برای رکود تورمی نیمه دوم سال به سمت رشد زیر خط ترازنامه میرویم
مهران ابراهیمیان بازار: علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در حاشیه اجلاس سراسری مدیران بانک ها که با محوریت بانکداری دیجیتال و ابزارهای نوین تامین مالی برگزار شد، در جمع خبرنگاران حاضر شد و به سوالات بسیاری پاسخ داد.
وی در خصوص همایش سراسری مدیران بانک ها گفت: یک سال و نیم است که همکاران خود را ندیده ایم و به دلیل شرایطی که پیش آمده بود ملاقات شخصی صورت نگرفت. امروز با هم نشستیم و فکر کردیم و به نکات خوبی رسیدیم. مقرر شد نیروهای خط مقدم و سفرای بانک ها در استان ها کار خود را انجام دهند و ستاد حمایت و پیگیری لازم را انجام دهد.
مدیرعامل بانک سینا توسعه ابزارهای نوین مالی را محور اصلی این نشست دو روزه خواند و گفت: اگر می خواهیم به کشور کمک کنیم باید این ابزارها را توسعه دهیم. چرا که تسهیلات تا حدودی باعث تورم می شود و اگر در حد خودش استفاده نشود، اوضاع بدتر می شود. وی به ابزارهای توصیه شده توسط این سیاستمدار پولی، سفته، سفته و فاکتورینگ اشاره کرد و تاکید کرد: محور بحث ما در این دو روز همین بود.
پاسخ به فضای شفاف در نیمه دوم سال
ابدالی افزود: اگر بخواهیم انصاف داشته باشیم، ممکن است شرایط رکود تورمی را بدتر کند. ما نیز باید آمادگی لازم را داشته باشیم. چه در بحث حملات سایبری که باید بیشتر از قبل مراقب آن باشیم، چه در بحث سیاستها در حوزه نقدینگی و موضوعات دیگر. ما این اقدامات را در نظر می گیریم زیرا شما به درستی به جدی بودن تورم راکد اشاره کردید.
وی افزود: به همین دلیل به اسناد گام و برات نگاه کردیم. یکی از دلایل این امر این است که طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی اجازه رشد بالای خط ترازنامه را نمی دهد و اصرار دارد که کار زیر خط ترازنامه انجام شود. در این نیمه دوم سال، موضوع رشد زیر خط ترازنامه نتایج بیشتری را به دنبال خواهد داشت و این دقیقا یکی از توافقاتی است که در بانک انجام شده است.
واقعیت پشت آمار رشد دارایی
ابدالی در پاسخ به سوالی مبنی بر تاثیر نوسانات نرخ ارز بر عملکرد وام دهی و ترازنامه بانکی، گفت: عملکرد تسهیلات در سراسر شبکه بانکی نسبت به سال گذشته افزایش یافته اما این افزایش اسمی است. اگر به تالار معاملات و بانکدار مراجعه کنید، می گوید دسترسی من به منابع مالی محدودتر شده است. در حالی که بانک می گوید تسهیلات را 35 درصد افزایش دادم. این تناقض ریشه در تورم دارد. کارآفرین نیاز به خرید مواد اولیه با 80 درصد افزایش قیمت دارد، اما این بانک تنها 35 درصد توانایی های خود را افزایش داده است.
علی ابدالی نسبت به فاصله بین نرخ سود و تورم هشدار داد و تعدیل نرخ سود را یک ضرورت برای مهار رانت و سفته بازی در سیستم بانکی دانست.
وی درباره رشد نقدینگی شبکه بانکی در سال گذشته گفت: سال گذشته حدود 55 درصد رشد نقدینگی داشتیم در حالی که تورم بالای 80 درصد گزارش شده است. این شکاف نشان می دهد که ما به صورت اسمی رشد کرده ایم اما نتوانسته ایم اقتصاد را به صورت واقعی تامین مالی کنیم. به همین دلیل تعداد متقاضیان موسسات افزایش یافته اما قدرت خرید واقعی آنها کاهش یافته است.
مدیرعامل بانک سینا درباره نقش مداخله بانک مرکزی در تعیین نرخ سود گفت: سیاست گذار پولی خودش می داند که در این شرایط دخالت کند یا نه و چقدر موثر است. ما سالهاست که در سیستم بانکی فعال بودهایم و اظهار نظر در این مورد را به سیاستگذار پولی واگذار میکنیم.
نرخ بهره 23 درصد با تورم 80 درصد ناسازگار است.
ابدالی با اشاره به اینکه نرخ سود تسهیلات 23 درصد و تورم بالای 80 درصد است، گفت: این دو با هم ناسازگار هستند و این ناهماهنگی منجر به تقاضای سفته بازی و رانت می شود؛ کسانی که ارتباط دارند به منابع بانکی کمیاب و محدود دسترسی پیدا می کنند و به همین دلیل تعرفه ها نیاز به تعدیل مجدد تعرفه ها در جلسه شورای عالی بانک مرکزی دارد. همچنین به این نتیجه رسیدیم که نرخ بهره باید تنظیم مجدد شود، اما زمان آن توسط تصمیم گیرنده سیاست پولی تعیین می شود.
بانک سینا برای تامین مالی غیرتورمی تولید با توسل به اوراق قرضه، اوراق محموله و فاکتورینگ، رشد را زیر خط ترازنامه قرار داده است.
افزایش سرمایه؛ از مجوز تا اجرا
مدیرعامل بانک سینا درباره برنامه افزایش سرمایه این بانک گفت: تا سقف 27.5 همات طرح افزایش سرمایه داریم و مصوبات لازم را از بانک مرکزی و بورس دریافت کرده ایم. در آخرین روز سال گذشته مجمع عمومی را برگزار کردیم و قسمت اول افزایش سرمایه را تکمیل کردیم. قسمت دوم در حال اجراست و تلاش می کنیم تا سه ماه آینده به 27.5 برسیم.
تاریخچه مالکیت صندوق توسعه ملی و ورود دیوان محاسبات
ابدالی در پاسخ به سوالی درباره وضعیت سهام صندوق توسعه ملی در بانک سینا و ورود دیوان محاسبات، توضیح داد: صندوق توسعه ملی در ازای افزایش سرمایه به این اموال کمک کرده بود اما دیوان محاسبات به این موضوع رسیدگی کرد و مشکلاتی پیش آمد. سپس با صندوق به توافق رسیدیم که ملک را بفروشیم و صندوق را ملزم کردیم که سهم خود را به صورت نقدی واگذار کند یا ملک قابل قبولی ارائه دهد. زیرا این ملک طبق مدخل دیوان محاسبات قابل قبول نبود.
کیفیت منابع؛ 65% با نرخ زیر 5%
ابدالی در پاسخ به سوالی درباره ترکیب منابع بانک سینا و رشد حساب های جاری گفت: در پایان سال 1403 حدود 62 درصد از منابع بانک با نرخ سود زیر 5 درصد بود و امروز نرخ سود 65 درصد پرتفوی ما زیر 5 درصد است هرچند حجم منابع بانکی بیش از سه برابر شده است. این بدان معناست که با رشد ما، کیفیت منابع را حفظ کرده ایم. میانگین بانک های خصوصی اکنون 52 درصد است. 35 درصد وجوه بانک را سپرده های سرمایه گذاری تشکیل می دهد که ترکیبی طبیعی است و برنامه ای برای تبدیل آن به سپرده زیر 5 درصد نداریم.
بانکداری دیجیتال؛ شکاف باید زودتر برطرف شود
مدیرعامل بانک سینا درباره جایگاه این بانک در حوزه بانکداری دیجیتال گفت: انصافاً در حوزه دیجیتال از شبکه بانکی جلوتر نیستیم و با آن فاصله داریم. باید زودتر این شکاف را برطرف کنیم و یکی از چهار استراتژی اصلی بانک توسعه دیجیتال است.
در حالی که هنوز حدود قانونی فعالیت بانک ها در بازار طلا و ارز مشخص نیست، بانک سینا ورود فعال به این حوزه را به تعویق انداخت.
وی در پاسخ به سوالی در مورد استفاده از هوش مصنوعی گفت: همه بانک ها دیجیتال شده اند و باید بر اساس فناوری حرکت کنیم. هوش مصنوعی بخشی از این سفر است و ما باید از آن استفاده کنیم.
ابدالی درباره طرح بانک سینا برای مقابله با حملات سایبری گفت: امنیت نسبی است و هیچکس نمی تواند ادعای امنیت مطلق داشته باشد. کاری که ما در حوزه پیشبینی و فناوری اطلاعات انجام میدهیم، رویکردی پیشگیرانه است و برای جلوگیری از این آسیبها، تمام دستورالعملهای فاوا، افتا، پدافند غیرعامل و اطلاعیههای بانک مرکزی را رعایت میکنیم.
دسترسی به طلا و ارز؛ پلتفرم آماده است اما فعالیت متوقف شده است
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به سوالی درباره برنامه این بانک برای ایجاد بسترهای خرید و فروش طلا، نقره و سایر فلزات، گفت: برنامه خاصی برای خرید و فروش ارز نداریم و ورود فعال به بازار طلا تنها با مشخص شدن چارچوب قانونی صورت می گیرد.
وی در خصوص ابهامات موجود در این حوزه گفت: مرز فین تک و نئوبانک بسیار به هم گره خورده است و این موضوعات محل مناقشه و ابهام است. باید زیرساخت های قانونی ایجاد شود، مرزها مشخص شود و کنترل ها تشدید شود. ما دیگر تحمل چنین بحران هایی را نداریم.
وی افزود: بانک مرکزی در آخرین گفتوگو با ما اعلام کرد که فعالیتهای طلا فعالیت بانکی نیست و تا زمانی که این ابعاد مشخص نشود، فعالانه وارد نخواهیم شد. البته بستر و سازوکار لازم اعم از خزانه و ساختار نظام را ایجاد کرده ایم که اگر سیاست گذار پولی اجازه دهد، دستمان خالی نماند.
فروش مازاد املاک و درآمد کمیسیون
ابدالی در پاسخ به سوالی مبنی بر فروش دارایی های مازاد بانک سینا در پنج ماهه نخست سال، گفت: خوشبختانه بانک سینا دارایی مازاد زیادی ندارد. برخلاف برخی از بانکهای دولتی و خصوصی که در این فضا سرمایهگذاری کردهاند، در ابتدا دسترسی چندانی به املاک نداشتیم. در این مدت حدود 22 میلیارد ریال فروش ملکی به ثبت رسیده است.
ابدالی درباره درآمد کارمزدی نیز گفت: در درآمدهای کارمزدی و سایر درآمدها از هدف خود عقب هستیم، اما در نیمه دوم سال با توسعه ترازنامه، ضمانت نامه و اعتبار اسنادی جبران خواهیم کرد. وی با اشاره به اوج رقابت در بازار و سیر تحول همه بانک ها به سمت بانکداری دیجیتال گفت: مزیت رقابتی بانک سینا حفظ کیفیت منابع و همگامی با فناوری روز است.
هزینه ها و هزینه های خدمات الکترونیکی؛ با هم جور نیستند
ابدالی با اشاره به اینکه هزینه خدمات بانکداری الکترونیک به طور متوسط 50 درصد افزایش یافته است، گفت: این هزینه ها با درآمدها مطابقت ندارد. به عنوان مثال هزینه های پیامکی که مخابرات برای ارسال پیامک از بانک ها دریافت می کند افزایش چشمگیری داشته است در حالی که این افزایش درآمدی برای بانک نداشته است.
