به گزارش ایران تحلیل، صندوق های قرض الحسنه خانواده ایده خوبی برای کمک به اعضای خانواده و رفع نیازهای مالی آنهاست. متاسفانه آمارها نشان می دهد که بسیاری از این صندوق ها پس از مدتی با شکست مواجه می شوند.
در این مقاله به بررسی ۷ عامل اصلی این شکست ها می پردازیم و راهکارهایی برای صرفه جویی و پویایی این سرمایه ها ارائه می دهیم.
۷ دلیل عدم موفقیت صندوق های وام خانوادگی:
-
فقدان ساختار و نظم مناسب: بسیاری از این صندوق ها بدون ساختار و سازمان خاصی مدیریت می شوند. این امر منجر به عدم شفافیت عملکرد، عدم نظارت بر وام و در نهایت سوء استفاده از منابع صندوق می شود.
-
عدم ارائه ضمانت و اوراق بهادار: در بسیاری از موارد، وام های بدون وثیقه بدون وثیقه کافی بازپرداخت می شوند. این امر ریسک بازپرداخت وام را افزایش می دهد و در نهایت به ضرر صندوق است.
-
-
فقدان قوانین و مقررات خاص: فقدان قوانین و مقررات مدون حاکم بر عملکرد صندوق، زمینه بروز اختلاف و سوء تفاهم بین اعضای صندوق را ایجاد می کند.
-
فشار خانواده: گاهی اوقات وام گیرندگان از بازپرداخت وام خودداری می کنند زیرا نیاز به حفظ روابط خانوادگی دارند. این امر به صندوق آسیب می زند و انگیزه سایر اعضا را برای مشارکت در صندوق کاهش می دهد.
-
عدم کفایت اعتبار در صورت نیاز: گاهی اوقات وام های پرداخت شده توسط صندوق با نیازهای واقعی اعضای خانواده مطابقت ندارد. این امر منجر به هدر رفتن منابع صندوق و عدم تامین نیازهای اساسی اعضا می شود.
-
فقدان فرهنگ پس انداز مناسب: در برخی خانواده ها فرهنگ پس انداز و اعتبار به درستی نهادینه نشده است. این باعث می شود که اعضا دیگر متعهد به پرداخت سهم خود نباشند و در نهایت صندوق از بین برود.
-
عدم استفاده از نرم افزار کارآمد صندوق قرض الحسنه: نرم افزار قرزادالحسنه با خودکارسازی فرآیندها، ارائه گزارش های دقیق و به موقع و تسهیل مدیریت اطلاعات می تواند به بهبود کارایی و نظم وجوه کمک شایان توجهی کند.
اما متاسفانه بسیاری از صندوق ها از این نرم افزار استفاده نمی کنند و برای اداره امور خود به روش های سنتی و دستی متکی هستند. این امر منجر به مشکلاتی مانند عدم شفافیت، خطاهای انسانی، اتلاف وقت و عدم امکان رشد می شود.
۷ راهکار برای تداوم و پویایی صندوق های اعتباری خانواده:
-
ساختارها و سازمان های منظم ایجاد کنید: تدوین اساسنامه و آیین نامه داخلی صندوق، انتخاب هیئت مدیره و بازرسان و تعیین وظایف و اختیارات هر یک از اعضا برای ایجاد نظم و شفافیت در عملکرد صندوق ضروری است.
-
تعیین ضمانت و اوراق بهادار: برای هر وام باید ضمانت و وثیقه مناسب بسته به مبلغ وام اخذ شود تا ریسک بازپرداخت وام به حداقل برسد. علاوه بر روش های سنتی مانند ارائه ضمانت از افراد قابل اعتماد یا سفارش امنیت دارایی، می توان از راه حل جدید «سفته الکترونیکی» نیز استفاده کرد. صندوق های قرض الحسنه خانواده با استفاده از سفته الکترونیکی می توانند به صورت مطمئن، ساده و مقرون به صرفه، ضمانت و وثیقه وام دریافت کنند و از این طریق ریسک بازپرداخت وام را به حداقل برسانند. در صورت تمایل به اطلاعات بیشتر در مورد این منطقه، روی لینک زیر کلیک کنید:
-
تدوین قوانین و مقررات: ضوابط و مقررات عضویت، پرداخت حق بیمه، درخواست وام، بازپرداخت وام و حل اختلاف باید تدوین و به اطلاع کلیه اعضاء برسد.
-
ایجاد تعهد اخلاقی: اعضا باید به تعهدات خود در قبال صندوق عمل کنند و در بازپرداخت وام خود کوشا باشند.
-
ارائه مشاوره مالی: به اعضای صندوق باید آموزش های لازم در زمینه مدیریت مالی، پس انداز و سرمایه گذاری داده شود تا بتوانند از وام های دریافتی به درستی استفاده کنند و نیازهای اولیه خود را برطرف کنند.
-
منابع مالینهادهای مرتبط مانند بانک ها و موسسات خیریه می توانند با ارائه تسهیلات و حمایت های مالی از پویایی و تداوم این صندوق ها حمایت کنند.
-
نحوه استفاده از نرم افزار حرفه ای برای مدیریت قرض الحسنه:
علاوه بر راهکارهای فراوان ذکر شده برای تداوم و پویایی وجوه اعتباری خانواده، استفاده از نرم افزار مدیریت اعتبار حرفه ای همچنین گامی موثر در این راستا خواهد بود. یکی از بهترین انواع این نرم افزار تولیدی می باشد شرکت نرم افزار پاسارگاد آنها با ارائه امکانات و ابزارهای مختلف به صندوق ها کمک می کنند تا فعالیت های خود را به صورت نظام مند و کارآمد انجام دهند و از بروز مشکلات و چالش های رایج جلوگیری کنند.
مزایای استفاده از نرم افزار مدیریت اعتبار حرفه ای:
-
مدیریت سوابق و اطلاعات: این نرم افزار امکان ثبت و مدیریت اطلاعات اعضای صندوق، وام، سهام، بازپرداخت و سایر تراکنش های مالی را فراهم می کند. این امر به شفافیت و نظم در عملیات صندوق کمک می کند و از خطاها و خطاهای انسانی جلوگیری می کند.
-
محاسبات خودکار: نرم افزار مدیریت اعتبار قرض الحسنه به طور خودکار سهام، وام، سود و جرایم را محاسبه می کند. این امر از اتلاف زمان و اشتباهات محاسباتی جلوگیری می کند و فرآیندهای صندوق را ساده می کند.
-
ارسال گزارش ها و اطلاعیه ها: این نرم افزار امکان ارسال گزارش های منظم از وضعیت صندوق، وام ها، سهام و بازپرداخت ها را برای اعضای صندوق و مدیران آن فراهم می کند. همچنین می توان از آنها برای ارسال اعلان در مورد وام های سررسید و سایر تعهدات استفاده کرد.
-
افزایش امنیت: نرم افزار مدیریت وام قرض الحسنه به طور کامل از اطلاعات صندوق و اعضای آن محافظت می کند و از دسترسی های غیرمجاز جلوگیری می کند.
-
دسترسی آسان: این نرم افزار به صورت آنلاین از طریق مرورگر وب یا اپلیکیشن موبایل در دسترس هستند. این امر امکان مدیریت صندوق را از هر کجا و در هر زمان ممکن می سازد.
دیپلم:
صندوق های قرض الحسنه خانواده راه حل مناسبی برای کمک به اعضای خانواده و رفع نیازهای مالی آنهاست. با ایجاد ساختارها و سازمان‌های منظم، تدوین قوانین و مقررات، نهادینه‌سازی فرهنگ پس‌انداز و اعتبار و استفاده از نرم‌افزارهای حرفه‌ای مدیریت اعتبار، می‌توان تداوم و پویایی این صندوق‌ها را ارتقا داد و از مزیت‌های آنها برای بهبود وضعیت معیشتی خانواده‌ها استفاده کرد.
