استثنائات بیمه بدنه خودرو؛ چه خسارتهایی خارج از تعهد بیمه بدنه هستند؟
بیمه بدنه خودرو یک بیمه اختیاری است که خسارت مالی وارده به بدنه، قطعات و لوازم جانبی را جبران می کند. با این حال، این بیمه تنها سطح مشخصی از پوشش را در حالت اولیه ارائه می دهد و برای پوشش جامع تر باید هزینه اضافی پرداخت کنیم. البته حتی با بیمه کامل جامع نیز گاهی پیش می آید که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت خسارت به عهده نمی گیرد.
در این مقاله ابتدا توضیح می دهیم که بیمه بدنه چه قسمت هایی را پوشش می دهد. سپس در مورد استثنائات بیمه بدنه خودرو صحبت کنیم تا در مواقع لزوم بدانیم دقیقا چه خسارتی شامل چه مواردی در بیمه نامه می شود.
پوشش بیمه بدنه را بشناسید
با خرید و تمدید بیمه نامه اشخاص ما از پوشش های مختلف بهره مند خواهیم شد. بیمه بدنه خسارت وارده به تمام قسمت های وضعیت خودرو را تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پوشش می دهد. همچنین خسارت وارده به قطعات غیر سازنده را به شرط خرید از مراکز تایید شده و یا با قرارداد بیمه جبران می کند. اما این جبران تنها در صورتی رخ می دهد که خسارت ناشی از وقایع ذکر شده در پوشش ها باشد و به دلیل از بین رفتن ارزش طبیعی خود قطعه نباشد.
حوادث تحت پوشش این بیمه به سه دسته زیر تقسیم می شوند:
1) پوشش بیمه ای اصلی شرکت ها
در نوع پایه، با انعقاد و تمدید بیمه بدنه، این پوشش ها شامل وضعیت خودروی ما می شود:
- خسارت ناشی از تصادفات؛
- آسیب های ناشی از برخورد با اجسامی مانند دیوار یا تیر چراغ برق؛
- سرقت کامل ماشین (اگر ماشین ظرف 60 روز پیدا نشود)؛
- حوادثی مانند آتش سوزی، انفجار و صاعقه (Asa);
- و خسارت لاستیک و باتری تا 50 درصد قیمت قطعه نو می باشد.
2) پوشش بیمه شخصی اضافی
علاوه بر این پوشش های اصلی، بسته به نیاز شما و پرداخت حق بیمه اضافی، ممکن است پوشش های زیر را به بیمه نامه خود اضافه کنیم:
- شکستگی شیشه در اثر عواملی غیر از تصادف و سرقت؛
- سرقت جزئی قطعات و لوازم جانبی خودرو مانند ضبط و آینه؛
- آسیب ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی، اسیدها یا رنگ ها بر روی بدنه؛
- پوشش نوسانات قیمت خودرو در طول مدت بیمه (غرامت افزایش قیمت خودرو در زمان خسارت)؛
- هزینه ایاب و ذهاب مالک در حین تعمیر خودرو (رفت و برگشت);
- هزینه های مربوط به توقف وسیله نقلیه در کارگاه (آسیب خواب)؛
- ابطال فرانشیز (پرداخت خسارت بدون دخالت بیمه گر)؛
- حذف استهلاک (پرداخت کامل غرامت بدون کسر استهلاک قطعات)؛
- آسیب جزئی به بدن، به عنوان مثال. ب- کشیدن ناخن یا جسم تیز روی بدن.
3) و پوشش بیمه بدنه
این پوشش بیمه ای پس از جنگ 12 روزه خردادماه و به دستور بیمه مرکزی ایجاد شد. پیش از این شرکت های بیمه به دلیل ریسک بالا، خسارتی برای حوادث جنگی ارائه نمی کردند. قبل از اینکه بیمه شخصی بگیرید، باید شرایط بیمه و جزئیات غرامت را با بیمه گذار بررسی کنید.
بیمه بدنه خودرو چه استثنایی دارد؟
هر چند بیمه بدنه خودرو پوشش جامعی را برای خسارت های مختلف ارائه می کند، اما برخی موارد خارج از تعهد آن است و خسارت وارده توسط شرکت بیمه جبران نمی شود. این استثنائات بیمه بدنه خودرو شامل موارد زیر است:
- خسارات ناشی از شورش، شورش، حمله یا اعتصاب؛
- آسیب مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای؛
- خسارت عمدی توسط بیمه گر، مالک یا راننده؛
- استفاده راننده از مواد مخدر، مشروبات الکلی یا روانگردان در زمان تصادف؛
- حمل بار اضافه با وسیله نقلیه بیمه شده؛
- رانندگی بدون گواهینامه رانندگی معتبر یا با گواهینامه رانندگی نامناسب؛
- آسیب های ناشی از سایش و پارگی طبیعی قطعات خودرو؛
- یدک کشی خودرو با وسایل نقلیه بدون ثبت نام.
نکته مهم: افرادی که قصد سفر دارند می توانند بیمه روزانه و حتی روزانه خودروی خود را خریداری کنند. بیمه شخصی روزانه از نظر پوشش و استثنائات هیچ تفاوتی با سایر بیمه نامه های سالانه و ماهانه ندارد. صرفاً به دلیل ریسک بالا گران تر است.
فرانشیز بیمه شخصی چقدر است؟
به غیر از استثنائات بیمه بدنه وسایل نقلیه موتوری، به اصطلاح فرانشیزهایی هم داریم که باعث نمی شود مبلغ خسارت به طور کامل به بیمه گر پرداخت شود. ما باید از این کسرها آگاه باشیم تا تعجب نکنیم:
حق رای دادن
فرانشیز بخشی از هزینه خسارت است که توسط بیمه گر پرداخت می شود. فلسفه این است که بیمه گر نیز در تسویه خسارت مشارکت می کند و تا حدودی احساس مسئولیت می کند. فرانشیز بسته به شرکت بیمه متفاوت است و معمولا بین 10 تا 15 درصد است.
قانون بیمه بدنه وسایل نقلیه موتوری هیچ گونه محدودیتی در دفعات استفاده پیش بینی نکرده است. اما به منظور حفظ منافع بیمه گر، با هر بار استفاده از بیمه نامه، درصد فرانشیز افزایش می یابد. شرکت های بیمه هر بار که بیمه گر خسارت دریافت می کند، فرانشیز را 10 درصد افزایش می دهند. اگر فرانشیز در هنگام استفاده از بیمه شخصی برای بار اول 10 درصد باشد، بار دوم به 20 درصد و بار سوم به 30 درصد افزایش می یابد.
بیمه زیر
برخی از افراد هنگام خرید یا تمدید بیمه، برای پرداخت حق بیمه کمتر، قیمت خودرو را کمتر از ارزش واقعی اعلام می کنند. اگر بیمهگر در زمان تسویه خسارت این موضوع را تشخیص دهد، مبلغی را مطابق با بیمه کمبیمه از کل خسارت کسر میکند.
از دست دادن ارزش خودرو
تعریف استهلاک در بیمه اشخاص بستگی به استهلاک خودرو دارد که با عوامل مختلفی مانند سن خودرو، مسافت پیموده شده و وضعیت نگهداری تعیین می شود. به طور معمول برای خودروهای کمتر از پنج سال کسر مالیات وجود ندارد، اما برای خودروهای قدیمی هر سال درصدی از خسارت کاهش می یابد.
آیا بیمه بدنه خسارتی که تقصیر شما نیست را پوشش می دهد؟
بیمه مسئولیت فقط خسارت مالی و جانی ناشی از راننده مقصر را پوشش می دهد. البته این شامل خسارت اشخاص ثالث نیز می شود. در مورد خود راننده مقصر فقط خسارت جانی را تا سقف معینی جبران می کند و مسئولیت خسارت وارده به خودروی خود را بر عهده نمی گیرد.
در مقابل بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت شخصی نیز بدون تقصیر قابل استفاده است. این بدان معناست که حتی اگر تصادف تقصیر ما نبود، می توانیم از آن استفاده کرده و هزینه های تعمیر خودروی خود را تامین کنیم.
خلاصه
بیمه بدنه تمامی خسارات را پوشش نمی دهد و برخی موارد خارج از محدوده است. علاوه بر استثنائات بیمه بدنه وسایل نقلیه موتوری که بیمه آنها را پوشش نمی دهد، کسوراتی نیز وجود دارد که میزان خسارت پرداختی را کاهش می دهد. به عنوان مثال، حق بیمه، بیمه کم و استهلاک قطعات. بنابراین قبل از خرید یا استفاده از بیمه نامه، بهتر است شرایط، استثنائات و کسورات آن را به طور کامل بررسی کنید تا در هنگام دریافت خسارت دچار مشکل و سردرگمی نشوید.
