نرخ فقر مستأجران به رکورد ۴۰ درصدی رسید/وام‌های کلان برای خودی‌ها :: افق میهن
علیرغم الزام قانونی به پرداخت وام مسکن توسط تمامی بانک ها، همچنان شاهد کسری در این بخش هستیم که مشکلاتی را برای متقاضیان به همراه داشته است.
به گزارش افق میهن، همزمان با رسیدن نرخ فقر مستاجران به ۴۰ درصد و قرار گرفتن بیش از ۲ میلیون خانوار زیر خط فقر به دلیل هزینه های سرسام آور مسکن، وزارت راه و شهرسازی در تازه ترین اقدام خود پیشنهاد حذف ضمانت اجرایی قانون تسهیلات مسکن را مطرح کرد. این پیشنهاد اگرچه رد شد، اما رویکردی را نشان می دهد که نه تنها بحران مسکن را حل نکرد، بلکه با سیاست های غلط شورای عالی شهرسازی، آن را عمیق تر کرد.
سهم وام مسکن تنها ۴.۷ درصد از کل تسهیلات بانکی است
در شرایطی که مشکلات مسکن به یکی از بحران‌های جدی اقشار مختلف مردم تبدیل شده است، وزارت راه و شهرسازی در اقدامی جنجالی ضمانت اجرایی ماده‌ای از «قانون جهش تولید مسکن» که بانک‌ها را ملزم به تخصیص ۲۰ درصد تسهیلات سالانه به بخش مسکن می‌کرد، حذف کرد.
بر اساس این ماده، اگر بانک‌ها به این تعهد عمل نمی‌کردند، رشد ترازنامه آنها به میزان تسهیلات پرداخت نشده به بخش مسکن کاهش می‌یافت و به بانک‌های دیگر به‌ویژه بانک مسکن منتقل می‌شد. همچنین بانک مرکزی مکلف شد هر ۳ ماه یکبار گزارش عملکرد بانک ها را در خصوص اعطای تسهیلات ساخت مسکن به مجلس ارائه کند. این حذف به پیشنهاد وزارت راه در دستور کار دولت قرار گرفته و دولت دلیل آن را «بار مالی سنگین» اعلام کرده است؛ این در حالی است که وام مسکن تنها ۴.۷ درصد از کل تسهیلات بانکی را شامل می شود.
سهم تسهیلات مسکن از خرید به ۱۵ درصد رسید
در همین راستا سید محسن فاضلیان مدیرعامل امور اعتباری بانک مسکن اعلام کرده است که در سال های گذشته صندوق پس انداز مسکن بانک مسکن تا ۷۰ درصد هزینه خرید مسکن را پوشش می داد اما با افزایش شدید تورم، این سهم در دهه های اخیر به حداکثر ۱۵ درصد کاهش یافته است. در حال حاضر سهم تسهیلات عمرانی بین ۴۵ تا ۶۰ درصد هزینه ساخت واحدهای مسکونی متغیر است اما به دلیل همکاری نکردن برخی بانک ها در طرح نهضت ملی، روند پرداخت این تسهیلات نیز به کندی پیش رفته است.
لازم به ذکر است که این تصمیم به ویژه در شرایطی اتخاذ می شود که وزارت راه و شهرسازی پس از گذشت چندین سال نه تنها برنامه موثری برای حل این بحران ارائه نکرده است، بلکه در اجرای برنامه های قبلی نیز با مشکلات جدی مواجه شده است. از سوی دیگر تصمیمات وزارت راه و شورای عالی شهرسازی نه تنها کمکی به حل مشکل مسکن نکرد، بلکه عملاً بحران را تشدید کرد.
نرخ فقر مستاجران به رکورد ۴۰ درصد رسید
در شرایطی که نرخ فقر مستاجران به رکورد ۴۰ درصد و سهم مسکن از سبد هزینه به ۶۰ درصد در تهران رسیده است، این ناکارآمدی نه تنها رویای خانه دار شدن را برای میلیون ها متقاضی سخت کرده، بلکه به فاجعه اجتماعی تبدیل شده است که اعتماد به دولت را از بین برده و نهضت مسکن ملی را به پیشرفت تنها ۲۳ درصد رسانده است.
چندی پیش این وزارتخانه در اقدامی جنجالی از پیشنهاد بانک مرکزی مبنی بر حذف ضمانت اجرایی قانون تسهیلات مسکن (مربوط به قانون جهش تولید مسکن) حمایت کرد. این پیشنهاد که هدف آن کاهش تعهدات بانکی تسهیلات مسکن بود، اگرچه با درخواست وزیر و حمایت کمیسیون اقتصادی مجلس لغو شد، اما هشداری برای آینده سیاست های حمایتی مسکن است.
کارشناسان معتقدند این اقدام در حالی که بازار مسکن بدون متولی می ماند، تنها به نفع دلالان خواهد بود و دسترسی اقشار کم درآمد به وام های ارزان قیمت را سخت می کند. در واقع این تلاش برای حذف ضمانت نامه بخشی از الگویی است که اجرای تعهدات قانونی مانند مقررات اجاره بها و افزایش پرونده های قضایی مربوط به تخلفات پیش فروش را در دو سال گذشته به تاخیر انداخته است.
وام های کلان به خودی ها
در حالی که دولت و وزارت راه، اختصاص ۲۰ درصد تسهیلات به مسکن را «بار مالی سنگین» توصیف می‌کنند، آمارهای رسمی بانک مرکزی نشان می‌دهد بانک‌ها سالانه صدها میلیارد تومان وام به اشخاص مرتبط، سهامداران، مدیران و کارکنان اعطا می‌کنند. اعدادی که نه تنها بسیار بالاتر از سهام مسکن هستند، بلکه اغلب بدون نظارت کافی و با نرخ ترجیحی پرداخت می شوند.
سهم بانک ها در پرداخت تسهیلات عمرانی تنها ۴۰۰ همات است
محمد منان رئیسی، عضو کمیسیون ساخت و ساز و عضو ناظر مجلس در شورای عالی مسکن به تشریح وضعیت پرداخت تسهیلات بانک ها در حوزه مسکن پرداخت و گفت: اعدادی که بانک ها در حوزه مسکن پرداخت کرده اند نشان می دهد که پس از اجرای قانون جهش تولید مسکن، در مجموع در این چند سال حدود ۴۰۰ فقره همت پرداخت کرده اند. این تعداد تقریباً معادل ۴ درصد از تکالیفی است که آنها عهده دار آن بودند.
وی افزود: در واقع بانک ها باید ۲۰ درصد منابع خود را به مسکن اختصاص می دادند اما به جای این مبلغ تنها ۴ درصد پرداخت کرده اند که نشان می دهد به تعهدات خود عمل نکرده اند. یکی از دلایل مشکلات پروژه های مسکن، عدم انجام تعهدات بانک هاست.
منان رئیسی در ادامه گفت: قانون ابزارهایی را برای جریمه بانک ها پیش بینی کرده است و در کمیسیون عمران نیز پیگیری کرده ایم که در صورت عدم رعایت قانون از سوی بانک ها، قطعا جرایم آنها را به سازمان مالیاتی کشور اعلام می کنیم تا بانک های متخلف جریمه شوند.
کارکنان بانک ها ۹۱ میلیارد تومان وام گرفته اند
بر اساس گزارش بانک مرکزی تا پایان شهریور ۱۴۰۴، مانده تسهیلات به اشخاص وابسته در ۲۰ بانک و موسسه اعتباری به بیش از ۳۰۷ هزار میلیارد تومان رسیده و تنها در شش ماهه نخست سال ۱۰۲ هزار میلیارد تومان به این رقم اضافه شده است. همچنین مجموع تسهیلات اعطایی ۲۲ بانک به شرکت های خود بالغ بر آذر ۱۴۰۳ بالغ بر ۳۲۱ هزار و ۴۴۲ میلیارد تومان بوده و کارکنان بانک ها در سال گذشته بیش از ۹۱ هزار میلیارد تومان وام دریافت کرده اند.
از سوی دیگر، تسهیلات مسکن با سهم ناچیز ۴.۷ درصدی از کل ۵۹۶۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۳، نه تنها بار اضافی است، بلکه ابزاری حیاتی برای مقابله با بحران است که بدون حمایت بانکی، میلیون ها خانوار را به رانت ابدی محکوم می کند.
کارشناسان هشدار می دهند که تمرکز بر اعطای وام های کلان به نخبگان بانکی در عین بی توجهی به مسکن، نه تنها ناعادلانه است، بلکه ثبات مالی نظام بانکی را نیز تهدید می کند.
