وضعیت رو به افول بانک کارآفرین| سرمایه سهامداران « وکار» یکساله کمتر از نصف شد!

هادی بهرامی; بازار: صنعت بانکداری که در حال حاضر جزو 10 صنعت برتر بورس است، در دهه 80 وارد این بازار شد و توانست در کمتر از یک دهه به جایگاه قابل قبولی دست یابد. در واقع، صنعت بانکداری علیرغم مدت کوتاهی که از عرضه اولیه آن می گذرد، از پیشینه و پایه قوی برخوردار است. تحلیل و بررسی بخش بانکی به دلیل نقش مهم آن در اقتصاد و چرخه نقدینگی کشور حائز اهمیت است. در زیر به تحلیل جامع بانک کارآفرین می پردازیم.

ارائه و موقعیت شرکت

بانک کاربهان یکی از اولین و از معدود بانک های کشور است که به طور مستقل و از طریق کادر فنی داخلی خود در زمینه بومی سازی، اجرا، توسعه و نگهداری سیستم بانکی متمرکز خود فعالیت کرده و در سال 1387 پس از مهاجرت موفق از سامانه «بانک ایران» آفرین گام بلندی در ارائه و توسعه خدمات بانکی خود برداشت و وارد مرحله جدیدی از ارائه خدمات نوین در حوزه بانکی شد. اما در آینده از توسعه خدمات بانکداری الکترونیک عقب ماند و به زودی سامانه آفرین را رها خواهد کرد تا قبل از یک سال با سیستم جدید کار کند.
بانک کاربهان یکی از بانک های خصوصی کشور است که به اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین کارکنان ارگان ها و سازمان های دولتی وام و تسهیلات مالی ارائه می کند. براساس اطلاعات رسمی بانک کارآفرین در سال 1402، تسهیلات این بانک شامل طرح صبا، طرح ارزش سلامت، وام ازدواج، تسهیلات نیک آفرین پلاس و تسهیلات امید آفرین است. ارزش بازار بانک کارآفرین در بورس 9700 میلیارد تومان است که در حال حاضر روزانه 2 میلیارد و 700 میلیون تومان تراکنش دارد، اما متأسفانه باید اذعان داشت که اینترنت بانک و همراه بانک آن در زمینه پرداخت و نقل و انتقالات کار چندانی انجام نمی دهند. مقایسه. بانک پارسیان، بانک ملت و غیره وجود ندارد.

ترکیب سهامداران اصلی

طبق جدول زیر؛ در بین سه سهامدار عمده، شرکت گروه سرمایه گذاری تدبیر بزرگترین مالک بانک کاربهان است. شرکت سرمایه گذاری تدبیر یک شرکت بورسی است و در حال حاضر عمده سبد سرمایه گذاری این شرکت در موسسات مالی اعم از خدمات مالی، بانکی، بیمه، لیزینگ، کارگزاری سهام، سبدگردانی و تامین سرمایه است.

درصد مالکیت	تعداد سهام	نام سهامدار
۷.۸٪	3 میلیارد و 578 میلیون	گروه سرمایه گذاری تدبیر
۷.۵٪	3 میلیارد و 458 میلیون	گروه مالی صبا تامین
6.9%	3 میلیارد و 180 میلیون	بیمه تجاری

آخرین اخبار مرتبط
بانک کارافان ضامن صکوک مرابحه شرکت ایرانی شهر فرش شد. دکتر دکتر در پیامی به مناسبت بیست و چهارمین سالگرد تاسیس بانک کارآفرین. احمد بهاروندی مدیرعامل بانک کارآفرین این بانک را بانک سبزی توصیف کرد که در مسیر هوشمند شدن و جهانی شدن خدمات خود قرار دارد. در آستانه بیست و چهارمین سالگرد تاسیس بانک کارآفرین، ساختمان جدید شعبه بانک فرشته با حضور مدیرعامل، اعضای هیات مدیره و مدیران ارشد بانک رسما افتتاح شد. بانک کاربهان در راستای حمایت از حوزه بهداشت و درمان که یکی از برنامه های اصلی این بانک محسوب می شود، جدیدترین شعبه خود را در بیمارستان عرفان تهران افتتاح کرد.
بر اساس تعهدات و الزامات بانک مرکزی، در هشت ماهه اول سال 1402، بانک کارآفرین برای 2310 نفر فرصت ازدواج، 1083 نفر فرصت فرزندآوری و 2310 زوج به خانه بخت اعزام کرد. امکان انتقال سهام عدالت متوفیان در دفتر کارگزاری بانک کارآفرین تحت مراقبت قرار گرفتند. تفاهم نامه اجرایی ساخت 1000 واحد مسکونی در قالب طرح نهضت ملی مسکن برای نخبگان دانشگاهی متاهل پردیس کرج دانشگاه خوارزمی در ساختمان مرکزی بانک کارآفرین منعقد شد.

بر اساس صورت های مالی 6 ماهه جدید، هزینه های اداری و عمومی شرکت بدون احتساب استهلاک، مالیات و 100 میلیارد تومان، 1235 میلیارد تومان و سود خالص آن 1000 میلیارد تومان است. بر اساس تحلیل انجام شده تا پایان سال 1402 هزینه های اداری و عمومی با 62 درصد افزایش به 2450 میلیارد تومان و سود خالص شرکت با افزایش 48 درصدی به 2000 میلیارد تومان رسید که نسبت قیمت به درآمد 4.9 برآورد شده است.

تجزیه و تحلیل صورت سود و زیان

نرخ سود تسهیلات بانکی در پایان سال 1401 با رشد 2 درصدی 6.715 میلیارد تومان است که از این میزان 5.600 میلیارد تومان سود علی الحساب استفاده می شود. بانک کارآفرین با سرمایه گذاری های جدید خود 997 میلیارد تومان سود ایجاد کرد که 50 میلیارد تومان آن مشمول مالیات شد. این شرکت با رشد 2 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل به سود خالص 1351 میلیارد تومانی دست یافت که با توجه به نرخ تورم سالانه 40 درصدی چندان جذاب نبود. برنده شدن در جلسه شرکت در مرداد امسال 30 تومان بود که در 3 سال گذشته اندکی کاهش داشته است.
بر اساس صورت های مالی 6 ماهه جدید، هزینه های اداری و عمومی شرکت بدون احتساب استهلاک، مالیات و 100 میلیارد تومان، 1235 میلیارد تومان و سود خالص آن 1000 میلیارد تومان است. بر اساس تحلیل انجام شده تا پایان سال 1402 هزینه های اداری و عمومی با افزایش 62 درصدی به 2450 میلیارد تومان و سود خالص شرکت با افزایش 48 درصدی به 2000 میلیارد تومان با نسبت قیمت به عملکرد 4.9 رسید که برآورد می شود. از این نظر وضعیت در شش ماهه اول سال بهتر است.

نماد معامله در واقع بازدهی منفی یک ساله 29.74 درصدی را به سهامداران خود که با تورم بیش از 40 درصدی مواجه هستند، ارائه کرده است. به عبارت دیگر، اگر سهامدار در آذر او ماه گذشته یک میلیون تومان سهام بانک کارآفرین را خرید که ارزش سهام آن حدود 700 هزار تومان و قدرت خرید این سرمایه حدود 420 هزار تومان است و ارزش کل پول یک فرد حدود 58 درصد کاهش یافته است. !

سرمایه سهامداران کمتر از نصف بود

متاسفانه با وجود این گزارش مالی، ارزش سرمایه سهامداران بانک کارآفرینان طی یک سال کاهش یافته است. دی ماه کمتر از نصف است، بدون احتساب سود سهام. نماد معامله در واقع بازدهی منفی یک ساله 29.74 درصدی را به سهامداران خود که با تورم بیش از 40 درصدی مواجه هستند، ارائه کرده است. به عبارت دیگر، اگر سهامدار در آذر او ماه گذشته یک میلیون تومان سهام بانک کارآفرین را خرید که ارزش سهام آن حدود 700 هزار تومان و قدرت خرید این سرمایه حدود 420 هزار تومان است و ارزش کل پول یک فرد حدود 58 درصد کاهش یافته است. !

حدود 15 روز پیش حداقل قیمت 226 تومان کاهش یافت و در حال حاضر در رنج است. اگر او بتواند دوباره آن حمایت را دریافت کند، هدفمان بالاتر خواهد بود. در غیر این صورت پشتیبانی معتبر 180 تومان موجود است. هدف بلندمدت و مقاومت قوی سهام در محدوده 350 تومان قرار دارد.

تحلیل تکنیکال

در ارزیابی فنی این سهم می توان گفت که حداقل قیمت حدود 15 روز پیش 226 تومان کاهش یافت و در آخر هفته در قیمت نهایی 2108 ریال بسته شد و سهامداران این وضعیت را توصیف کردند و آن را “خواب” نامیدند. بانک کارآفرینان”. اما اگر بتواند حمایت 226 تومانی را دوباره به دست بیاورد، می توان اهداف بالاتری را متصور شد، در غیر این صورت حمایت معتبر 180 تومانی در دسترس است. هدف بلندمدت و مقاومت قوی سهام در محدوده . 350 تومان .

در سال گذشته قیمت سهام نسبت به قیمت فعلی 30 درصد کاهش یافته است.

بازده کل شاخص بورس	بازگشت سرمایه گذاری	زمان بازده
1.5%	۲۳٪	180 روز
40%+	29.74٪	365 روز
۷۶%+	۳۸%+	730 روز

آخرین کلمه

تحرکات صنعت بانکداری برای اقتصاددانان، تحلیلگران بازار مالی و سرمایه گذاران مهم است. به همین دلیل برای درک وضعیت شرکت باید گزارش های مالی و نمودارهای قیمت سهام را بررسی کنید. برای تحلیل جامع وضعیت بنیادی بنگاه‌های بانکی، باید میزان دارایی‌ها، کیفیت و دامنه ارائه خدمات، نتایج عملیاتی، سیاست‌های دولت و سایر جنبه‌ها در نظر گرفته شود.