بانک ملل در مسیر ورشکستگی

هادی بهرامی; بازار: بانک موسسه ای است که کسی را که می خواهد پس انداز کند را با کسی که می خواهد وام بگیرد ارتباط می دهد. به عبارت دیگر ، این طرف را که می خواهد با طرفی که می خواهد این سرمایه و وظایف مانند تأمین و توزیع اعتبار ، معاملات اعتباری ، معاملات مالی ، خرید و فروش ارزها ، انتقال وجوه ، مجموعه را به هم سرمایه گذاری کند ، وصل می کند. بدهی های اسنادی و سود مورد نیاز آنها مسئول سهام مشتری ، تسویه بدهی های مشتری ، اوراق بهادار مشتری و همچنین اوراق بهادار و اشیاء با ارزش ، پذیرش سپرده ها و کارگزاری خریدها و فروش هستند. گفته می شود که در زمان های قدیم ، تغییر دهنده پول در بنادر روی بانک ها کار می کرد و به تدریج به یک سازمان فعال تبدیل شد که می تواند به مرکز کلیه فعالیت های پولی و اعتباری و بنیانگذار بانک های امروز تبدیل شود. تحلیل و راستی آزمایی موسسات بانکی به دلیل نقش مهمی که در اقتصاد و چرخه نقدینگی کشور دارند، حائز اهمیت است. در زیر به تحلیل جامع موسسه اعتباری ملل می پردازیم.

ارائه و موقعیت شرکت

موسسه وام دهی کشور در سال 1366 با نام صندوق قرض الحسنه عسکریه آغاز به کار کرد. در سال 1373 ، با تأسیس وزارت تعاونی ها ، اولین اتحادیه اعتباری باز در کشور شد که مجوز فعالیت خود را از وزارت تعاونی ها دریافت کرد و متعاقباً فعالیت های خود را در سراسر کشور گسترش داد. در سال 2006 ، توافق نامه ای بین هیئت مدیره موسسه و بانک مرکزی برای تبدیل تعاونی اعتباری Askaria به یک موسسه مالی و اعتباری امضا شد که در نهایت منجر به اعطای تصویب بانک مرکزی شد. این موسسه شامل طیف وسیعی از خدمات بانکی، مالی و اجتماعی است و دارای 322 شعبه در سراسر کشور است. شرکت های وابسته موسسه ملت ، صندوق سرمایه گذاری شرکت کارگزاری Nation Trust و Nation پویا هستند و از جمله پروژه های ویژه موسسه این موسسه می توانیم از Murabaha Yaqut Nation و Qarz Al-Hasna Nikan Nation یاد کنیم. ارزش بازار موسسه ملل در بورس 5710 میلیارد تومان است که در حال حاضر 400 میلیون تومان ارزش دارد.

ترکیب سهامداران اصلی

طبق جدول زیر؛ در بین هفت سهامدار عمده، زاگرس تجارت کیمیا پادایار بزرگترین مالک بانک ملی است.

درصد مالکیت	تعداد سهام بر اساس میلیون ها	نام سهامدار
8.8%	۸۸۲	زاگرس، تجارت کیمیا پایدار
8.3%	۸۲۷	صندوق بازاریابی پیشرو جدید
۷.۸٪	۷۸۳	توسعه توس بان امین
7.3%	۷۳۲	گسترش سرمایه هوشمند
6.3%	۶۲۶	افق مالی ملل
4.5%	۴۵۴	آهوک رهبد خاوران طوس
4.1%	۴۰۹	صندوق بازاریابی پاداش

آخرین اخبار شرکت

1- با توجه به رشد و جوانان جمعیت ، موسسه اعتباری ملی بیش از 162 میلیارد تومانس برای وام های آموزش کودک و 489 میلیارد تومانس برای وام ازدواج پرداخت کرده است. این گزارش می افزاید: آبان موسسه اعتباری ملی در این ماه 34 میلیارد تومان به 570 نفر تسهیلات اعتباری آموزش کودک پرداخت کرد.
2- طبق گزارش روابط عمومی موسسه اعتباری ملی: هدف این موسسه کمک به مستاجران در تهیه واحدهای مسکن از ابتدای سال تا پایان سال است. آبان وی مبلغ 47 میلیارد تومان بابت اعطای تسهیلات سپرده مسکن پرداخت کرد که واریز شد آبان این ماه نسبت به اکتبر 168 درصد افزایش داشته است.
3- برای خرید کالاهای بادوام ایرانی، اتحادیه اعتباری سازمان ملل در قالب برنامه یاقوت نوین تسهیلاتی ارائه می کند. تسهیلات مذکور حداکثر 220 ٪ از میانگین تعادل در 90 روز و با حداکثر مدت بازپرداخت 36 ماه ، بدون ضامن و با سفته الکترونیکی در قالب قراردادهای موراباها پرداخت می شود.
موسسه اعتباری 4 کشور با ارائه نرم افزار جامع و هوشمند فام به عنوان اولین نرم افزار پرداخت مبتنی بر هوش مصنوعی ، در این زمینه گام بزرگی برداشته و توانست با دستیابی به مصوبات امنیتی و سوالات نظارتی با بالاترین رتبه ، این نرم افزار را با موفقیت در اختیار مشتریان موسسه اعتباری قرار دهد. ملت ها و سایر بانک ها و مردم شریف کشورمان.
وام دهنده 5 کشوری قصد دارد املاک مازاد خود را در یک مزایده عمومی بفروشد.

موسسه اعتباری ملی در پایان سال 1401 زیان خالص 1000 میلیارد تومانی را ثبت کرد که نسبت به سال قبل 44 درصد کاهش داشت. بر اساس صورت های مالی 6 ماهه جدید، سود سرمایه گذاری شرکت 4972 میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت 797 میلیارد تومان و سود خالص 1770 میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است. بر اساس تحلیل انجام شده تا پایان سال 1402 نسبت به سال قبل هزینه های اداری و عمومی با 28 درصد افزایش به 1600 میلیارد تومان و زیان خالص شرکت با افزایش 50 درصدی به 1500 میلیارد تومان رسید.نسبت درآمد به درآمد 3.8- برآورد شده است.

گزارش صورت سود و زیان

نرخ سود تسهیلات بانکی در پایان سال 1401 با رشد 56 درصدی 8.697 میلیارد تومان بود که از این میزان 9.337 میلیارد تومان سود علی الحساب استفاده شد. بانک ملت‌ها با سرمایه‌گذاری‌های جدید خود، ۴۴۹ میلیارد تومان سود نسبت به سال گذشته ۴۰ درصد و نسبت به دو سال گذشته ۱۲۶۰ درصد افزایش داد. هزینه های عمومی و اداری شرکت بالغ بر یک هزار و 253 میلیارد تومان است که نسبت به سال قبل 62 درصد افزایش داشته است. موسسه اعتباری ملی در پایان سال 1401 زیان خالص 1000 میلیارد تومانی را ثبت کرد که نسبت به سال قبل 44 درصد کاهش داشت. بر اساس صورت های مالی 6 ماهه جدید، سود سرمایه گذاری شرکت 4972 میلیارد تومان، هزینه های عمومی و اداری شرکت 797 میلیارد تومان و سود خالص 1770 میلیارد تومان است. هزینه های شرکت بیشتر از درآمد آن است.
براساس این تجزیه و تحلیل ، تا پایان سال 1402 ، در مقایسه با سال قبل ، هزینه های اداری و عمومی 28 ٪ به 1600 میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد نفر افزایش یافته و ضرر خالص این شرکت با 50 ٪ به 1500 میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد میلیارد 3.8- برآورد شده است.

نسبت قیمت به درآمد
مؤسسه ملل در پایان سال 1401 به ازای هر سهم 50 تومان زیان خالص به سهامداران داشت. این نسبت سالانه در سال جاری 3.35- است که نشان از زیان ده بودن این بانک کوچک دارد. سود خالص هر سهم شرکت در سال 1400 178 تومان، در سال 1401 50 تومان و در نیمه اول 1402 88 تومان است.

بررسی حجم تراکنش
نمودار زیر حجم معاملات خرید و فروش را که توسط افراد و اشخاص حقوقی تقسیم شده است ، در هر روز معاملاتی نشان می دهد که در کل 685،000 سهم توسط افراد خریداری شده و 685،000 سهم توسط اشخاص حقوقی فروخته شده است. حجم معاملات زیاد در نمودار بدان معنی است که احتمال شروع روند جدید وجود دارد ، در حالی که حجم معاملات پایین نشانگر عدم تمایل معامله گران به تجارت این سهام است. در صورت افزایش قیمت ها و افزایش حجم معاملات، این نشانه تایید روند صعودی سهام و بالعکس است.
حجم معاملات سهام و همچنین قیمت آنها در حال کاهش است که نشان دهنده یک دوره رنج و فرسایش است.

پس از سقوط 82 درصدی قیمت سهام وملال در آبان در ماه 1401 شروع به پیگیری بازار کرد و در محدوده 500 تومان با ایجاد سقف بازدهی 140 درصدی برای سرمایه گذاران ایجاد کرد. سپس با افت 47 درصدی قیمت مواجه شد تا اینکه به محدوده حمایتی 270 تومانی رسید. سر راست؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن 270 تومان است و پیش بینی می شود از همان نقطه رشد خود را آغاز کند و به اهداف 470 و 700 تومانی برسد. در صورت گم شدن کف 270 تومان، پشتوانه مهم و حیاتی 200 تومان موجود است.

تحلیل تکنیکال

پس از سقوط 82 درصدی قیمت سهام وملال در آبان در ماه 1401 شروع به پیگیری بازار کرد و در محدوده 500 تومان با ایجاد سقف بازدهی 140 درصدی برای سرمایه گذاران ایجاد کرد. سپس با افت 47 درصدی قیمت مواجه شد تا اینکه به محدوده حمایتی 270 تومانی رسید. سر راست؛ قیمت نزدیک به حمایت مطمئن 270 تومان است و پیش بینی می شود از همان نقطه رشد خود را آغاز کند و به اهداف 470 و 700 تومانی برسد. در صورت گم شدن کف 270 تومان، پشتوانه مهم و حیاتی 200 تومان موجود است.

آخرین کلمه

تحرکات صنعت بانکداری برای اقتصاددانان، تحلیلگران بازار مالی و سرمایه گذاران مهم است. به همین دلیل برای درک وضعیت شرکت باید گزارش های مالی و نمودارهای قیمت سهام را بررسی کنید. برای تحلیل جامع وضعیت بنیادی بنگاه‌های بانکی، باید میزان دارایی‌ها، کیفیت و دامنه ارائه خدمات، نتایج عملیاتی، سیاست‌های دولت و سایر جنبه‌ها در نظر گرفته شود. با افزایش نرخ تورم و مشکلات اقتصادی موجود، درآمد برخی از شرکت ها به دلایل مختلف در حال کاهش است که در حوزه بانکی ممکن است به کل اقتصاد و بورس آسیب وارد کند. بنابراین باید نظارت ها تقویت شود و نقدینگی موسسات مالی به خوبی مدیریت شود تا سود افزایش یابد و هزینه های اضافی کاهش یابد.