت مدیره موسسه و بانک مرکزی برای تبدیل تعاونی اعتباری Askaria به یک موسسه مالی و اعتباری امضا شد که در نهایت منجر به اعطای تصویب بانک مرکزی شد. این موسسه شامل طیف وسیعی از خدمات بانکی، مالی و اجتماعی است و دارای ۳۲۲ شعبه در سراسر کشور است. شرکت های وابسته موسسه ملت ، صندوق سرمایه گذاری شرکت کارگزاری Nation Trust و Nation پویا هستند و از جمله پروژه های ویژه موسسه این موسسه می توانیم از Murabaha Yaqut Nation و Qarz Al-Hasna Nikan Nation یاد کنیم. ارزش بازار موسسه ملل در بورس ۵۷۱۰ میلیارد تومان است که در حال حاضر ۴۰۰ میلیون تومان ارزش دارد.

ترکیب سهامداران اصلی

طبق جدول زیر؛ در بین هفت سهامدار عمده، زاگرس تجارت کیمیا پادایار بزرگترین مالک بانک ملی است.

درصد مالکیت	تعداد سهام بر اساس میلیون ها	نام سهامدار
۸.۸%	۸۸۲	زاگرس، تجارت کیمیا پایدار
۸.۳%	۸۲۷	صندوق بازاریابی پیشرو جدید
۷.۸٪	۷۸۳	توسعه توس بان امین
۷.۳%	۷۳۲	گسترش سرمایه هوشمند
۶.۳%	۶۲۶	افق مالی ملل
۴.۵%	۴۵۴	آهوک رهبد خاوران طوس
۴.۱%	۴۰۹	صندوق بازاریابی پاداش

آخرین اخبار شرکت

۱- با توجه به رشد و جوانان جمعیت ، موسسه اعتباری ملی بیش از ۱۶۲ میلیارد تومانس برای وام های آموزش کودک و ۴۸۹ میلیارد تومانس برای وام ازدواج پرداخت کرده است. این گزارش می افزاید: آبان موسسه اعتباری ملی در این ماه ۳۴ میلیارد تومان به ۵۷۰ نفر تسهیلات اعتباری آموزش کودک پرداخت کرد.
۲- طبق گزارش روابط عمومی موسسه اعتباری ملی: هدف این موسسه کمک به مستاجران در تهیه واحدهای مسکن از ابتدای سال تا پایان سال است. آبان وی مبلغ ۴۷ میلیارد تومان بابت اعطای تسهیلات سپرده مسکن پرداخت کرد که واریز شد آبان این ماه نسبت به اکتبر ۱۶۸ درصد افزایش داشته است.
۳- برای خرید کالاهای بادوام ایرانی، اتحادیه اعتباری سازمان ملل در قالب برنامه یاقوت نوین تسهیلاتی ارائه می کند. تسهیلات مذکور حداکثر ۲۲۰ ٪ از میانگین تعادل در ۹۰ روز و با حداکثر مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ، بدون ضامن و با سفته الکترونیکی در قالب قراردادهای موراباها پرداخت می شود.
موسسه اعتباری ۴ کشور با ارائه نرم افزار جامع و هوشمند فام به عنوان اولین نرم افزار پرداخت مبتنی بر هوش مصنوعی ، در این زمینه گام بزرگی برداشته و توانست با دستیابی به مصوبات امنیتی و سوالات نظارتی با بالاترین رتبه ، این نرم افزار را با موفقیت در اختیار مشتریان موسسه اعتباری قرار دهد. ملت ها و سایر بانک ها و مردم شریف کشورمان.
وام دهنده ۵ کشوری قصد دارد املاک مازاد خود را در یک مزایده عمومی بفروشد.

موسسه اعتباری ملی در پایان سال ۱۴۰۱ زیان خالص ۱۰۰۰ میلیارد تومانی را ثبت کرد که نسبت به سال قبل ۴۴ درصد کاهش داشت. بر اساس صورت های مالی ۶ ماهه جدید، سود سرمایه گذاری شرکت ۴۹۷۲ میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت ۷۹۷ میلیارد تومان و سود خالص ۱۷۷۰ میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است. بر اساس تحلیل انجام شده تا پایان سال ۱۴۰۲ نسبت به سال قبل هزینه های اداری و عمومی با ۲۸ درصد افزایش به ۱۶۰۰ میلیارد تومان و زیان خالص شرکت با افزایش ۵۰ درصدی به ۱۵۰۰ میلیارد تومان رسید.نسبت درآمد به درآمد ۳.۸- برآورد شده است.

گزارش صورت سود و زیان

نرخ سود تسهیلات بانکی در پایان سال ۱۴۰۱ با رشد ۵۶ درصدی ۸.۶۹۷ میلیارد تومان بود که از این میزان ۹.۳۳۷ میلیارد تومان سود علی الحساب استفاده شد. بانک ملت‌ها با سرمایه‌گذاری‌های جدید خود، ۴۴۹ میلیارد تومان سود نسبت به سال گذشته ۴۰ درصد و نسبت به دو سال گذشته ۱۲۶۰ درصد افزایش داد. هزینه های عمومی و اداری شرکت بالغ بر یک هزار و ۲۵۳ میلیارد تومان است که نسبت به سال قبل ۶۲ درصد افزایش داشته است. موسسه اعتباری ملی در پایان سال ۱۴۰۱ زیان خالص ۱۰۰۰ میلیارد تومانی را ثبت کرد که نسبت به سال قبل ۴۴ درصد کاهش داشت. بر اساس صورت های مالی ۶ ماهه جدید، سود سرمایه گذاری شرکت ۴۹۷۲ میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت ۷۹۷ میلیارد تومان و سود خالص ۱۷۷۰ میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است.
براساس این تجزیه و تحلیل ، تا پایان سال ۱۴۰۲ ، در مقایسه با سال قبل ، هزینه های اداری و عمومی ۲۸ ٪ به ۱۶۰۰ میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد نفر افزایش یافته و ضرر خالص این شرکت با ۵۰ ٪ به ۱۵۰۰ میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد ۳.۸- برآورد شده است.

نسبت قیمت به درآمد
مؤسسه ملل در پایان سال ۱۴۰۱ به ازای هر سهم ۵۰ تومان زیان خالص به سهامداران داشت. این نسبت سالانه در سال جاری ۳.۳۵- است که نشان از زیان ده بودن این بانک کوچک دارد. سود خالص هر سهم شرکت در سال ۱۴۰۰ ۱۷۸ تومان، در سال ۱۴۰۱ ۵۰ تومان و در نیمه اول ۱۴۰۲ ۸۸ تومان است.

بررسی حجم تراکنش
نمودار زیر حجم معاملات خرید و فروش را که توسط افراد و اشخاص حقوقی تقسیم شده است ، در هر روز معاملاتی نشان می دهد که در کل ۶۸۵،۰۰۰ سهم توسط افراد خریداری شده و ۶۸۵،۰۰۰ سهم توسط اشخاص حقوقی فروخته شده است. حجم معاملات زیاد در نمودار بدان معنی است که احتمال شروع روند جدید وجود دارد ، در حالی که حجم معاملات پایین نشانگر عدم تمایل معامله گران به تجارت این سهام است. در صورت افزایش قیمت ها و افزایش حجم معاملات، این نشانه تایید روند صعودی سهام و بالعکس است.
حجم معاملات سهام و همچنین قیمت آنها در حال کاهش است که نشان دهنده یک دوره رنج و فرسایش است.

پس از سقوط ۸۲ درصدی قیمت سهام وملال در آبان در ماه ۱۴۰۱ شروع به پیگیری بازار کرد و در محدوده ۵۰۰ تومان با ایجاد سقف بازدهی ۱۴۰ درصدی برای سرمایه گذاران ایجاد کرد. سپس با افت ۴۷ درصدی قیمت مواجه شد تا اینکه به محدوده حمایتی ۲۷۰ تومانی رسید. سر راست؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن ۲۷۰ تومان است و پیش بینی می شود از همان نقطه رشد خود را آغاز کند و به اهداف ۴۷۰ و ۷۰۰ تومانی برسد. در صورت گم شدن کف ۲۷۰ تومان، پشتوانه مهم و حیاتی ۲۰۰ تومان موجود است.

تحلیل تکنیکال

پس از سقوط ۸۲ درصدی قیمت سهام وملال در آبان در ماه ۱۴۰۱ شروع به پیگیری بازار کرد و در محدوده ۵۰۰ تومان با ایجاد سقف بازدهی ۱۴۰ درصدی برای سرمایه گذاران ایجاد کرد. سپس با افت ۴۷ درصدی قیمت مواجه شد تا اینکه به محدوده حمایتی ۲۷۰ تومانی رسید. سر راست؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن ۲۷۰ تومان است و پیش بینی می شود از همان نقطه رشد خود را آغاز کند و به اهداف ۴۷۰ و ۷۰۰ تومانی برسد. در صورت گم شدن کف ۲۷۰ تومان، پشتوانه مهم و حیاتی ۲۰۰ تومان موجود است.

آخرین کلمه

تحرکات صنعت بانکداری برای اقتصاددانان، تحلیلگران بازار مالی و سرمایه گذاران مهم است. به همین دلیل برای درک وضعیت شرکت باید گزارش های مالی و نمودارهای قیمت سهام را بررسی کنید. برای تحلیل جامع وضعیت بنیادی بنگاه‌های بانکی، باید میزان دارایی‌ها، کیفیت و دامنه ارائه خدمات، نتایج عملیاتی، سیاست‌های دولت و سایر جنبه‌ها در نظر گرفته شود. با افزایش نرخ تورم و مشکلات اقتصادی موجود، درآمد برخی از شرکت ها به دلایل مختلف در حال کاهش است که در حوزه بانکی ممکن است به کل اقتصاد و بورس آسیب وارد کند. بنابراین باید نظارت ها تقویت شود و نقدینگی موسسات مالی به خوبی مدیریت شود تا سود افزایش یابد و هزینه های اضافی کاهش یابد.