ردیابی هوشمند حساب‌ها آغاز شد
در جدیدترین دستورالعمل خود ، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران کلیه بانک ها و موسسات اعتباری را موظف کرده است که دستورالعمل های “فعالیت های مشتری مورد انتظار” را به طور کامل اجرا کنند. این دستورالعمل ها قرار است با شستشوی پول ، افزایش شفافیت در سیستم بانکی و کنترل دقیق تر بر جریان های مالی در کشور مبارزه کنند و اجرای آنها توسط همه بانک ها لازم است.
سقف معامله سالانه برای مشتریان بانک
طبق این دستورالعمل ، حد بالایی برای یک مشتری واقعی یا قانونی توسط بانکداری سالانه تعریف می شود.
در این زمینه:
تولید کنندگان دستمزد مجاز به معاملات حداکثر ۵ میلیارد دلار در سال هستند.
افراد بدون مشاغل سقفی معادل ۲ میلیارد تومانس دارند.
اشخاص حقوقی معلول فقط می توانند گردش مالی سالانه تا ۵ میلیون نفر داشته باشند.
همچنین برای صاحبان مشاغل و شرکتهای فعال ، دو تراکتور جداگانه در نظر گرفته شده است. یکی برای حساب های تجاری و دیگری برای حساب های شخصی یا غیر تجاری برای ایجاد محدودیت مشخص بین فعالیت های حرفه ای و شخصی.
مشاهده معامله هوشمند و کنترل کنترل مالی
طبق دستورالعمل های جدید ، بانک ها برای نظارت مداوم بر رفتار مالی مشتری باید یک سیستم هوشمند را طراحی کنند.
اگر سیستم معامله سطح خارجی را برای مشتری مشخص کند ، بانک موظف است مشتری را توضیح دهد.
اگر مشتری ظرف یک هفته به بانک نرود ، محدودیت های موقت اعمال می شود. از جمله:
دسترسی به خدمات غیر موجود را قطع کنید ،
سقف برداشت کارت را به ۳ میلیون دلار در روز کاهش دهید.
اگر گردش مشتری بیش از ۵ برابر حد مجاز مجاز باشد ، موضوع اطلاعات مالی و مرکز ضد شستشوی ضد مونی گزارش می شود.
نحوه بررسی تضادهای متناقض معامله
هنگامی که مشتری منصوب می شود ، بانک باید شکل ویژه “رفتار مالی” را ارائه دهد. به محض اتمام فرم ، محتوا توسط واحد نظارتی بانک بررسی می شود. اگر معاملات به فعالیتهای غیر شخصی مانند خرید و فروش املاک ارزشمند ، اتومبیل یا فلزات بدون سطح فعالیت مشتری متصل شوند ، اطلاعات شما فقط در اسناد تجاری تحت پوشش قرار می گیرد.
در این حالت ، معاملات غیرقابل توقف از محاسبات سیستم هوشمند حذف می شوند تا آنها در ارزیابی مالی سالانه فرد تأثیر نگذارند.
هدف از اجرای برنامه: شفافیت و پیشگیری از پولشویی
به گفته کارشناسان بانکی ، اجرای این پروژه یکی از مهمترین اقدامات برای افزایش رشته مالی ، مبارزه با پولشویی و کنترل حساب های مشکوک است.
با اجرای کامل این دستورالعمل ، شفافیت در شبکه بانکی افزایش می یابد و مبنای دستیابی به فرم های مالی غیرقانونی مالی.
از طرف دیگر ، تعیین سقف معاملات به بانکها کمک می کند تا فعالیت مشتری خود را بهتر بشناسند و در صورت داشتن رفتار غیر طبیعی به سرعت اقدامات را انجام دهند.
دیپلم
اجرای دستورالعمل های “فعالیت مشتری مورد انتظار” گام مهمی در جهت شفافیت اقتصادی و پیشگیری از جرایم مالی است. با توجه به اطلاعات سیستم های بانکی و تعیین سقف های دقیق برای هر گروه مشتری ، انتظار می رود که میزان تخلفات و معاملات در سیستم بانکی به میزان قابل توجهی کاهش یابد.
