حسابهای بانکی اجاره‌ای، خط قرمز بانک مرکزی
براساس کار روابط عمومی بانک مرکزی ، معاون مدیر بخش ضد پولی بانک مرکزی گفت که تعداد بالای حساب های بانکی (حدود ۲ میلیون حساب سپرده گذاری) ، که بسیاری از آنها بیش از حد هستند ، یک بستر مناسب برای پنهان کردن معاملات جنایی و بدون نیاز به ثبت حساب های واریز شما معرفی می شود. در این طرح ، حساب به بانک مربوطه ارسال می شود و در صورت عدم وجود مانعی ، حساب بسته می شود. مانده حساب نیز به حساب تعریف شده توسط شخص منتقل می شود.
آلیرزا غففاری گفت که هدف از این پروژه کاهش تعداد حساب های سپرده از حدود ۲ به ۵ میلیون حساب در طی دو سال است و گفت که این امر نه تنها به سازماندهی وضعیت بانکی کمک می کند بلکه به کاهش ریسک های قانونی و مالی نیز کمک می کند.
با توجه به شخص واقعی فعلی ایران بیش از ۵ سال ، به طور متوسط حدود ۵ سپرده بانکی که بسیاری از آنها مورد استفاده قرار نمی گیرند ، و گفتند: “مطالعات نشان می دهد که هر شخص حداکثر دو یا سه حساب را به طور مداوم استفاده می کند و بقیه در شبکه بانکی استفاده نشده است.” این چالش های زیادی دارد.
وی یکی از مهمترین چالش ها را “خطرات قانونی” توصیف کرد و توضیح داد: خطرات قانونی در آینده صاحبان این حساب ها را به حالت تعلیق در می آورد. به عنوان مثال ، در مراحل مختلف حقوقی ، برخی از مردم اظهار داشتند كه حساب های سپرده گذاری آنها مورد سوءاستفاده قرار گرفته و جرایم ثبت شده است در حالی كه از این موضوع آگاه نبودند.
معاون رئیس اداره ضد شستشوی بانک مرکزی اظهار داشت که در مواردی مانند آخرین جنگ ، حساب افراد غیر هوشیار هنگام تأمین تروریسم یا فعالیت های جنایی مورد سوء استفاده قرار گرفت. برخی از افراد نیز به دلیل احساس بشردوستانه ، حساب های خود را به دیگران ، به ویژه بیگانگان غیرقانونی می دهند ، بدون اینکه بدانند این حساب ها می توانند برای فعالیت های غیرقانونی مورد استفاده قرار گیرند و عواقب قانونی جدی برای دارنده حساب داشته باشند.
وی افزود: “در سالهای اخیر ، بانک مرکزی بارها از مردم خواسته است که حساب را تنظیم کرده و یک حساب کاربری را به بانک خود ارائه دهند اگر نیازی به حساب سپرده گذاری نداشته باشد و از آن استفاده نمی کند.” اما متأسفانه تاکنون موفقیت کمی در این زمینه وجود داشته است ، و در حال حاضر هر فرد طبیعی ایرانی حدود ۵ سپرده بانکی دارد که بسیاری از آنها مورد استفاده قرار نمی گیرد.
معاون رئیس بخش ضد شستشوی وزارت بانک مرکزی اظهار داشت که تعداد بذرهای فعال حساب بانکی در حال حاضر حدود ۵ میلیون سپرده است. البته ، حساب های سپرده سرمایه گذاری بلند مدت یا کوتاه مدت خاص نیست. در عوض ، این بدان معناست که حسابهایی که قادر به دریافت و پرداخت هستند و می توانند عوارض جانبی بر روی افراد داشته باشند.
وی گفت: “در پاسخ به این چالش ها ، بانک مرکزی تلاش ها را آغاز کرد.” شبکه بانکی از سال چهارم که هر شخص فقط می تواند یک حساب در حساب بانکی داشته باشد به شبکه بانکی ابلاغ شده است. در سال دوم ، کل حسابهای هر شخص در کل شبکه بانکی محدود بود. با توجه به خطرات ، اثرات و پیامدهای جرائم جنایی مانند پولشویی ، اختلال در بانک مرکزی بانک مرکزی و سایر بازارها ، مشخص می شود که از حساب های سپرده عمومی سوء استفاده می شود.
لیزینگ حساب های بانکی و پیامدهای آنها
غففاری یک مشکل جدی دیگر را که در پرونده های قضایی مشاهده شد ، “حساب های بانکی اجاره” توصیف کرد و تأکید کرد که از این طریق ، مردم حساب های خود را دریافت می کنند و حتی سیم کارت های خود را برای معاملات غیر موجود دریافت می کنند. به این ترتیب ، جرایم مالی جنایی می تواند بدون ردیابی خود را انجام دهد و کلیه مسئولیت های قانونی و آسیب به این امر دارنده حساب اصلی است.
در پایان ، وی اظهار داشت که حساب های اجاره ای ، به ویژه در طول جنگ تحمیل شده و آشفتگی بازارها ، برای پنهان کردن پول و معاملات جنایی افزایش می یابد. برنامه بانک مرکزی جدید برای بستن حساب های اضافی نیز راهی برای مقابله با این مشکل و جلوگیری از سقوط مردم در چنین پایه گاو است.
