چگونه بدون داشتن ضامن از بانک وام بگیریم؟ راهنمای دریافت تسهیلات با وثیقه الکترونیک دارایی

اگر به دنبال یک روش ایمن و ساده برای دریافت وام یا تسهیلات بانکی هستید اما هیچ نگرانی برای ضامن معتبر یا سند دارایی ندارید ، یک راه حل جدید “دارایی الکترونیکی” می تواند مشکل شما را حل کند. با کمک این سیستم ، نیازی به ارائه دو کارمند رسمی یا بازدید از بانک برای ضمانت ها نیست و می توانید تسهیلات را صرفاً در مورد اعتبار و دارایی خود دریافت کنید.

مشکل نداشتن ضامن وام و بانک های جدید

یکی از بزرگترین موانع دریافت وام بانکی ، ارائه ضامن یا سند معتبر است. بانک ها معمولاً برای متقاضی وام مانند یک سند املاک و مستغلات ، وثیقه معتبر یا چندین ضمانت رسمی درخواست می کنند. اما بسیاری از افراد ، به ویژه کسانی که خانه ندارند و خواستار وام های خرد هستند ، این مرحله را نمی گذرانند. با راه اندازی یک سیستم دارایی الکترونیکی ، این مشکل تا حد زیادی برطرف شده است ، و اکنون افراد می توانند بدون نیاز به دارایی خود (مانند سهام ، سپرده های بانکی ، بیمه عمر و غیره) وام دریافت کنند.

وثیقه خاصیت الکترونیکی ؛ تحول بزرگ در وام بانکی

وثیقه یکی از اصلی ترین راه ها برای اطمینان از بازپرداخت وام و سایر تعهدات مالی است. پیش از این ، وثیقه فقط با تهیه اسناد فیزیکی مانند یک سند املاک و مستغلات انجام می شد. اما با تغییر در بانکداری دیجیتال ، سیستم دارایی الکترونیکی با همکاری بورس ، قوه قضاییه و بانک ها تنظیم شد. این سیستم امکان استفاده از انواع دارایی (سهام ، اوراق بهادار ، سپرده های بانکی ، بیمه ، حتی دارایی های دیجیتال و دانش فنی) را به عنوان وثیقه امکان پذیر کرده و سرعت و شفافیت فرآیند وام را افزایش می دهد.

بانکهایی که دارای سیستم دارایی هستند

در حال حاضر ، بانک های زیر فرصتی برای وثیقه فراهم می کنند:

• بانک ملی ایران
• بانک صدرات ایران
• بانک مهر ایران
• بانک مأموریت

طبق سیاست های توسعه بانکی هوشمند ، سایر بانک ها به زودی به شبکه می پیوندند.

سیستم ستاره ؛ مکانیسم وثیقه مدرن

سیستم ستاره (سیستم الکترونیکی الکترونیکی هوشمند و هوشمند) برای دیجیتالی کردن فرآیند وثیقه در ایران راه اندازی شده است. با استفاده از این سیستم ، دارایی افراد (سهام ، اوراق بهادار ، سپرده های بانکی ، بیمه و غیره) کاملاً الکترونیکی و بدون نیاز به مراجعه به اعتبارنامه است.

مکانیسم ستاره این است که طلبکار با دسترسی به اطلاعات ، دارایی ها و ارزش گذاری متقاضی ، قدرت دسترسی ، انتشار یا فروش دارایی را دارد. در نتیجه ، روند وام سریعتر و ایمن تر است.

لیست دارایی های وثیقه (۱۴۰۴)

براساس تأیید کابینه وزیران (اردیبهشت ۱۴۰۴) لیست دارایی هایی که می توانند به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده شوند بسیار گسترده تر است:

• سپرده و گواهی سپرده های ریال و ارزی
• سهام ، اوراق بهادار ، سهام
• حقوق و مزایای مداوم (کارمندان ، بازنشستگان ، یارانه های نقدی)
• بیمه عمر ، بیمه عمر
• مالکیت معنوی (برند ، ثبت اختراع ، نرم افزار)
• املاک و مستغلات
• وسیله نقلیه ، وسایل نقلیه ، هواپیما ، ماشین آلات
• چک ، سفته ، ضمانت بانکی
• مجوزهای تجاری
• فلزات گرانبها ، ارز خارجی ، بناهای غیر دولتی
• ریالی
• سیم کارت ، خط تلفن ثابت
• دارایی های دیگر و املاک غیر منقول یا غیر منقول با ارزش نقدینگی

موسسات نظارتی و قابل اعتماد شامل بانک مرکزی ، بورس اوراق بهادار ، سازمان اسناد ، وزارت اقتصاد و غیره است.

پذیرش دارایی های نامشهود به عنوان وثیقه

از این پس ، بانک ها دارایی های نامشهود مانند برند ، دانش فنی ، نرم افزار و ایده ها را به عنوان وثیقه می پذیرند. این امر راه را برای شرکت های مبتنی بر دانش و استارتاپ ها برای دسترسی به تسهیلات بانکی هموار می کند و ابزارهای تأمین مالی متنوع تری را برای فعالان اقتصادی فراهم می کند.

دارایی نامشهود چیست؟
گفته می شود هر چیزی که جسمی نباشد اما دارای ارزش مالی است. مانند برند ، ثبت اختراع ، ایده و نرم افزار.

روند استفاده از سیستم ستاره برای دریافت وام

۱ به بانک یا سیستم برنامه مربوطه وارد شوید (مانند سایت set.bsi.ir برای بانک صادرات)
۲ احراز هویت SADAM (ثبت نام اساسی)
۳ ثبت وثیقه (انتخاب دارایی از دارایی های وثیقه)
۴ تأیید هویت و مالکیت املاک (معمولاً با پیامک OTP یا امضای دیجیتال)
۵ پرداخت کمیسیون و تکمیل روند (دارایی ها به صورت الکترونیکی به عنوان وثیقه ثبت می شوند)

نمونه عملی

فرض کنید یک شخص دارای ۲ میلیون سپرده بانکی ، ۲ میلیون دلار و ۲ میلیون بیمه عمر USD است. همه این دارایی ها در سیستم ستاره ثبت و سؤال شده اند. وی هنگام خرید اقساطی یا درخواست وام ، فروشگاه یا بانک با دریافت کد ملی متقاضی ، وضعیت دارایی های خود را می بیند. پس از توافق با یکی از دارایی ها ، این عملیات با اتصال به سیستم ستاره انجام می شود و دارایی به عنوان وثیقه ثبت می شود. پس از اقساط کامل ، آزادسازی وثیقه به طور خودکار انجام می شود.

چرا لحن الکترونیکی مهم است؟

• دسترسی آسان به امکانات برای عموم
• کاهش بوروکراسی و مستندات
• افزایش شفافیت و امنیت در معاملات
• امکان
• امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن

پایان

سیستم دارایی الکترونیکی یک راه حل جدید برای تسهیل دسترسی مردم به تسهیلات بانکی است. اکنون دیگر نیازی به ضامن یا سند ملک برای وام گرفتن ندارید. به سادگی دارایی های خود را در سیستم ستاره بانک یا سیستم بانک ثبت کرده و فرآیند وام خود را بصورت آنلاین انجام دهید.