فلج شدن اقتصاد در پی اضافه برداشت بانکها
بازار؛ گروه بانک و بیمه: تمرکز نمایندگان مجلس بر ضرورت تحول و احیای عمیق نظام بانکی با هدف جلوگیری از فعالیت های مخرب بانک ها که اقتصاد کشور را به نفع خود به رکود می کشاند، به گونه ای است که متأسفانه اکثر بانک ها به ویژه بانک های خصوصی، راه تجارت و سفته بازی را در پیش گرفته اند و قوانین و فلسفه کار خود را رها کرده و روز به روز اقتصاد کشور را آشفته تر می کنند. این نگران کننده است که به گفته کارشناسان حدود ۹۰ درصد نقدینگی کشور از طریق خلق پول توسط بانک ها تامین می شود. اگر به این معضل رسیدگی نشود، بی شک اقتصاد کشور فلج تر از الان خواهد شد.
خلق پولی که به دلیل اضافه برداشت های متعدد بانک ها در بانک مرکزی، نقدینگی را بسیار زیاد و بی فایده کرده است و از آنجایی که این پول ها بعضاً برای پروژه های راکد یا در بازارهای غیرمولد و همچنین سوداگری مصرف می شود، تنها به نفع بانک هاست، اما به دلیل تشدید تورم ایجاد شده، ضربه جدی به اقتصاد و بودجه کشور وارد خواهد کرد. کاهش ارزش پول ملی، رشد نقدینگی و تورم، افزایش بیکاری، رکود اقتصادی و… نمونه هایی از مشکلات و مشکلات ناشی از عملکرد غیر اصولی و غیر شفاف برخی بانک هاست.
هر اقدامی در جهت خلق پول بدون شک به زیان اقتصاد کشور می انجامد مگر اینکه خلق پول به گونه ای مدیریت شود که در یک فرآیند بانکی بدون ربا موجب توسعه کشور شود تا منابع به سمت بخش واقعی اقتصاد هدایت شود و تولید در مقیاس وسیع در چرخه رشد قرار گیرد.
ضربه ای به اقتصاد و بودجه کشور به دلیل خلق بی رویه پول
به گفته کارشناسان، بدون شک هر اقدامی در راستای خلق پول منجر به زیان اقتصاد کشور می شود، مگر اینکه خلق پول به گونه ای مدیریت شود که در یک فرآیند بانکی بدون ربا موجب توسعه کشور شود تا منابع به سمت بخش واقعی اقتصاد هدایت شود و تولید در مقیاس وسیع در چرخه رشد قرار گیرد. البته برخی از بانک ها در ایران از هوای آزاد پول می سازند. نمونه ای از این پدیده بدهی بانک ها به بانک مرکزی است، یعنی بانک به دلیل فعالیت هایی که انجام می دهد دچار کسری منابع می شود و برای تامین هزینه ها مجبور به اضافه برداشت از بانک مرکزی برای جبران هزینه ها و … می شود، اقدامی که تبعات آن به دلیل تورم ناشی از آن، اقتصاد و در نهایت خانواده ها را متاثر خواهد کرد.
البته همه بانک ها نمی توانند به راحتی اضافه برداشت را در نظر بگیرند. بانکهای متعادل با شرایط مناسب اقتصادی تأثیر مثبتی بر رشد اقتصادی خواهند داشت، سهم غیرتورمی در تأمین مالی تولید و در نهایت تأثیر سازندهای بر کنترل تورم در کشور خواهند داشت. از سوی دیگر، اگر بانکی از استانداردهای نظارتی و بهداشتی بانک عدول کند، تامین مالی که ارائه می کند بدون تورم نخواهد بود و تامین مالی با کیفیت بالا نخواهد داشت، بنابراین دستگاه های تصمیم گیر باید از ادامه فعالیت آن جلوگیری کنند تا وضعیت بانک بدتر نشود. به کشور آسیب رساند.
امروزه بانکهای خصوصی نقدینگی کشور را به سمت فعالیتهای غیرمولد سوق دادهاند، پولهای بیضابطه ایجاد میکنند، برای افزایش نرخ سپردهها و جذب منابع مردم رقابت میکنند. بانک هایی که شرایط مناسب و مساعدی ندارند و سالانه هزاران میلیارد تومان از بانک مرکزی اضافه برداشت دارند.
نقدینگی که به جای جذب در تولید به بخش غیر تولیدی سرازیر می شود
در چنین شرایطی چندی پیش ۱۷۲ نماینده شورای اسلامی خواهان بازنگری عمیق نظام بانکی شدند و در بیانیه ای خطاب به رئیس جمهور تاکید کردند که راه حل اساسی مشکلات اقتصادی تنها با بازنگری عمیق نظام بانکی و فعال سازی ظرفیت های عظیم دارایی های دولتی امکان پذیر است. نمایندگان کشور تاکید می کنند که امروزه بانک های خصوصی عملاً نقدینگی کشور را به سمت فعالیت های غیرمولد سوق داده اند، پول بی ضابطه ایجاد کرده، رقابت برای افزایش نرخ سپرده و جذب منابع مردمی دارند. بانک هایی که در حال حاضر در حال فعالیت هستند اما شرایط مناسب و مساعدی ندارند و هزاران میلیارد تومان از بانک مرکزی اضافه برداشت دارند، چه می توان گفت; آنها در بحران نارضایتی نقش جدی ایفا کرده اند.
بانک های ناکارآمدی که با خلق پول و گرفتن وام از بانک مرکزی بارها به خود و عزیزانشان کمک می کنند. نتیجه این است که دولت علیرغم دارایی های عظیمش نقدینگی کافی ندارد، اما شبکه بانکی خصوصی همچنان به خلق پول ادامه می دهد و این بحران را تشدید می کند. بنابراین، این روند باید با کارشناسی دقیق اصلاح شود چرا که علت اصلی ناکارآمدی اقتصادی، رشد تورم و ایجاد نقدینگی در بانکهای ناکارآمد و ناکارآمد است، مشکلی که اگر امروز اصلاح نشود، ممکن است فردا دیر باشد.
از روزی که بانکهای خصوصی اجازه فعالیت پیدا کردند، به دنبال بیشترین سود ممکن از مبادلات مالی به نفع خود بودند. این در حالی است که اگرچه بانک خصوصی باید هدفش درآمدزایی باشد، اما عملکرد آن نباید از قوانین و حدود تعیین شده خارج شود و در نتیجه به اقتصاد کشور آسیب وارد کند و منجر به افزایش تورم شود.
خروج برخی بانک ها از قوانین تعریف شده حوزه کاری
سید مرتضی افکه، اقتصاددان در گفتگو با “بازار” وی در خصوص نفوذ بانک های نتراز که باعث افزایش تورم شد و اقتصاد کشور را با اضافه برداشت در بانک مرکزی به چالش کشید، توضیح داد: از روزی که بانک های خصوصی اجازه فعالیت پیدا کردند، حداکثر سود را از مبادلات پولی به نفع خود دنبال کردند. اگرچه درآمدزایی یک بانک خصوصی به عنوان بنگاه تجاری طبیعی است، اما عملکرد آن نباید خارج از ضوابط و محدوده تعریف شده باشد تا با انجام فعالیت های بانکی و سفته بازی به اقتصاد کشور آسیب وارد کند و منجر به افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی شود.
وی با بیان اینکه در اینکه بانک های بدون امنیت و مشکل دار عامل تورم و هرج و مرج اقتصادی هستند تردیدی وجود ندارد، تصریح کرد: البته بانک مرکزی باید نظارت دقیقی بر فعالیت همه بانک ها و موسسات مالی داشته باشد و بر عملکرد آنها نظارت داشته باشد اما برخی از این بانک ها آنقدر بزرگ و قدرتمند شده اند که حتی بانک مرکزی هم نمی خواهد یا نمی تواند با آنها رقابت کند. این بانک ها با سوء استفاده از موقعیت و منابع خود به بانکداری و سفته بازی و همچنین کسب و کار شرکتی روی آورده اند. برخی دیگر از بانک های ضعیف و غیر کارآمد منابع خود را در جاهایی مستقر کرده اند که بازده سرمایه گذاری زیادی ندارد و برای جلب رضایت مشتریان خود اقدام به اضافه برداشت می کنند که ضربه سنگینی به اقتصاد کشور وارد می کند.
افکه خاطرنشان کرد: زمانی که بانک ها متوجه می شوند انجام فعالیت های تولیدی در شرایط ناسالم و خارج از ضوابط و مقررات بانکی به صرفه نیست، به سمت فعالیت های غیرمولد می روند، رویکردی ضد توسعه ای که منجر به تورم می شود، اما این رویه در نهایت به نفع این بانک هاست. در چنین شرایطی، برای پایان دادن به این معضل، علاوه بر نظارت دقیق و برخورد سختگیرانه بانک مرکزی با این بانک ها، باید مراجع نظارتی از جمله قوه قضائیه نیز به عنوان بازوی قوی در چنین معضلی وارد شوند که چنین اقدام درستی را در انحلال بانک آینده شاهد بوده ایم.
