سقف انتقال وجه تغییر کرد+ بخشنامه الزامات قانونی مبارزه با پولشویی :: افق میهن

بانک مرکزی الزامات قانونی مبارزه با پولشویی را به شبکه بانکی و مشتریان بانک ها ابلاغ کرد.

به گزارش افق میهن، تبلیغ کارت های اجاره و پرداخت در تراکنش ها به حساب شخص ثالث باعث شده است بانک مرکزی ضمن ابلاغ الزامات قانونی مبارزه با پولشویی، شرایط جدیدی را برای نقل و انتقال پول در نظر بگیرد.

بر این اساس و به منظور ارتقای سطح اثربخشی و کارایی سامانه مبارزه با پولشویی، لازم است بین «معاملات بانکی افراد» و «جریان مدارک و اطلاعات مربوط به مبادله کالای آنها مکاتبه شود. و خدمات”.

طبق قانون، افراد باید مبلغ معامله را به حساب همان طرف معامله یا قرارداد واریز کنند و از انجام هرگونه تراکنش مالی الکترونیکی غیرقابل ردیابی خودداری کنند.

همچنین شبکه بانکی انتقال الکترونیکی وجوه بالای «چهار میلیارد ریال» روزانه برای مشتریان حقیقی و کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالای «۱۰ میلیارد ریال» روزانه برای مشتریان حقوقی و حساب‌های سپرده تجاری مشتریان حقیقی، موضوع انتقال وجوه است. تا تکمیل میدان پرداخت هزینه فرم های مربوطه و ارائه مدارک مثبته مبنی بر معامله، قرارداد یا دلیل انتقال.

بر اساس اعلام بانک مرکزی؛ یکی از عوامل اصلی در ارتقای سطح اثربخشی و کارایی سیستم مبارزه با پولشویی در کشور، وجود مکاتبات بین «معاملات بانکی افراد» و «جریان مدارک و اطلاعات مربوط به مبادله افراد» است. کالاها و خدمات».

از آنجایی که طبق بند «ج» ماده (۵۸) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب ۱۴۰۲; «تسویه هر گونه بدهی یا بدهی فقط با واحد پول رایج کشور امکان پذیر است مگر اینکه قانون روش دیگری معین کند یا ترتیب دیگری با رعایت مقررات بین بدهکار و طلبکار توافق شود». بنابراین، عملیات مبارزه با پولشویی در کشور به شدت متکی بر نظارت بر جریان پول و ارزش بین اشخاص حقیقی و حقوقی است و تا زمانی که امکان بازسازی سیستماتیک تراکنش های بانکی بر اساس اسناد مثبت و اطلاعات مربوط به آن تراکنش ها وجود نداشته باشد. ، سیستم مبارزه با پولشویی در کشور از قوام و استحکام مناسبی برخوردار نخواهد بود و اجرای قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی با مشکل مواجه خواهد شد.

با توجه به موارد فوق و بررسی های انجام شده از طریق اطلاعات موجود در سیستم های حاکمیتی این بانک، حاکی از آن است که در تعداد زیادی از تراکنش های بانکی که از طریق شبکه بانکی کشور انجام می شود، تجارت، مشارکت معنادار، واضح و شفاف وجود دارد. و حتی روابط خویشاوندی. بین طرفین درگیر در معاملات رعایت نمی شود.

بررسی های تکمیلی از طریق نظارت بر نقل و انتقالات افراد دارای فعالیت های غیرمجاز مانند معامله گران غیرمجاز ارز. معامله گران غیرمجاز دارایی های مجازی؛ فعالان قمار و شرط بندی؛ اخلالگران بازار پول؛ ارز و فلزات گرانبها و افراد مظنون به پولشویی نشان می دهد که گاه وجوهی که تعداد قابل توجهی از مشتریان شبکه بانکی به درخواست طرف مقابل خود و متأسفانه عمدتاً با پذیرش یا عدم پذیرش شعبه مؤسسه اعتباری واریز می شود. با اجرای مقررات مربوط در موسسه اعتباری بدون اطلاع سپرده گذار از موضوع و ماهیت فعالیت اقتصادی طرف معامله به حساب غیر سپرده ای واریز می شود. (سپرده گذار).

این کوتاهی باعث شده است که در هنگام برخورد و برخورد قانونی با متخلفان، متأسفانه اشخاص ثالث نیز به دلیل رعایت نکردن الزامات قانونی در حین معامله توسط آنها و زنجیره معاملات فی مابین، مشمول اجرای دقیق قانونی شوند. و متخلفان را می توان ترسیم کرد. .

با عنایت به مراتب فوق تاکید می شود بر اساس ماده (۵) قانون مبارزه با پولشویی مصوب ۱۳۸۶ با اصلاحات و الحاقات بعدی کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی مسئول اجرای الزامات مبارزه با پولشویی می باشند و بر این اساس تبصره (۲) ماده ۵۰ آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقیه قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۷/۰۷/۲۱ هیئت محترم وزیران که مشتمل بر آیات ; افراد واجد شرایط باید از انجام هرگونه تراکنش مالی الکترونیکی غیرقابل ردیابی خودداری کنند.

همچنین بر اساس تبصره (۲) ماده (۱۴۳) آیین نامه مذکور، اشخاص مذکور باید اطلاعات، سوابق، اسناد و مدارک مربوط به معاملات خود را به گونه ای نگهداری و مدیریت کنند که امکان بازسازی زنجیره معاملات را ایجاد کند. معاملات در صورت نیاز علاوه بر آنها، بر اساس ماده (۱۵) دستورالعمل مبارزه با پولشویی در شرکت های تجاری و موسسات غیرتجاری مصوب جلسه مورخ ۲۳/۰۳/۱۳۹۲ شورای عالی مبارزه با پولشویی، افراد باید معامله را واریز کنند. مبلغ به حساب همان طرف معامله یا قرارداد. .

موسسات اعتباری نیز با توجه به موارد مطرح شده در این بخشنامه وظیفه نظارت بر تراکنش های بانکی را بر عهده دارند. به عنوان مهم‌ترین نمونه، بر اساس مواد (۱۰) و (۱۱) بخشنامه شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی افراد؛ مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالای «چهار میلیارد ریال» درون بانکی و روزانه بین بانکی مشتریان حقیقی و همچنین کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالای «۱۰ میلیارد ریال» درون بانکی و بین بانکی. بانک روزانه مشتریان حقوقی و حساب ها سپرده تجاری مشتری واقعی، انتقال وجه را منوط به تکمیل فیلد پرداخت در فرم های مربوطه و ارائه مدارک مثبته مبنی بر تکمیل معامله، قرارداد یا دلیل انتقال وجه و تصویری از اسناد مثبته مربوط به حواله وجه را در فایل تراکنش ذکر شده نگه دارید.

بر این اساس بانک‌ها موظفند در رسیدگی به تراکنش‌های بانکی افراد، مقررات مربوطه را به طور دقیق رعایت کنند، اقدامات زیر در آن موسسه اعتباری با بند تسریع اعمال شود:

۱- در مواردی که مشتری برای انجام معامله ملزم به ارائه اسناد می باشد، شعب و باجه های مربوط در آن موسسه اعتباری باید مشخصات انتقال دهنده و انتقال گیرنده را با ارکان معامله/قرارداد یا هر نوع سند ارائه شده مطابقت دهند. توسط مشتری و اطمینان حاصل شود که همان است. در مواردی که مشخصات طرفین معامله با مدارک ارائه شده یکسان نباشد، واحدهای مذکور در آن بانک مجاز به انجام معامله نخواهند بود.

واحد مبارزه با پولشویی و واحد بازرسی آن مؤسسه اعتباری باید در چارچوب ماده (۵) «دستورالعمل موضوع ماده (۷) تبصره (۲) ماده (۱۰) و ماده (۱۱) بخشنامه شفاف سازی معاملات بانکی افراد» طی بخشنامه شماره ۲۲۸۴۸/۰۳ مورخ ۰۴/۰۲/۱۴۰۳ به طور مستمر. رسیدگی به موارد فوق الذکر و هرگونه تخلف از اجرای ضوابط و مقررات فوق. در چارچوب قوانین و مقررات رسیدگی شود. بدیهی است در صورتی که بازرسان این بانک به مواردی برخورد کنند که شرایط مذکور رعایت نشده و یا اقدامات انضباطی مناسبی از سوی مؤسسه اعتباری با متخلفان صورت نگیرد، این امر از طریق ضمانت اجراهای مذکور در به قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب ۱۴۰۲ رسیدگی خواهد شد.

۲- مؤسسه اعتباری موظف است توضیحات و اخطارهای مندرج در این بخشنامه را به طرق مقتضی اعم از ارسال پیامک، درج در سایت موسسه اعتباری و یا صدور اخطاریه از طریق دستگاه های خودپرداز، کیوسک و ابزارهای پرداخت آفلاین به اطلاع مشتریان خود برساند و به آنها اطلاع دهد. از عواقب اگر طرف معامله را نمی شناسید، تراکنش های بانکی را اطلاع دهید.

لازم به ذکر است مسئولیت حسن اجرای ضوابط و دستورالعمل های ابلاغی بر عهده اعضای هیأت مدیره، مدیرعامل و سایر اعضای هیأت مدیره آن مؤسسه اعتباری بوده و با تأکید بر تخلف از اجرا ضوابط ابلاغی مربوط به مبارزه با پولشویی از جمله مفاد این بخشنامه مشمول اقدامات نظارتی و انتظامی مقرر از جمله ارائه گزارش به کمیسیون تأیید می باشد. و ابطال تایید صلاحیت حرفه ای مدیران موسسات اعتباری بانک مرکزی یا کمیسیون تایید صلاحیت های حرفه ای و عزل رئیس واحد مبارزه با پولشویی و همچنین موارد عدم انطباق به هیات انتظامی بانک ها ارجاع می شود. و سایر ترتیبات مندرج در مواد (۲۳) تا (۲۵) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.

بانک ها موظفند مفاد بخشنامه شماره ۹۶/۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۶/۵/۱۳۹۶ به کلیه واحدهای ذیربط آن موسسه اعتباری را رعایت و بر اجرای آن نظارت دقیق داشته باشند.