از متهمان فساد تا شرکتهای کمسابقه در فهرست تسهیلات گیرندگان بانکی
وام های بزرگ برای محافل خاص؛
بررسی دادههای استخراجشده نشان میدهد که بخش قابلتوجهی از تسهیلات کلان شبکه بانکی نه به شرکتهای شفاف و مولد، بلکه به گروههایی اختصاص دارد که یا با بانکها رابطه مالکانه دارند یا با پروندههای قضایی و بلاتکلیفی اقتصادی مرتبط هستند.
گزارش کردن افق میهندر حالی که شبکه بانکی ایران سال هاست از کمبود منابع برای پرداخت تسهیلات خرد، وام ازدواج و تامین مالی تولید صحبت می کند، بررسی جدید فهرست بانک ها از «تسهیلات و تعهدات جاری کلان جاری» تصویری متفاوت از توزیع منابع بانکی را نشان می دهد. تصویری که نام شرکت های تابعه بانک ها، متهمان پرونده های مفاسد اقتصادی، شرکت های نزدیک به گروه های ذی نفوذ و حتی شرکت های کم سابقه را نشان می دهد.
بررسی دادههای استخراجشده نشان میدهد که بخش قابلتوجهی از تسهیلات کلان شبکه بانکی نه به شرکتهای شفاف و مولد، بلکه به گروههایی اختصاص دارد که یا با بانکها رابطه مالکانه دارند یا با پروندههای قضایی و بلاتکلیفی اقتصادی مرتبط هستند.
در راس این فهرست، بانک ملت قرار دارد که بیش از 1305 واحد دارایی و تعهدات مستمر را به «شرکت ملی مناطق نفت خیز جنوب» تخصیص داده است. رقمی که به تنهایی از بودجه سالانه بسیاری از وزارتخانه ها فراتر می رود. پس از آن بانک پاسارگاد حدود 389 حمت تسهیلات به «مادر متخصص توسعه معادن و صنایع معدنی خاورمیانه» پرداخت کرد. شرکتی که ارزش کل آن بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده در سایت بورس 168 همات برآورد شده است.
به این معنی که میزان تسهیلات و تعهدات دریافتی بیش از دو برابر ارزش شرکت است. معیاری که می تواند سوالات جدی در مورد کفایت وثیقه، ارزیابی ریسک و روش های اعتبار سنجی ایجاد کند.
نام شرکت های وابسته به بانک ها نیز در میان دریافت کنندگان بزرگ به چشم می خورد. به عنوان مثال بانک صادرات بیش از 54 همات به گروه مالی سپهر صادرات یکی از زیرمجموعه های خود پرداخت کرده است. این موضوع بحث قدیمی درباره «بانکداری» و تضاد منافع در نظام بانکی را زنده می کند. این بانک به جای اینکه به عنوان یک واسطه مالی عمل کند، در واقع وجوه سپرده گذاران را به شرکت های تابعه خود منتقل می کند.
با این حال، شاید بحث برانگیزترین بخش این فهرست، حضور افرادی است که قبلاً به اتهام فساد اقتصادی محکوم یا محکوم شده اند. بانک پارسیان حدود 14.7 درصد تسهیلات و تعهدات را به «محمد رستمی صفا» داده است. یک فعال اقتصادی که نامش در پرونده های بزرگ بانکی و مفاسد اقتصادی مطرح شده و به گفته منابع قضایی سال ها متهم به اخلال در اقتصاد است.
نام «محمدرضا جهانبانی» نیز با حدود 5.7 همت در فهرست بانک سرمایه دیده می شود. گفته می شود فردی که به عنوان یکی از متهمان اصلی پرونده فساد بانک آینده نام برده می شود به 20 سال زندان محکوم شده است. وجود چنین نام هایی در بین دریافت کنندگان تسهیلات کلان، پرسش های مهمی را در مورد سازوکار نظارت بانکی و کنترل اعتبار مشتریان ایجاد می کند.
ابهام فقط به افراد دارای پرونده های حقوقی محدود نمی شود. برخی از شرکت ها اساساً تاریخچه و اطلاعات روشنی ندارند. به عنوان مثال «مدیریت محله اشتیانی» که حدود 38.8 همات تسهیلات و تعهدات از بانک شهر دریافت کرده است، ردپای مشخص و مشخصی در جستجوهای عمومی ندارد. همچنین «سریر آکام خرد تیوان» که از 23.9 بانک گردشگری همت تسهیلات و تعهداتی دریافت کرده است، شرکتی است که حدود یک سال از فعالیت آن می گذرد.
موضوعی که این سوال را مطرح می کند که چگونه یک شرکت با سابقه کمی می تواند به چنین اعتبار بانکی دست یابد.
عملکرد برخی از بانک های متخصص هم اکنون جای سوال دارد. بانک مسکن که فلسفه وجودی آن حمایت از بخش مسکن و تامین مالی خانوارها است، بیشتر تسهیلات کلان خود را نه به پروژه های مسکن، بلکه در اختیار «گروه قطعات خودرو اعظم» قرار داده است. مجموعه ای که در صنعت خودرو فعالیت می کند و نام آن قبلا در پرونده های حقوقی و تجاری ذکر شده است.
کارشناسان اقتصادی بر این باورند که تمرکز منابع بانکی در دست تعداد محدودی از ذینفعان یکی از عوامل اصلی ناهماهنگی بانکی و تعمیق بحران اعتباری در اقتصاد ایران است. در شرایطی که میلیون ها نفر ماه ها در صف دریافت وام های خرد هستند، اعطای ده ها تسهیلات به شرکت های تابعه، افراد خاص یا شرکت های مبهم این سوال را مطرح می کند که نظام بانکی دقیقا به چه کسانی خدمات می دهد؟
در حالی که انتشار فهرست تسهیلات و تعهدات عمده به عنوان گامی رو به جلو در شفافیت تلقی می شود، به نظر می رسد بدون نظارت مؤثر، انتشار صرف داده ها نمی تواند از تکرار الگوی تخصیص رانت منابع جلوگیری کند. مدلی که هزینه های نهایی آن بر دوش سپرده گذاران، سهامداران و در نهایت کل اقتصاد ایران خواهد بود.
