فئودال های بی پول؛ تنها راه نجات بانک های ناتراز، حراج دارایی های آنها است

بازار؛ گروه بانک و بیمه: پس از انحلال بانک آینده و ادغام آن با بانک ملی، پس از آن که این بانک دست به عملیات مالی و بانکداری کلان زد که تبعات آن بر اقتصاد کشور نیز تأثیر گذاشت، زنگ خطر انحلال سایر بانک های ناکارآمد و سفته باز به صدا درآمد. بانک هایی که در سال های اخیر به دلیل سوء مدیریت و بی توجهی به رعایت قوانین و مقررات نظام بانکی و همچنین کنار گذاشتن فعالیت های مندرج در اساسنامه خود، مسیر بانکی و بانکی را در پیش گرفته اند. اگرچه این بانک‌ها دارایی‌ها و دارایی‌های زیادی را در اختیار دارند، اما در حال حاضر اکثر آنها به دلیل کمبود نقدینگی و مسدود شدن منابع خود در بخش‌های مختلف با عدم تعادل شدید مواجه هستند. بانک ها چنگ و دندان برای برون رفت از چنین وضعیتی می جنگند تا از تیررس بانک مرکزی در امان بمانند و به حیات خود ادامه دهند.

بانک مرکزی باید بر فعالیت بانک‌ها نظارت داشته باشد تا سایر بانک‌ها از انحلال بانک آینده درس بگیرند و اگر با چنین مشکلی مواجه شدند که به اقتصاد کشور لطمه می‌زند، قاطعیت داشته باشند و هر چه سریع‌تر برای تعادل خود تدابیری اتخاذ کنند.

هر زمان که از ضرر جلوگیری کنید، این یک مزیت است

به قول معروف: «هر چه زودتر جلوی ضرر، بهتر است»، اما باید به این نکته نیز توجه داشت که برخی از بانک‌ها به دلیل مسدود شدن دارایی‌های خود، در تامین نقدینگی برای پرداخت سود سپرده‌ها یا تسویه حساب با مشتریان پس از سررسید با مشکل جدی مواجه هستند و شروع به ایجاد پول برای جلب رضایت مشتریان خود می‌کنند. رویکردی که البته زیان های جدی به اقتصاد کشور وارد کرده است. به عنوان مثال در بانک آینده که منحل شد، ده ها هزار میلیارد تومان وام برای تسویه پرونده های فوق طی سالیان متمادی ارائه شد و زیان سنگینی به اقتصاد کشور وارد کرد.

اکثر این بانک ها منابع زیادی را به پروژه های سودآور اختصاص داده اند که ممکن است نتوانند آنها را تصفیه کنند. به همین دلیل با مشکلات و مشکلاتی مواجه می شوند که ادامه فعالیت را برایشان سخت می کند.

امروزه بخش قابل توجهی از بانک‌های کشور دیگر به بانکداری نمی‌پردازند، بلکه در حوزه‌های غیرمولد به تجارت و سرمایه‌گذاری می‌پردازند. این بانک ها علاوه بر بسیاری از شرکت ها دارای املاک و پروژه های بسیاری نیز هستند اما اغلب نقدینگی چندانی ندارند.

بانک ها باید تسهیل گر باشند نه ظالم

عقب نشینی فعالیت های بانکی از بانکداری به سمت کارآفرینی رویکرد اشتباهی است. به گفته کارشناسان، بانک ها در اقتصاد به جای اینکه مسیر سودآوری را از طریق کارآفرینی بگیرند، باید نقش تسهیل کننده تولید، تامین مالی بنگاه های مولد و حمایت از رشد اقتصادی را ایفا کنند. این گروه بانکی نه تنها شرکت های زیادی دارد، بلکه دارای املاک و پروژه های زیادی است اما اغلب نقدینگی چندانی ندارد.

بر اساس گزارش های موجود، بررسی گزارش های مالی در کدال نشان می دهد که ۱۷ بانک فعال در کشور دارای بیش از ۷۵ شرکت انبوه سازی هستند که بیشتر آنها در زمینه ساخت، خرید و فروش املاک و مستغلات فعالیت دارند. فعالیتی که نه تنها با عدم ورود به مقدار کافی بازار مسکن را مختل کرده است، بلکه همین بانک ها هم اکنون به دلیل مسدود شدن منابع خود با مشکل کمبود منابع و در نهایت نارضایتی مواجه شده اند. اکنون که بانک مرکزی برای ساماندهی بانک‌های آسیب‌دیده اقداماتی را انجام می‌دهد، این بانک‌ها چاره‌ای جز پیروی از تصمیمات بانک مرکزی بر اساس قوانین و مقررات تعیین‌شده ندارند.

پس از انحلال بانک آینده، سایر بانک های مشکل دار نیز باید از فعالیت منع شوند زیرا ادامه فعالیت این بانک ها اقتصاد کشور را بدتر از وضعیت فعلی خواهد کرد چرا که ارزش پول ملی به دلیل رشد نرخ تورم که عمدتاً عامل این بانک ها است، روز به روز در حال کاهش است.

لزوم ممنوعیت فعالیت بانک های مشکل دار

کارشناسان و نمایندگان مجلس تاکید کردند؛ پس از انحلال بانک آینده، سایر بانک های مشکل دار نیز باید از فعالیت منع شوند، چرا که ادامه فعالیت این بانک ها اقتصاد کشور را بدتر از وضعیت فعلی خواهد کرد، زیرا ارزش پول ملی به دلیل رشد نرخ تورم که منبع اصلی این بانک ها است، روز به روز در حال کاهش است. آنها تاکید می کنند که ادامه روند شناسایی بانک های آسیب دیده و ادغام و انحلال آنها می تواند راهکار مناسبی برای کنترل نقدینگی و هدایت وام ها به سمت تولید باشد. در چنین شرایطی با توجه به مشکلاتی که واسطه گری و بانکداری برای کشور ایجاد می کند، نیاز به تغییر صحیح و شفاف نظام بانکی کشور احساس می شود. یکی از این راهکارها، اتخاذ تدابیر قانونی برای واگذاری دارایی های مازاد بانک ها به منظور حذف آنها از فعالیت های تجاری و سفته بازی است که باید مورد توجه تصمیم گیرندگان قرار گیرد.

علت تصمیم به انحلال بانک آینده این بود که این بانک سال ها با عدم تعادل و زیان انباشته بالا دست و پنجه نرم می کرد و برای باقی ماندن در شبکه بانکی مجبور به اضافه برداشت های بی سابقه از بانک مرکزی بود، بنابراین بر اساس گزارش های موجود، بانک آینده به تنهایی مسئول ۴۲ درصد از عدم تعادل سیستم بانکی نبود و در صورت عدم انحلال این زیان در کشور، بانک آینده به تنهایی مسئول بود. عدم تعادل در اقتصاد کشور روز به روز بیشتر می شود. به همین دلیل، بانک مرکزی هم اکنون مصمم به ساماندهی بانک های شکست خورده است که در صورت عدم اصلاح، به سرنوشت بانک آینده دچار خواهند شد.

بانک ها باید املاک و دارایی های غیربانکی را ترک کنند. این اقدام به نفع سلامت فعالیت‌های بانک بوده و با فروش دارایی‌ها حتی با قیمت کمتر، حقوق صاحبان سهام خود را افزایش می‌دهند تا از خروج نترازی جلوگیری شود.

لزوم حراج اموال نتراز بانک ها برای جلوگیری از ابطال پروانه

محسن صادقی کارشناس بانکی در گفت و گو با بازار با بیان اینکه مشارکت بانکی قابل قبول نیست، افزود: بانک ها از دارایی های غیرمنقول و غیر بانکی خارج شوند. این اقدام هم به نفع سلامت عملکرد بانک خواهد بود و هم با فروش دارایی ها حتی با قیمت کمتر، سرمایه خود را افزایش می دهد تا از خروج نترازی جلوگیری شود، اقدامی صحیح که از لغو مجوز فعالیت آن جلوگیری می کند و باید با آن موافقت کنند.

وی افزود: البته به دلیل اینکه برخی از بانک ها در قالب ارائه تسهیلات از وجوه خود محروم شده اند و اکنون معطل مانده اند، باعث شده اموالی که به عنوان وثیقه در ازای پرداخت تسهیلات از مشتری گرفته اند، به راحتی قابل انحلال نباشد.

صادقی افزود: اگر مجوز یک بانک مشکل دار در جریان اصلاح، ابطال و فعالیت آن به بانک دیگری واگذار شود، بدون شک بانک پذیرنده با مشکل مواجه می شود چرا که همان دارایی های زیان ده سمی به بانک پذیرنده منتقل می شود و این مشکلات در ترازنامه بانک پذیرنده ظاهر می شود.