مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ اعلام شد | همه در انتظار تصمیم مجمع تشخیص مصلحت نظام

افق میهن به نقل از تسنیم، در جریان بررسی لایحه بودجه ۱۴۰۵ موضوع وام ازدواج بار دیگر به یکی از چالش های اصلی شورای اسلامی، بانک مرکزی و سایر نهادهای تصمیم گیر تبدیل شد. در حالی که پیشنهادهایی برای افزایش مبلغ وام مطرح شده بود، در نهایت پس از رفت و آمدهای متعدد کمیسیون فرهنگی مجلس با سازمان برنامه و بودجه، مبلغ وام ازدواج بدون تغییر باقی ماند. این تصمیم در شرایطی اتخاذ شد که صف متقاضیان طولانی شده و منابع بانکی منشأ اختلاف جدی نهادهای سیاستگذار است.

لازم به ذکر است در سال های اخیر موضوع تامین منابع وام ازدواج و فرزندآوری به یکی از چالش های جدی سیاست های حمایتی تبدیل شده است.

وضعیت وام ازدواج و فرزندآوری در سال های اخیر چگونه بوده و چرا صف ها اینقدر طولانی است؟

ما چند سالی است که در مورد وام ازدواج و فرزندآوری کار و پیگیری کرده ایم، مهم این است که این دو وام با بسیاری از وام های دیگر متفاوت است، مثلاً در حوزه مسکن قانون وجود دارد، اما ممکن است اجرا نشود؛ وام های ازدواج و فرزندآوری با هم تفاوت دارند. اما در مورد وام ازدواج و فرزندآوری، هر عددی که در قانون بودجه تصویب شود، بانک مرکزی و بانک ها موظف به پرداخت آن هستند و عملا مجبور به اجرای آن هستند.

در سال های مختلف برآوردی از تعداد متقاضیان انجام شد. به طور متوسط ​​حدود یک میلیون متقاضی وام ازدواج و تقریباً یک میلیون متقاضی وام فرزندآوری داریم. بر اساس این تعداد و میزان هر وام، منابعی در قانون بودجه پیش بینی شده بود.

اما از سال ۱۴۰۱ به بعد منابع پیش بینی شده دیگر متناسب با حجم تقاضا نبود، یعنی عدم تطابق بین منابع و مصرف ایجاد شد.

دلیل این نارضایتی چه بود؟

از سال ۱۴۰۱ بانک مرکزی سیاست کنترل ترازنامه بانک ها را با جدیت اجرا کرد. این سیاست وام دهی بانک ها را محدود کرد و فضای انقباضی شدیدی در حوزه پولی شکل گرفت. وقتی بانک مرکزی از یک سو اعطای تسهیلات را محدود می کند، طبیعتاً نمی تواند از سوی دیگر بانک ها را برای پرداخت حجم بالایی از وام ازدواج و فرزندآوری تحت فشار بگذارد.

به همین دلیل بانک مرکزی در مراحل تصویب بودجه تلاش کرد منابع کمتری را برای این بخش اختصاص دهد.

* در بودجه سال ۱۴۰۳ چه گذشت؟

بانک مرکزی در جریان تصویب بودجه ۱۴۰۳ لابی های گسترده ای در مجلس انجام داد تا منابع افزایش نیابد. مجلس در ابتدا منابع را از ۲۰۰ به ۳۰۰ حمت افزایش داد و همچنین میزان وام های فردی را ۵۰ تا ۶۰ درصد افزایش داد. یعنی وام ازدواج از ۲۰۰ میلیون به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.

اما این مصوبه به مجمع تشخیص مصلحت نظام رفت. شورای عالی نظارت مجلس که به بررسی همسویی قوانین با سیاست های کلی می پردازد، یکی از دو مصوبه مجلس را پذیرفت و دیگری را رد کرد. افزایش مبلغ وام انفرادی به ۳۰۰ میلیون تومان تصویب شد، اما افزایش کل منابع به ۳۰۰ حمت رد و منابع به ۲۰۰ همت برگشت داده شد. با این استدلال که افزایش منابع باعث عدم تعادل بانک ها می شود.

نتیجه این تصمیم تشکیل صف های سنگین در سال ۱۴۰۳ بود که در پایان آن سال حدود ۴۵۰ هزار نفر در انتظار وام ازدواج و حدود ۳۷۳ هزار نفر در انتظار وام فرزندآوری بودند.

* روند بودجه ۱۴۰۴ چگونه بود؟

بانک مرکزی در روند تصویب بودجه ۱۴۰۴ تلاش زیادی کرد تا از افزایش منابع جلوگیری کند. در کمیسیون های مجلس به ویژه کمیسیون اقتصادی و تلفیق این بحث مطرح شد که منابع کافی نیست و افزایش عوارض بانکی ناهماهنگی را تشدید می کند.

در ابتدا تعداد کل ۲۷۰ نفر بود اما در صحن مجلس و با پیگیری برخی از نمایندگان تعداد ۳۷۵ نفر برای منابع این تسهیلات تصویب شد.

این مصوبه مجدداً به مجمع ارزیابی ارسال شد، مجمع ارزیابی بار دیگر نسبت به افزایش منابع اعتراض کرد و آن را مغایر با ملاحظات عدم تعادل بانکی تشخیص داد، مصوبه به مجلس برگشت. مجلس این عدد را به ۳۴۰ همات تقلیل داد و مجدداً بر آن تأکید کرد، اما در نهایت مجمع تشخیص یک بار دیگر مخالفت کرد و همان ۲۷۰ همات تأسیس شد.

در واقع شورای تشخیص برای دومین سال متوالی در راستای دیدگاه بانک مرکزی عمل کرد و منابع را کاهش داد.

* نتیجه این کاهش منابع در سال جاری چه بوده است؟

نتیجه کاملا مشخص است تا پایان دی ماه جاری منابع پیش بینی شده عملا تمام شده است یعنی بانک ها سهمیه خود را پرداخت کرده اند و هر ثبت نام جدیدی که انجام شود منبع مشخصی برای آن وجود ندارد.

در حال حاضر بیش از ۵۰۰ هزار نفر در نوبت وام ازدواج و بیش از ۵۰۰ هزار نفر در نوبت وام فرزندآوری هستند، این اعداد به معنای انتظار حداقل شش ماهه برای دریافت تسهیلات است، همچنین برای افرادی که دسترسی یا پیگیری خاصی ندارند.

پیش‌بینی ما این است که تا پایان سال تعداد افراد در نوبت به حدود یک و نیم میلیون نفر برسد، این افراد در سال آینده وارد خواهند شد و اگر سال آینده حدود یک میلیون متقاضی ازدواج و ۸۰۰ هزار متقاضی فرزندآوری اضافه شوند، زمان انتظار ممکن است به بیش از ۹ ماه برسد، یعنی فردی که امروز ثبت‌نام می‌کند، ممکن است ۹ ماه بعد موفق به دریافت وام شود.

* در شرایط فعلی و در جریان بررسی بودجه جدید در کمیسیون اقتصادی و مجلس چه گذشت؟

کارشناس: در این شرایط که صف ها رو به افزایش بود، طبیعتا باید در بودجه سال جدید تصمیم جدی گرفته می شد، بانک مرکزی دوباره وارد میدان شد و در کمیسیون اقتصادی مجلس نقش آفرینی و چانه زنی را آغاز کرد.

مهم این است که عددی که مجلس تعیین می کند نتیجه کار کارشناسی است. کارشناسان مرکز پژوهش‌های مجلس با بررسی صورت‌های مالی بانک‌ها و میزان منابع قابل تخصیص به برآوردهایی می‌پردازند. امسال حداقل برآورد مرکز تحقیقات این بود که بانک ها حدود ۵۸۵ همات منابع دارند، حتی من خودم معتقد بودم که این عدد کمتر برآورد شده است، اما دوستان گفتند برآورد را به گونه ای در نظر گرفتند که بانک مرکزی آن را بپذیرد و کمیسیون برای آن باز شود.

اما بانک مرکزی همین عدد را نپذیرفت و کل منابع قابل تخصیص را ۵۰۰ فقره حمت اعلام کرد، سپس از این ۵۰۰ فقره ۱۳۰ فقره برای وام اشتغال و ۳۷۰ فقره برای وام ازدواج و فرزندآوری اختصاص یابد.

* چرا افزایش سهم وام اشتغال مورد انتقاد قرار می گیرد؟

نکته اینجاست که وام اشتغال در سال های گذشته معمولاً حدود ۱۰۰ همات بوده و کمتر از ۱۰ درصد آن محقق می شد، یعنی اگر ۱۰۰ همات تصویب می شد در عمل شاید ۱۰ همات پرداخت می شد. اگر واقعا هدف حمایت از اشتغال است چرا همان ۱۰ همات را به ۲۰ همات افزایش نمی دهیم؟ چرا سقف کلی را از ۱۰۰ به ۱۳۰ افزایش می دهند اما در عمل با این افزایش منابع وام ازدواج و فرزندآوری را کاهش می دهند؟

به نظر می رسد این افزایش ۳۰ درصدی در بخش اشتغال عملا ابزاری برای کاهش منابع ازدواج و فرزندآوری بوده است.

واکنش کمیسیون اقتصادی چه بود؟

با توجه به محدودیت ۳۷۰ سهمی پیشنهادی بانک مرکزی، کمیسیون اقتصادی به این نتیجه رسید که حداقل میزان وام انفرادی افزایش پیدا نکند تا با این منابع محدود، وضعیت صف ها بدتر نشود.

اگر منابع ۳۷۰ همت باقی می ماند و همزمان مبلغ فردی وام افزایش می یافت – مثلاً وام ازدواج از ۳۰۰ به ۴۵۰ یا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش می یافت – صف ها می توانست به بیش از یک سال افزایش یابد، یعنی متقاضیان سال بعد عملا مطمئن بودند که در سال ۱۴۰۶ وام جدی دریافت نخواهند کرد، که این امر باعث می شود تا سال ۱۴۰۵ وام جدی گرفته شود نارضایتی

تصمیم نهایی مجلس چه بود؟

وقتی موضوع به صحن مجلس آمد، نمایندگان با پیشنهاد ۳۷۰ همات مخالفت کردند و در نهایت تعداد ۴۷۵ همات برای منابع وام ازدواج و فرزندآوری تصویب شد.

اگر این ۴۷۵ تلاش تثبیت شود و مبلغ وام انفرادی افزایش پیدا نکند، می تواند صف ها را تقریباً به نصف کاهش دهد، در این صورت متقاضیان جدید حداکثر ظرف مدت چهار ماه می توانند وام خود را دریافت کنند.

اما اگر مبلغ تکی وام همزمان افزایش پیدا کند – مثلا به ۵۰۰ میلیون تومان برسد – عملا تغییری در وضعیت صف ایجاد نمی شود. درست است که تورم قدرت خرید وام ها را کاهش داده است و همه این واقعیت را درک می کنند، اما در اینجا یک مبادله هزینه و فایده وجود دارد: یا افراد بیشتری برای مدت زمان کوتاه تری وام می گیرند یا افراد کمتری وام های بزرگ تری دریافت می کنند.

با توجه به وضعیت وخیم صف ها، جمع بندی کارشناس ما این بود که برای امسال باید تمرکز بر افزایش منابع عمومی باشد و مبالغ انفرادی افزایش پیدا نکند تا ابتدا صف ها مدیریت شود، سپس در سال های بعد بتوان مبلغ انفرادی را افزایش داد.

* حالا چه نهادی تصمیم نهایی را دارد؟

اکنون همه چیز به نظر مجمع تشخیص مصلحت نظام و شورای عالی نظارت بر آن بستگی دارد. این عدد قرار است این هفته بررسی شود. اگر شورا دوباره مانند سال های گذشته منابع را کاهش دهد، مثلاً تعداد ۴۷۵ هامت را به ۳۷۰ هامت برگرداند، در واقع برای سومین سال متوالی منابع کاهش یافته است.

بدتر از آن، اگر منابع قطع شود و به جای آن مبلغ فردی افزایش یابد، متقاضیان جدید در سال آینده عملاً شانسی برای دریافت وام نخواهند داشت و همه به سال بعد موکول خواهند شد.